如果你的家庭每年賺取52,000美元或更多，你就是全球1％
具體而言，我們的餐飲同伴有興趣討論中產階級和中產階級的收入狀況; 工作中的家庭，中產階級的工作以及為數百萬努力工作的美國男性和女性享有良好生活水平的機會。
在我們重新討論關於中產階級現在的狀況的討論之前，你們中許多人都知道這是我心中的一個話題。 我們在“ 投資初學者”討論美國的階級和家庭收入 。 我還在我的個人博客中深入了解一些更有趣的高級數據集，以便了解那些喜歡了解他們的朋友，家人，鄰居和同事的真實情況。 在這些帖子中，我們：
- 看看在50個州中每個家庭中最高1％的家庭年收入水平;
- 特別是，發現美國所有家庭中前1％的人創造收入（工資，企業所有權等）;
- 研究了在全國最富有的1％的家庭中需要多少財富（淨值）
- 計算出美國有多少人每年賺取超過1,000,000美元;
- 查看美國前1％家庭的一些獨特數據點;
- 按年齡組和其他特徵（如教育）剔除中位數淨值，同時查看2010年美聯儲數據和2013年美聯儲數據;
- 看著美國1,821,745個擁有價值3,000,000美元或以上投資組合的家庭;
- 看到年收入最高的5％的家庭居住在美國的地圖上; 和
- 談及美國“富人”的等級制度，將富裕家庭分為五類。
我們甚至進入了隱形財富這樣的現象，這是看似平常的秘密百萬富翁積累他們的錢的做法，甚至沒有他們的孩子發現它。 您了解到，信用卡債務對絕大多數美國家庭來說不是問題 - 事實上，2分之一的人根本沒有信用卡債務，要么是因為他們全額支付了余額或者他們沒有使用信用卡在第一位。 而這還不是全部。 將近三分之一的房主沒有抵押貸款。 當你進入老年人時，這個數字會跳到3。
儘管與過去相比，這是一個更大的問題，但即使是學生貸款債務也不像看起來那麼糟糕，至少不是以社會為基礎。 事實上，5名大學畢業生中有2名畢業生沒有學生貸款債務，無論是因為在大學工作，獲得獎學金，獲得補助，雇主支付費用，或享受父母或其他支持，都可以退學。
在剩下的3名畢業生中，有3名畢業生有債務，相對於終身收入的大幅增加 - 僅略高於1萬美元，中等學生貸款相當微不足道。 （你聽到媒體頻頻發出的“平均”數字是一個數學文盲的例子，因為它並不反映普通大學生離校的情況，而是包括醫學院和其他職業學校畢業生將數據拖累這是經過多年專業研究後的一種激烈的方式，例如，一位本科文科專業畢業生能夠獲得3萬美元以上的學生貸款債務，這種情況非常罕見，人們不會談論這一點，因為沒有人願意成為那些表現突出的人說出承認他們不欠任何東西或只欠少量金額。）
但那不是重點。
我們在談論中產階級。 在我們討論這個問題之前，讓我們回答一個重要的問題：從純粹的量化角度來看，什麼是中產階級？
冷酷硬數看中產階級
利用幾年前發布的最新數據，如果你和你的家人住在這個國家，你的家庭每個月產生的綜合稅前收入在2,894.83美元和4,335.75美元之間，那麼你在國家級是中產階級。 具體而言，如果經濟學家將1/5的家庭分入不同的收入階層，經濟學家將所有家庭分成五組，則您是中等五分位數。 在全國范圍內，無論你是住在像紐約這樣一個價格昂貴的城市，還是在堪薩斯州的一個農場裡，這個數字都是-2894.83美元到4335.75美元。 這就是需要的。
有時候人們喜歡說，當現實是，產品是不同的時候，這不適合居住在舊金山這樣的地方的人。 是的，2,894.83美元到4,335.75美元不會使你成為該市家庭收入的中間分位，但你在國家層面上仍然是中產階級，因為你為你的錢獲得的產品是優秀的; 更好的天氣，獲得更多的文化，教育，法律，商業，購物和休閒機會，接近大量專業人力資本等等。 儘管自由支配收入較低，但你並不比住在南達科他州中部的房子更窮。 在後者的情況下，你會走出門外，找不到太多東西。 你只是選擇把你的大部分錢花在更好的位置，而不是更好的住房，汽車，家具或衣服。
