401（k）貸款反對你的退休幾乎總是一個錯誤
401（k）貸款通常是一個非常糟糕的想法
如果您處於困境中並且需要快速籌資，401（k）貸款的想法可能很有吸引力。 您可以向自己支付利息，而不是向信用卡公司支付兩位數的利息，從而有效地為您的退休計劃貢獻更多的資金。
但有幾個主要的漁獲。
- 如果您失去了一切並需要宣布破產，通常您的退休計劃資產（例如401（k）， 403（b） ， 傳統IRA ， 羅斯IRA ，SEP-IRA和簡單IRA）受到保護。 把這些看作是安全的避難所，或者鎖箱，債權人很難接觸。 如果您開始突擊搜查您的401（k）以嘗試並保存您的房屋，那麼一旦以直接提款或貸款的形式將其存入賬戶，這筆錢對債權人而言就是公平的遊戲。
- 如果您失去工作或更換雇主，您的整個401（k）貸款餘額將在60天內到期。 如果你不能償還，這筆錢就被視為撤回。 如果您年齡在59.5歲以下，您需要繳納所有的聯邦和州所得稅，另外還需支付10％的罰款稅 。 你很幸運能夠留下50美分到70美分的美元，這意味著在你發現自己沒有工作的時刻你會得到一筆巨額的稅款！
2.並非所有401（k）計劃都允許您購買401（k）貸款
雖然法律允許公司在其計劃中提供401（k）貸款，但他們並不需要這樣做。 事實上，一些雇主強烈反對401（k）貸款的全部想法，因為管理層或所有者認為這些賬戶中的退休資產應該與養老金資產一樣神聖不可侵犯; 遠離誘惑，遠離誘惑。
此外，一些雇主計劃只允許401（k）貸款用於特定目的，例如購買住房或支付醫療費用。
在2008 - 2009年的大衰退期間，接到憤怒讀者的來信並不奇怪，他問他們可以怎麼處理這種情況。 大多數時候，這些人已經超越了他們的手段，現在發現他們無法做出信用卡債務支付或支付抵押貸款。 他們並不聰明，宣布破產或遭到止贖，他們希望通過徹底撤出來突襲他們的401（k）資產，這將觸發定期所得稅加上59.5歲以下人士的10％罰款稅，或者401（k）貸款。
不想把錢交給國稅局，大多數人選擇後者，直到他們發現他們的公司計劃沒有為這種情況提供401（k）貸款 - 以防止人們抵押今天的抵押貸款。 有些人給我寫信，問他們是否可以起訴他們的雇主，確信這種行為不合法！ 當我解釋說你沒有權利借用你的退休資產時，只有當你的雇主把它作為他們計劃文件的一部分時，他們才相信這是“系統”傷害他們的另一種方式，甚至儘管他們是他們自己最大的敵人。
3.最大401（k）貸款是50,000美元或您賬戶餘額的50％中的較小者
即使您的退休賬戶中有數百萬美元，您可以支付的401（k）美元貸款的最低額度是您帳戶餘額的50％ 或 50,000美元中的較小者。 沒有例外。 如果你的家庭收入很高，那對你不會有什麼好處。
4.您的計劃保薦人控制401（k）貸款收取的利率
在償還從退休計劃中藉來的錢時，您必須支付利息。 誠然，利息是支付給你自己的，這意味著更多的是從一個口袋轉移到另一個，而不是真正的費用，但你仍然必須拿出現金。 不幸的是，你不控制利率; 計劃發起人會這樣做。
5.法律規定任何401（k）貸款的還款期限
當您從401（k）賬戶借款時，您必須在60個月內利息償還這筆款項。
對於那些使用借款購買主要住宅的人來說，這五年的時間可以延長，儘管在大多數情況下，401（k）貸款不會像當地銀行的傳統抵押貸款那樣具有吸引力。
總而言之，只要對401（k）貸款說“不”
雖然401（k）計劃可以成為挽救退休生活的好方法，但通過多年稅收優勢複合增加財富 ，即使您打算償還資金，儘早從賬戶中提取資金也可能是一個巨大的錯誤。