提供金融掃盲的禮物可以永遠改變孩子的生活
你怎麼能這樣做？ 這裡有一些想法可以幫助你的孩子，孫輩，侄女，侄子，教父或者你生活中的任何其他年輕人掌握事物的財政方面。
1.從最重要的部分開始教孩子們關於錢：節約習慣
幾代人以前，傳奇作家“ 思想與致富”的作者拿破崙希爾寫下了他對美國最成功的自製男人的描述，他花費了相當多的時間來解決儲蓄習慣 ; 在幾乎所有條件下花費少於您的收入的能力，因此您有剩餘。 知道如何產生盈餘是建立財富的最重要的基礎 。 這筆盈餘是您投入401（k）計劃的 。 這筆盈餘是你如何資助你的羅斯IRA 。 這筆盈餘可以用作房屋首付或首次房地產投資時的首付 。 這種盈餘是你購買股票或購買債券的方式 。
即使你每年賺取數百萬美元，如果你不知道如何平衡借記和貸記，你最終會像彩票獲勝者或大多數NBA明星一樣破產。
你可以採取不同的方法，將儲蓄習慣固化為孩子。 最好的地方開始？ 雖然這聽起來可能是陳詞濫調，但儲錢罐是向孩子們講授金錢最有用的工具之一。
在我們的家庭中，他們是在出生前獲得的。 （我哥哥即將成為一名父親，已經擁有了他未來女兒的儲錢罐（坐在她苗圃裡的梳妝台上有兩個硬幣，一個用於賬單）。對於聽到這個叮叮噹當，硬幣的碰撞和紙幣的沙沙聲，因為它充滿了銀行，使它隨著財富的積累而變得越來越重。 它以一些其他方式可以使其變得內臟。 讓每個孩子保留一定比例的任何收入 - 可能是10％，也許是50％ - 因為他或她正朝著更大的目標努力。 確保任何生日，聖誕節或其他慶祝活動的資金都包含一部分儲蓄資金。 之後，當他們找到工作時，讓他們在一個單獨的帳戶中預留一部分，然後讓他們在大學時開始或開始成年時花費。
當你去商店時，教他們如何使用優惠券，並讓他們把儲蓄存入他們的儲蓄罐（例如，如果你要以5美元的價格購買一盒東西，但可以用優惠券以3美元的價格購買），讓他們翻身然後用現金將現金交給他們，這樣就可以節省2美元 - 生活中沒有其他任何東西可以快速建立聯繫）。
向他們展示如何在線比較購物。 帶他們去汽車經銷商看價格談判。 無論他們多麼年輕，孩子們都在傾聽。 在超越固有特徵的許多方面，它們吸收你的價值觀，優先事項，行為和智慧（或缺乏），模仿你所做的和你說的一樣多。
接下來，重點不是關於金錢教小孩，而是基礎數學。 這聽起來反直覺，但研究表明這是最好的方式。
“華爾街日報”今年早些時候發表了一篇精彩的文章，詳細介紹了金融素養與掌握基本數學概念相比，金融成功與金融成功的相關性較低。 從核心來看，這是有道理的，因為金錢實際上只不過是加法，減法，乘法和除法。
例如，除了財務外，有多少人可以計算指數增長？ 這是你認為理所當然的事情。 如果有人走近我說：“我想知道如果我開始每月500美元，10％，50年”的話，我會得到多少錢，我不需要考慮方程式，我知道它的心臟。 這是數學。 而已。 沒有什麼。 我可以抽出一個計算器並在短時間內給出答案。 在數學問題面前存在美元符號這一事實並沒有改變，核心原因就是：數學問題。
國內的每個中等學校都應該知道一筆總付的未來價值和一次性現值的公式 。 單憑這一點，可能意味著俯瞰海洋的生活，在波浪沖擊你的財產邊緣時喝咖啡，或者擔心每個月都要租房子，直到你在老年時死去。 正是這種能力無法計算出什麼應該是基本概念，否則聰明人會傳遞令人難以置信的令人ja目結舌的回報，例如ESOP為那些想要在其藍籌雇主中購買股票的員工提供15％或更高的折扣。 說得更明白一點：當你考慮除稅收以外的所有事情時，在很多情況下，你可以拋售股票，套利差價，在六個月或更短的時間內有效地賺取80％或90％這些程序放在一起。 這些計劃非常令人難以置信，我在我的個人博客上寫了一些研究，試圖找出為什麼幾乎沒有員工會利用這些計劃。 我所看到的最好的數據顯示，美國人每年花費4000美元到5000美元的桌上免費獎金，如果他們擁有基本的數學技能，所有這些都可能被抓住。 這很愚蠢，但實際上沒有人抓住他們有權獲得的資金。
3.擁有Kids Master基本會計，現金流和財務賬戶
無論您使用數字電子表格還是舊式綠色賬本紙，都需要孩子或孩子追踪每一次流入和流出，以及運行的餘額。 稍後，建立一個檢查和儲蓄賬戶 ，解釋他們的工作方式。 描述FDIC保險的功能。
4.教孩子們通過投資來增加他們的錢
隨著所有基礎知識的覆蓋，現在是時候進入有趣的部分。 你想教孩子們錢是如何增長的。 這會因家庭而異，但這裡有幾種方法可以使投資過程變得真實。
如果您開發或收購房地產，請在有限責任公司設置房產，並讓孩子們購買會員單位。 身體上讓他們交出現金，並給他們打印股票證書。 將其納入年度會議。 我認識成功的成年人，他們在小孩的時候看著父母建造倉庫出租單位和洗車。 當推土機到達並開始移動地面時，我知道那些人在那裡。 當有限責任公司進行分配時，請告訴他們收到多少錢，並向他們交付支票。 經營業務也是如此。 當沃爾瑪只不過是一個沒人知道存在的小零售商時，薩姆沃爾頓將業務劃分為5股，給他的每個孩子一個股份，並為他的妻子愛麗絲和他自己保留一份股份。 你可以用餐館或加油站做同樣的事情; 用於啟動垃圾運輸服務的酒店或垃圾車。