從定量的角度來看，如果你做得不那麼好，你不是中產階級。
從定量的角度來看，如果你做的不僅僅是這個，你不是中產階級。
當然，你可能有中產階級的價值觀。 你甚至可能會覺得中產階級。 儘管如此，如果你認為自己是在開玩笑，因為中產階級是一種經濟上的區別，它根據家庭收入分配情況打破了進入中間五分位數所必需的收入。
近期中產階級的鬥爭
其中一件有趣的事情是，桌子上的一些人談論它是如何發生的，“現在不可能為一個中產階級的收入籌集一個家庭，特別是與20世紀50或60年代相比”。 這既荒謬又無知。 是的，更多的生產力收益已經轉移到了富人身上，這並不意味著我對社會來說特別理想。 然而，現實情況是，中產階級的期望增加了。 更直接地說，如果你真的想這樣做的話，你可以或多或少地把過去的中產階級收入複製到目前的中產階級收入上。 換句話說，這是一個荒謬的談話點，可能聽起來很有說服力，但缺乏準確性和智能。
例如：
- “中產階級”房屋的中位面積空間在過渡時間段內猛增，增幅超過50％。 這需要更多的電力，更多的地毯，更多的維護，更多的家具和更高的財產稅來維持。 此外，許多方面的住宅質量也有所提高。
- 典型的美國家庭現在需要兩輛車而不是一輛，這是過去的期望。 這意味著汽車貸款銀行的利息開支會增加。 這意味著購買時更多的銷售稅。 這意味著每年更多的財產稅。 這意味著更高的汽車保險費。 此外，這些車的質量比過去的車高出指數級。 由於卓越的工程設計和材料，如果發生事故，駕駛時不會出現死亡的可能性。 您有無數的娛樂和舒適選擇，從加熱座椅和導航到集成的高品質音響系統和電動車窗。
- 典型的美國家庭不再有一台電視機，現在有三台以上的電視機分佈在整個房屋內，其中許多電視機都配有視頻遊戲機，DVD播放機和Apple TV，並生成衛星或有線電視賬單，租賃費用和在線定期訂閱。
- 典型的美國家庭現在認為空調是一種絕對的，不可協商的必要性，而不是其特殊的奢侈品。 即使是大多數人無法考慮的事情 - 電力和自來水 - 到20世紀50年代還沒有達到所有家庭。
- 個別家庭成員，即使在美國最貧窮的家庭中，也有多部iPhone和其他智能手機，因此每人的年度結算費用為4位數，而不是單一家庭環線。
這只是冰山一角。 聯邦政府一直在追踪這些事情很長一段時間。 這裡的經濟數據是正確的，黑色和白色，清澈見底。 醫療保健與今天的情況相去甚遠 - 比如心髒病發作，醫生會給你一杯水，一些阿司匹林，並讓你在醫院的床上休息。
事實上，如果一個典型的美國家庭成員抱怨今天的狀況可能會回到過去，並在那個早期時代過上中產階級的生活方式，他或她會爭先恐後地回到現在，因為生活水平的降低會可能要承受的太多了。 儘管底層的低技能工資組沒有收到通脹調整後收入的增加，但他們的狀況仍然比物質狀況好。
更糟糕的是，配對交配一直在對家庭收入水平和兒童期結果產生強大影響，這改變了社會流動機會。 在學術界以外談論並不被認為是禮貌（近些年來哈佛大學的工作人員得到了一些反響），但毫無疑問，社會上半部結婚後等待生孩子的事實，而社會的下半部分越來越多的非婚生子女，並沒有得到，並留在任何地方以接近相同的速度結婚，造成巨大的結果差異。 這與沃爾瑪能夠在小型商店中脫穎而出的原因有關：規模經濟。 當你有兩個成年人有效地合併成一個單一的經濟單位時，你會得到規模（在投資談話中，你會減少經營槓桿 ）。 您在住房，食品，保險和交通方面的收入比例較低。 你有一個適應性的勞動力優勢，如果你們中的一個被裁員，另一個可以拿起更多的時間或獲得另一份工作。 你有一個內置的托兒優勢，這意味著更少的錢去第三方保姆或日托設施。 突然間，你有更多的自由資金投入羅斯IRA或直接股票購買計劃 。 突然之間，這就是更多的資金為你加分，產生紅利，利息和租金 。
