專家比業餘愛好者更好嗎？
談到為遺產規劃目的選擇受託人時 ，許多人發現很難在他們的孩子或其他人如兄弟姐妹和朋友中進行選擇。 儘管如此，其他人並不認為他們的家人或朋友都有能力服務，或者他們的孩子仍然是未成年人，並且在法律上不能服務。 在這些情況下，提供信託管理服務的銀行或獨立信託公司等公司受託人可能是最佳選擇。
以下是與選擇公司受託人或其他受託人相關的利弊列表。
優點：
- 專家管理 - 企業受託人在他們所做的事情上很有優勢。 他們將有多名工作人員，在處理遺產遺囑檢驗 ， 信託和監護賬戶管理以及投資組合經理審慎投資信託基金方面擁有多年經驗。 這反過來會導致專家管理和投資服務。
- 中立 - 企業受託人將與您的受益人沒有直接關係，這將消除家庭成員或朋友在擔任受託人時可能遭受的所有情緒壓力和壓力。 除此之外，公司受託人不會受到受益人過去的選擇或目前的生活方式的偏見，而只會根據您的最後遺囑和遺囑或可撤銷生存信託的明確條款以及適用的國家/地區的規定管理遺產，信託或監護權法。
- 一站式服務 - 公司受託人將擁有所有可用資源來管理，投資，計算並將受益人的房地產，信託或監護資產用於同一屋簷下。 這將包括投資服務，經紀服務， 房地產或信託會計服務以及商業和房地產管理服務。 另一方面，個別受託人將被要求聘請多名專業人員監督遺產，信託或監護權的所有管理方面。 例如，如果您將您的遺產規劃律師作為受託人，則他或她仍需聘請財務顧問投資資產，物業經理處理房地產，並聘請會計師編制受信所得稅申報表（ 國稅局表格1041以及適用的國家所得稅申報表）。
- 高標準的護理 - 由於企業受託人只是公司，他們需要獲得許可，保稅和保險，並受到嚴格的州和聯邦法規的約束。 這反過來又意味著他們將會被保持在一個非常高的照顧標準之上，超出了普通人在管理遺產，信託或監護時所應該承擔的責任。 因此，如果公司受信人確實犯了錯誤，那麼法官將更有可能對該機構進行裁決，反過來，該機構將有適當的資金支付其錯誤。 一般來說，個人受託人在管理遺產，信託或監護方面很少或沒有經驗，並且只對因重大過失的行為或不行為負責。
缺點：
- 剛性 - 企業受託人在投資，管理和消費遺產，信託或監護資產方面可能非常僵化和設置不當。 這可能會導致不滿意的受益人被迫上法庭解決他們與該機構之間的糾紛。 避免這個問題的一個方法是在你的最後遺囑和遺囑或可撤銷生活信託協議中提出非常具體的指示，以便該機構在管理遺產，信託或監護時有嚴格的指導方針。
- 昂貴 - 為了提供其所有的專業服務，公司受託人的成本通常高於單個受託人。 然而，如上所述，個人很可能需要聘請大批專業人員來協助管理遺產，信託或監護人。 這些費用肯定會增加，可能會花費與機構費用一樣多甚至更多。
- 委員會方法 - 公司受託人使用委員會做出許多決定。 反過來，這可能導致代表遺產，信託或監護的行為出現長時間拖延，以及對受益人的問題或擔憂的反應緩慢。 委員會的做法也意味著投資機會的減少，需要快速的回應以及長期的遺囑管理 。 另一方面，一個委員會將帶來多年的經驗和知識，使決策過程成為一種協作而不是偏向或一維的過程。
- 官僚制 - 企業受託人就是這樣，企業，實際上由多個部門和辦公室組成，這些部門和辦公室位於不同的建築甚至不同的城市。 通過繁瑣的手續找到一個能夠幫忙的人可能會很艱鉅，並且在正確的時間與正確的人交談通常是不可能的。 最重要的是，他們的員工經常被晉升到機構內的新職位，或者在其他機構留下更好的機會。 所有這些都可以使得與一家公司受託人打交道，特別是位於另一個城市或州的受託人，完全令人沮喪。 考慮任命一家規模較小的本地銀行或信託公司，而不是“大箱子”受託人，這些類型的公司受託人通常非常願意與其客戶進行交易，並且通常與淨值較低的房產，信託或監護人合作，“大箱子”企業受託人。
你該怎麼辦？
企業受託人並不是每個人的正確選擇，但是，鮑勃叔叔或其他家庭成員也可能不是正確的選擇。 如果您擔心家人或朋友有能力管理您的遺產，信託或監護權，那麼請與多家銀行或信託公司進行溝通，以了解有關其員工，服務和費用的更多信息。 此外，如果您為受益人選擇了自由終身信託或王朝信託 ，那麼公司受託人將確保您的辛苦賺來的錢將保留在您的血統中，並且只會根據您在將或信任。