作為禮物給予股票 。 解釋業務如何運作，通過年度報告 10-K ，並與他們進行代理 ，並將 股息 直接存入其賬戶或將支票郵寄給他們，以便他們打開它; 持續不斷的禮物到達崗位。 它可能從小開始，但當複利可以發揮它的魔力時，事情會變得有趣。 當我最小的妹妹在學校時，我通過直接購買股票計劃向可口可樂公司出售她的股票。 然後，我的父母每月定期為其捐款。 在她上大學的時候，這里和那裡的零錢已經佔據了世界上最大的飲料公司的一大堆所有權，這個價值只有五位數。 事實上，如果她現在不再為此作出貢獻，並且持有她所擁有的甚至平均回報率 ，那麼在她的自然預期壽命結束時，她將不可能有不到3,600,000美元的收入。 當她長大的時候，我們會走過她的雜貨店，並指出購買可口可樂的人，她解釋說，她發來的錢來自她的減價。
對於我的每個侄女和侄子，我們都這樣做，只有這一次，我們使用一個結算為UTMA禮物的經紀賬戶 。 我七歲的侄女最近去了佛羅里達，看到一個埃克森美孚加油站。 她住在這個國家的一部分地區，雖然她們的人數並不多，但她知道關於這個行業的所有信息，已經從中得到了分紅，與我的丈夫和我一起瀏覽了股東資料，甚至在我們解釋的情況下投票了她的代理人每個提案的含義。 當它進入視野時，她的眼睛睜大了，她的呼喊聲大聲喊出來，讓魔道的軍隊在膝蓋處變得虛弱，“EXXON MOBIL！我擁有這個！”，激動地指著窗外。 你必須把它變成現實。 他們需要看到它; 要了解股票不是電腦屏幕上的電子版本，而是真實運營企業的合法股權，該企業出售某些產品或服務的現金。
如果你真的很有侵略性，你可以找到一種方法來支付孩子的服務費用，給他們帶來應納稅的收入，使他們有資格獲得羅斯個人退休賬戶 。
5.教孩子們關於債務和資本成本相對於它帶來的機會可以挽救一生的挫折感
最後，教孩子們關於資本成本的問題，即什麼債務意味著現實世界的後果。 例如，如果他們想要以8％的利率借到50,000美元的大學教育，那麼讓他們計算出這些學生貸款將要求他們每年提供4,000美元，或者每月333.33美元， 以便覆蓋利息費用而不用支付任何本金 。 這值得嗎？ 這完全取決於他或她從學位獲得的額外收入。
換句話說，大學學位是一種投資，要么具有財務意義，要么沒有。 雖然也許不應該是這樣（大學是關於學習思考，擴大你的視野，建立關鍵分析技能，允許你在剩餘的一生中進行自我教育），在我們發現的當前系統中我們自己，忽視這一點會引起很多心痛和苦難，把借款人變成一個契約的僕人。 你不應該花你的生命崇拜金錢，還有更重要，更有價值的事情值得你關注。 如果沒有經濟理由，不要與魔鬼達成協議，從特定機構獲得一張紙。 其他人不必擔心這一點，因為他們的家庭支付了費用，或者他們繼承了信託基金 ？ 不，但那就是生活。 處理它。 把它吸起來。 你不能根據別人的錢袋子做出決定。
讓他們計算攜帶 信用卡債務 的成本。 讓他們弄清楚在多年和幾年的25％的購買價格下，2,000美元的購買成本是多少。 然後讓他們用額外的錢來計算他們可以購買的所有其他東西; 現在屬於銀行股東的資金（將其與股權結合）。
教他們關於不同類型的抵押貸款，如果你不熟悉這些抵押貸款，就會一路教育你自己。 有多少家庭可以避免失去家園，因為他們基本了解了可調整利率抵押貸款與固定利率抵押貸款不同的原因。 許多富人都這樣做，你應該這樣做。
6.將慈善捐贈納入任何教育孩子的計劃中，這些錢不僅僅是為了滿足自己的需求
當你看到浪費它可以為別人帶來更好的生活時，尊重金錢更容易。 有很多方法可以做到這一點，但有幾個我以前見過或使用過的：
- 聖誕節前幾週，給每個孩子一個現金信封。 讓他們購買禮物捐贈給當地的孤兒院或中途之家，使其成為他們的私人。
- 與富達或嘉信理財等金融機構合作設立家庭慈善禮品基金。 這些有很多私人基金會的好處，缺點很少（例如，您可以保持資產水平和現金流量的秘密，因為您不需要提交特定的990表格;您的資產與其他人共享IRS披露）。 對於Kennon-Green家族，我們使用低成本指數基金來過去免稅捐款，直到找到我們想要支持的東西。 在牛市期間，我們也可以捐贈升值的股票，避免資本利得稅。 每個季度坐下一次，並讓每個孩子建議一個慈善機構，他或她想發放一筆資助來支持這個慈善機構，並介紹為什麼這是他們的第一選擇。
- 註冊捐贈時間給像人類居住組織這樣的組織，以驅使回家寫一張支票是不夠的; 有時，你必須弄髒自己的雙手，讓世界變得更美好。 至少，它會將你與工作聯繫起來，所以你不會認為這是理所當然的。
最後，如果這六個基金會到位，其他大部分細節都可以及時獲得。 當他們進入青少年時，確保教他們一些最複雜的財務責任關鍵 。