這是可以量化的。 我讀到的一項最近的研究表明，結果如此極端，以至於即使家庭收入可比，家庭中有兩個父母也會導致孩子超過他或她的同齡人，這相當於父母每人額外支付20,000美元每年。 在經濟學中，這是一個大問題。 這是最接近萬靈丹社會的發展，導致了舊的經濟觀察，認為婚姻是最初的反貧困計劃 。 坦白地說，從數據看，很容易看出為什麼這麼多受人尊敬的社會學和經濟學教授評論說，如果這個團體簡單地採用了婚姻和子女教育，那麼中產階級的許多鬥爭就可以得到緩解。上層階級的養育實踐，不再因為害怕出現判斷而譴責偏差。 這不是一個受歡迎的消息，但數學是數學; 沒有什麼能夠改變不幸的和不可避免的結論，即少數中產階級的鬥爭與非婚生育率相關聯。 不過，祝好運贏得競選口號的選舉。 因此，這個話題仍然停留在像牙塔和智庫。
不要誤解我。 認識到這一點並不值得自滿，因為要確保生產率提高的漲幅提高了大多數家庭的船隻，借用了一個比喻，但僅僅是今天的中產階級與昔日的中產階級相比，在智力上不誠實。 與過去幾代人相比，今天的中產階級和所有人都處於掙扎中。 這是事實。 無論你被餵食什麼樣的敘述，或者你對自己的感受如何，都不會改變現實。 我們並不生活在一些反烏托邦經濟體系中。 以絕大多數家庭所享有的絕對生活標準衡量，生活從未如此過。 你和我正生活在偉大文明的頂峰。
為什麼中產階級如此悲慘？ 有幾個原因
考慮到事實，為什麼人們在人類歷史上享受到最豐厚的財富之後，如此不高興。 有幾個原因。
首先，人們並不真正了解或記住過去是什麼樣的。 舉一個例子：時間。
人們抱怨比以往任何時候都少。 這是一個謊言。 事實上的非真相。 一種誤解。 典型的美國人每週的空閒時間比他們的父母多5個小時，每週的空閒時間比他們的祖父母多40個小時，這要歸功於現代生產力的奇蹟，如洗衣機和烘乾機，洗碗機，冰箱，微波爐; 割草機的改進。 即使諸如化學和紡織公司在用於製造服裝的材料方面取得的進展也可以節省時間。 在布魯克斯兄弟這樣的地方，最受歡迎的經理和高管襯衫是非鐵的品種，可以從烘乾機中取出，看起來像是新鮮的。 男士的襪子不再需要吊襪帶，這意味著更少的準備時間。 所有這些微小的，可笑的，看似微不足道的東西加起來。
悲慘的部分？ 當你看到典型的美國人在他或她的時間裡做了些什麼 - 他或她每週比他們的奶奶和爺爺多40小時 - 所有的研究都清楚地表明了答案：他們看電視。 從字面上看。 除了體力活動以外，當您添加互聯網節目和DVR錄音時，平均每個美國人每週消耗40個小時的電視。 （電視收視率與最成熟的衡量標準成反比，這並不是一個意外事件，當你分解收視人口統計數據時，高收入家庭每天看電視的時間不會超過一小時比所有其他收入群體，花費不成比例的時間閱讀，鍛煉，志願者或追求愛好。）
中產階層的另一個原因是大眾媒體的興起與權利文化的結合。 美國人現在要求更多。 他們相信他們有權獲得更多。 誠然，如果這樣做不會破壞全球歷史上最偉大的財富體系，我認為這是一件好事。 這就是生活越來越好的原因。 我們都希望有一天能夠達到每個人都可以承受極樂世界式醫療干預的程度。 這個權利就是為什麼當我們訪問的每家雜貨店都有空調的時候，或者幾乎我們所知道的每個人都在他或她的口袋裡攜帶超級計算機的數量時，我們都不會去想它。
