由於投資始於儲蓄，我們看看這個重要的問題
不過，在開始之前，了解儲蓄和投資之間的區別很重要。
要了解更多信息以及您應該如何處理這兩種情況，請閱讀“ 節約還是投資 - 尋找合適的平衡” 。
四個問題來幫助你確定你應該節省多少錢
首先，先問自己四個問題，然後寫下你的答案：
- 您每年從您的投資中獲得多少被動收入 ？ 這個數字不僅包括你想要的東西的購置成本（例如新房的價格），還包括維護和保養（供暖， 空調 ，保險，草坪服務等）。
- 您願意承擔多大的波動 （意思是說，看您的賬戶價值波動）？ 你想變富的速度越快，價值的波動就越大，無論是上漲還是下跌。 舉例來說，您可能需要注意您的賬戶下降50％或上漲100％，以採取積極的策略，以儘早實現目標。
- 你需要多少年才能獲得這筆錢？ 這一點非常重要，因為如果您想在59歲半之前取款，否則您將無法享受免稅和延稅賬戶的巨大優勢，否則您將被迫支付重大罰金到國稅局（除非你有資格獲得八種避免10％提前退出罰款的方法之一 。
- 你願意為了自己的財富目標而犧牲自己當前的生活水平到什麼程度？
現在，讓我們看看這些因素如何共同回答這個問題：我應該節省多少錢？
每年你的投資需要多少錢？
您需要多少錢才能按照自己的方式生活？ 每年需要5萬美元嗎？ $ 15萬？ 大概50萬美元。 退出你從工作中獲得的任何收入（如果你不想工作，跳過這一步），以及你可能擁有的任何其他收入。 然後將這個數字除以0.04以找出它將用來支持這個年度收入水平的資產。 （為什麼.04，你問？ 許多財務規劃人員計算出，投資者可以每年撤出其4％的資金，並且在調整通貨膨脹後，該賬戶仍然會產生足夠的時間，以維持其當前價值。）
一個例子可能有幫助。 假設您想每年賺取80,000美元，以您想要的方式生活。 你只需要兼職工作，每年可以掙到20,000美元。 你預計每年在社會保障中收取15,000美元。 你會花80,000美元--35,000美元= 45,000美元。 然後45,000美元除以0.04 = $ 1,125,000。 這是從您的投資中獲得其他65,000美元所需的金額，並且從未用完資金。
現在，你需要弄清楚你多久想要這筆錢。 假設你是35歲，你想在65歲退休。這給了你30年。 使用數千個在線儲蓄計算器中的任何一個（查看Bankrate的這個計算器，例如：儲蓄計算器），您可以插入數字並找出每月節省的費用以達到您的目標。 假設你的投資可以獲得8％的收益，那麼在你退休之前每個月需要存儲754.85美元。 （如果你是25歲，那麼每月只需要322.26美元，如果你是18歲，那麼每月只需181.09美元。）
如果你不想給你的家人，朋友或慈善機構（ 慈善信託可能是投資者的最佳選擇）留下任何東西，儲蓄數字將會低得多，因為這種模式假設你永久保留了$ 112.5萬美元的基金。
這就是為什麼你會看到許多理財規劃師估計你的壽命。 他們實際上會設計一個計劃，以便在85或90歲時用完你的錢。
通過每個月節省更多時間，您可以更快地達到目標。 你是否能夠完成這將取決於你願意犧牲多少。 即使每月額外300美元可能意味著比您以其他方式提前達到您的儲蓄目標年限，或者甚至幾十年。 這是否值得駕駛二手車或不在餐廳訂購除水之外的任何東西？ 這取決於你的優先事項，沒有人能為你回答這個問題。 我在25,000美元的玫瑰花束中解決了這個問題。
幾年前，我對底特律的情況做了評論。 鑑於失業率上升，就業前景不佳，以及該地區人口分佈不利，我被問到，如果我的家人在城裡，我會怎麼做。 我的回答：移動。 我會收拾我們擁有的一切，找到更有利的經濟環境，並搬到那裡。 通過在一個有很多魚的池塘中投放我的產品線，可以大大提高捕捉東西（在這種情況下，高薪工作和孩子們的好學校）的可能性。
有少數人強烈反應說，我們完全不符合家庭的根本原因。 我不確定如何礼貌地說出這些，所以我只是把它說出來： 如果你不願意為改善生活的機會而給自己造成不便，那麼你最好學會滿足貧困。 這就是你將會擁有的一切。
在我的生活中，這是我早期做出的決定。 與我幾乎所有的朋友不同，我在23歲以前拒絕買車，因為作為一名少年，我意識到他們在燃氣，保險等方面持續承擔巨額費用。 它採取了紀律（當然並不總是令人愉快），但是當我在大學畢業後不久就通過我的第一輛車完成時，這是一個美麗的捷豹，我以極具吸引力的價格獲得了。 當時，我幾乎沒有債務，我的稅收已經支付，而且我已經建立了一個實質性的投資組合，這得益於我在學校的工作。 儘管我必須讓自己讀完大學，但我的儲蓄和投資已經收到了回報。 我的朋友們缺乏耐心，想要即時的滿足感，並且在16歲時購買了汽車貸款 ，並收取利息。
經驗法則可以概括為： 您今天願意放棄的越多，您可以越快達到您的儲蓄和財富目標 。 一個警告：不要採取這種極端。 正如著名的經濟學家約翰梅納德凱恩斯指出的那樣，“從長遠來看，我們都死了。”錢的存在只是為了讓你擁有你想要的生活方式，並為你的家庭打開機會之門。 正如我父親在他和我母親幾年前在大學校園裡離開我之前告訴我的那樣，從來沒有為了錢而交換機會或經驗，因為這將會是一個糟糕的交易。 我當然沒有像窮人一樣生活（遠非如此）。 其中大部分都是可能的，因為我早期的紀律允許我避免大多數美國人在家中，信用卡，汽車， 學生貸款 ，百貨商店收費賬戶等方面支付的巨額利息費用。
您可以在文章前面使用相同的計算器來增加您每月願意投入的儲蓄金額 。 它會產生一個新的答案，告訴你多久你會達到你的目標。 就我們前面的例子來說，那些願意每月額外支付300美元的25歲老人可以按計劃57歲和10個月退休，或比計劃提前近7年和2個月。 這對你是否值得？ 每月放棄300美元是否值得額外退休7年以上？ 再次，只有你可以回答這個問題。
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