通過智能分配降低您的納稅責任
資產安置如何運作
投資重要的是投資者在其資本上獲得的複合年度稅後通貨膨脹調整回報。 再讀一遍這句話： 稅後 。 了解如何計算複合年增長率（CAGR） 。 那些熟悉金錢方程時間價值的人都知道，如果一個人呆著，似乎少量的現金就會累積起來大量的現金。 如果您每月的投資金額低至100美元或更少，您可以開始構建有意義的投資組合 。 每當你的一部分回報被山姆大叔吸走時，資產的未來價值就會大大降低，因為你不僅自己失去了資金，而且失去了投資這筆資金所能賺取的全部利潤。
資產安置的工作原因是不同類型的投資獲得不同的稅收待遇 舉例來說，根據持有資產的時間長短， 資本收益所產生的收入的稅率遠低於股息和債券利息。
在收入較高的家庭中，後一類收入的稅收有時可高達35％。 因此，通過簡單地將所有高收益股票和公司債券都放在他的稅收優惠賬戶中，投資者可以立即實現重大的稅收減免，有時每年可以達到數万美元，最終增加數百萬美元的資產在成功的投資生命週期中。
資產配置如何為您節省資金的一個簡單示例
想像一下你有一個價值10萬美元的投資組合。 你的資產中有一半是5萬美元，包括8％的投資級債券 ，每年產生4,000美元的利息收入。 百分之二十五的投資組合（即25,000美元）由高股息普通股組成，每年產生1,000美元。 其餘的25％或25,000美元由普通股組成，不支付股息。
在這種情況下，35％稅率的投資者通過將高收益股票和公司債券置於其稅收優勢賬戶中，可以立即節省每年1,750美元。 （為了計算出來，將4000美元的債券利息收入和1000美元的股息收入加起來得到5000美元，35美元的稅是5000美元，即1,750美元。） 把他的非股息普通股放在這樣一個賬戶中是沒有意義的，因為他不會在利潤上繳稅，直到他選擇出售投資; 即使那樣，他也會被完稅一半的費用，否則他會支付！ 對於大多數投資者而言，資本利得徵稅為15％。
資產安置指南
一般來說，在決定使用哪種類型的賬戶來放置公司債券和普通股等資產時，請讓這些簡單的指導方針幫助您做出決定：
- 高收益的普通股具有長期派息的歷史
- 公司債券
- 風險套利交易
- 房地產投資信託基金（REITs）
應置於正常，非稅收優勢賬戶（ 經紀 ，直接持股等）的資產：
- 一般股票很少或沒有分紅派息，您預計會持有一年以上
- 免稅市政債券（因為它們已經免稅，不需要將它們放在稅收優惠賬戶中）