問題？ 行為經濟學有很多證據表明人們衡量他們相對於他們所看到的成功和富裕程度。 一代人以前，你沒有經歷過你自己的世界。 現在，有一個中產階級收入的人可以見證他們同齡人每月掙1萬美元，每月5萬美元或每月100萬美元的無盡的其他人的遊行，他們坐在家中的數百個有線頻道和無數互聯網站點睡衣。 營銷是針對性的，量身定制的，並以您甚至沒有意識到影響您的願望的方式進行交付。 這包括在電視節目中的付費產品放置等實踐，專門針對觀眾的人口統計; 一個永無止境的消息流通過告訴你如果你只購買這種產品或服務可以讓你開心，操縱你的潛意識; 如果你只有這種類型的汽車或衣櫃，你可以被愛; 如果你只喝這種威士忌或伏特加酒，你會得到同行的尊重。 在Instagram和Twitter上，數以百萬計的追隨者豐富而成功。 無論您是否意識到，測量指標都會轉變。
對於那些在他們的網絡中保持孤立的人，這也會造成對現實的扭曲感。 對上帝誠實的同一天，這篇文章最初是在2012年8月31日寫回來的，我曾有人告訴我，每月產生80000美元的被動收入的 20000萬美元淨值是中產階級。 這是瘋狂的。 當你存在於社會經濟泡沫中時，將你自己與那些在你附近的人比較，而不是你所屬的人數較多的人是可以理解的誘惑。 這是一個“無法看到，無法想像”的情況。
為了避免你挑選富人，請考慮即使是中產階級也這樣做。 美國的一個中產階級家庭每年掙得52,000美元，是全球家庭收入的前0.97％。 也就是說，他們的字面意思是全球1％。 對於這個星球上絕大多數人來說，他們的擔憂聽起來像一位億萬富翁抱怨遊艇上異國木材的價格那樣荒謬。
儘管中產階級面臨挑戰，你仍然可以建立財富和實現財政獨立
所有這一切的道理：即使存在類似中等階層生活方式的挑戰，這些挑戰似乎比其他人口統計更難 - 教育成本上升，醫療保健成本失控 - 如果您在儲蓄或投資上掙扎，或者您對你在經濟上的哪個方面感到氣餒，從中獲得一些看法，因為它可以幫助你退後一步並意識到，由於生活在美國，你比其他大多數人有更好的統計概率活著在這個時刻; 我們都贏得了現在這個時候在這個國家活著的彩票。 沒有出現意外的醫療災難，沒有理由在沒有實現 財務獨立的 情況下達到生命的盡頭，即使是中產階級的收入。 承認這可能不是社會流行的，但它確實歸結為在你的力量之內的行為和權衡決定。 如果有足夠的時間，建立一個價值800萬美元的投資組合是完全可能的，就像接近最低工資收入的看門人Ronald Read一樣。
用比爾蓋茨的話來說，如果你在美國出生貧窮，那不是你的錯。 如果你在美國窮困，那是你的錯。 無論有多少人想要約束你，並呼籲你的基本本能來證明失敗，這是事實。 在事件可以控制的情況下，你的人生就是你過去做出的決定的總結，以及對發生在你身上的事情的反應。 每一天，您做出的每一個決定都會讓您離目標更近一步。 這些決定往往也是相互關聯的。 例如，如果您希望將您的淨資產提高到一個較高的水平，為您未來的孩子和孫子們留下巨額財富，那麼您放入嘴中的每根香煙都會讓您離該目標更遠一步。 它會花費很多錢，可能會為你加分。 這需要幾天的時間，這意味著在使用諸如加強型基礎漏洞和遺產稅豁免之類的事情之前，用更少的時間進行高效率的複合。
這並不意味著我們作為一個文明應該自滿。 我們需要解決住房，教育和醫療等特定經濟領域的負擔能力問題。 我想給你們每個人的就是擁有一個美好的生活，金錢不是一個擔心。 這仍然是你的力量。 你可以退休富有。 你可以享受你的時間控制。 它需要紀律和重點，但生活中值得擁有的東西也是如此，無論這種事情是否正在形成，保持健康的體重或學習如何演奏樂器。 獎勵是值得的，所以我鼓勵你開始。 你可以這樣做。 這不一定容易，也不會一夜之間發生，但包括我自己在內的數百萬人已經做到了。 通過改變你的行為，你改變了你的命運。 這一切都取決於你如何分配你的兩個桶，因為它涉及錢，你正在拉動哪兩個槓桿。