儘管如此，您可能會想知道'什麼是401（k）？“，同樣重要的是，”401（k）是如何工作的？“，不要害怕，本概述將向您解釋基礎知識並幫助您感受你在為黃金歲月籌措資金時的選擇。
什麼是401（k）？
術語401（k）是指允許個人建立特殊類型的稅收優惠退休賬戶的一部分稅碼。 有兩種類型的401（k）帳戶。
- 什麼是傳統401（k）？
傳統的401（k）允許員工為其退休儲蓄並獲得稅收減免。 贊助該計劃的雇主可以提供匹配員工放入其賬戶的任何金錢，也可以獲得稅收減免。 401（k）賬戶中屬於該員工的資金可以延遲退稅直至退休。 這意味著您不必為您在賬戶內進行的投資產生的股息，利息和租金納稅。 在401（k）所有者達到59 1/2的年齡後，他或她可以開始從賬戶中定期提款，此時必須就錢支付正常的稅款，就好像它是從薪水中賺取的一樣。
- 什麼是羅斯401（k）？
羅斯401（k）的工作方式與一些明顯的例外情況非常相似，主要原因是在他或她向該賬戶提供資金時不會給予員工稅收減免。 相反，這筆錢是免稅的，在退休時，退出時不應該繳納一分錢稅。
為什麼401（k）退休帳戶被認為如此有吸引力？
如果你有錢又有責任感，401（k）退休制度比普通養老金計劃更有優勢，因為你可以找到與你的資本相關的明智的事情。 對於那些為堅持計劃而奮鬥的人，傾向於頻繁地交易和推動摩擦費用 ，或者不了解共同基金或股票市場如何運作的人，401（k）系統可能是一場無法挽回的災難。
401（k）的真正吸引力歸結於稅收優惠。 傳統的401（k），一位中等規模的中級經理在一家收益良好的公司中節省5,000美元，不僅可以看到大約1000美元的稅收減免，還可以獲得5000美元的匹配資金，將原來的5000美元捐贈立即轉化為11,000美元，單筆投資已經完成。 然後，除此之外，股息，利息收入和租金將延期納稅至延期，直到退休，這通常是未來幾十年。 這是一個偉大的組合，可以被利用到嚴格的財富建設戰略，那些誰是足夠的紀律，永遠不會突襲他們的巢蛋。
401（k）退休賬戶體系的缺點是什麼？
401（k）系統的不利之處在於它允許人們在緊急情況下使用他們的資金。
這似乎是一件好事，但養老金制度為更多人工作的原因之一，因為他們無法觸及為了他們的利益而擱置的錢。 他們無法做出愚蠢的投資並失去它。 他們無法前往拉斯維加斯並在賭場賭桌上賭博。 只要他們在服務生涯中退休，支票就會出現在郵件中。
我們不能告訴你有多少人寫信給我，說他們不得不流失他們的401（k）賬戶，支付定期的所得稅加上10％的提前支取罰款 ，因為他們將要失去房子或者他們的汽車被收回。 過去，在養老金制度下，他們將不得不提出另一種解決方案; 不會危及他們的退休生活。
簡而言之，401（k）系統正在激化貧富差距。
那些能夠管理事務的人有更多的機會去做聰明的事情並賺錢。 那些長期決策欠佳或者在面對股市變幻莫測時無法理性行事的人，在他們應該在世界各地航行的年代，發現自己無法加熱家園。
401（k）的另一個缺點是401（k）貢獻限制限制了您每年可以庇護的總金額。 如果您的收入很高並且已婚，您通常可以通過為配偶和雙傳統IRA維護雙401（k）賬戶來解決此問題。 然後，您可以進入更複雜的安排，例如股票指數變量年金保險合同。 智能化結構化，每年可以為避稅退休賬戶節省數十萬美元。