你如何計算現值
如果您從現在起十年後需要20萬美元，以下是基於各種假定回報率的現值：
- 3％148,818美元
- 4％135,112美元
- 5％122,782美元
（我在我的iPhone和iPad上使用的hp12C計算器應用程序進行了這些計算，參賽人員需要：n = 10，i =回報率，PMT = 0，FV = 200,000美元，然後點擊PV解決現在值。）
這個簡單的現值計算表明，回報率越高，今天用於支付未來支出所需的金額就越低。 這是退休計劃中的挑戰; 為了獲得更高的收益率，您通常必須選擇風險較高的投資組合，這意味著更高的回報率是可能的，但不是確定的。
如果你想要更確定的東西，你必須接受較低的回報率，這意味著需要更多的儲蓄來提供相同的生活水平。
由於未知的時間範圍，退休時甚至會變得更為棘手
假設你在退休時知道你為了生活舒適，除了你的社會保障收入外，你還需要每年2萬美元。
您需要存多少錢才能提供每年2萬美元？ 現值計算為您提供答案。
要做這個計算，現在有兩個未知的變量; 回報率和你的長壽。 在本文底部的表格中考慮了兩個變量的相應現值。
在表格中您可以看到：
- 如果你活了20年，可以獲得5％的回報率，你將需要261,706美元為你提供每年20,000美元。
- 如果你活了30年並獲得3％的回報率，你需要403,769美元。
如果您的家庭和個人健康史表明您的壽命可能很長，您需要比壽命較短的人節省更多的時間或工作時間。
如何在退休計劃中使用現值
使用現值可以讓您大致了解退休開始時需要節省的金額，以滿足您的支出需求 。 你可以將你的預期年度開支加起來，減去你預期的固定收入來源，比如社會保障，確定你認為你會活多久 ，然後計算這筆費用的現值。 將它與你現在保存的內容相比較，或者你認為在退休日期之前你會保存的內容，並且你會對你是否在軌道上有一個粗略的認識。
您也可以使用現值計算來做出關於風險的選擇。
例如，假設你是單身女性，年齡65歲，一年需要20,000美元（每月1,666美元）。 使用immediateannuity.com的報價系統，您可以看到現在（2016年4月），您將花費大約320,000美元，以年金形式為生活提供月收入1,666美元。
在本例中，您可以將其與本文底部表格中的當前值進行比較。
每年2萬美元的32萬美元是不是很划算？ 這取決於。 如果你活得長久，不想投資風險，那麼這是一筆相當不錯的交易！
在Excel中計算現值
使用Excel電子表格時，您可以使用PV公式為您進行計算。 公式工具會詢問您的費率，付款總額，付款金額，未來價值以及是否應在期間開始或結束時付款。
您的社會保障福利的現值
現值計算是比較一個社會保險索賠選擇與另一個選擇的最佳方式。 這些在線社會保障計算器使用這種方法並為您進行計算。 這可以幫助您直觀地看到在您的預期生命週期內哪些選擇對您更有價值。
養老金選擇的現值
現值計算也是比較不同養老金選擇的有效方法。 如果你的期望壽命很長，那麼就現值而言，一種選擇可能比另一種選擇更值錢。 如果你已經結婚了，你應該在你的計算中考慮共同的預期壽命。 在Financial Architects網站上的“資源”頁面的電子表格部分，您會看到一個標題為“退休金選項分析電子表格”的電子表格。 它使用現值，也會考慮預期壽命概率，以幫助您比較養老金選擇。
現值表
| 每年收入20美元的現值 | |||
| 返回 | 20年 | 25年 | 30年 |
| 3％ | $ 306,475 | $ 358,710 | $ 403,769 |
| 4％ | $ 282,678 | $ 324,939 | $ 295,972 |
| 5％ | $ 261,706 | $ 295,972 | $ 322,821 |