聯邦法律允許信用卡發卡機構在您的信用卡付款逾期60天以上的情況下施加罰款利率。 顧名思義，這是對您錯過的信用卡付款的一種懲罰。 即使是促銷價格 ，您將失去目前享受的利率 ，並且您的財務費用將按照至少六個月的高得多的罰款率計算。
目前60天的違約要求遠遠好於幾年前的行業規範，信用卡發卡機構只需在一次錯過付款後就可以製定罰款率。 在懲罰率可能被施加之前，拖欠的拖欠期限是2009年信用卡法案中的一項消費者信用卡保護。
漏洞到六個月罰款到期規則
懲罰率不會像過去幾年那樣持續下去。 發卡機構必須在您連續六次及時付款後將您的罰款率降回常規利率，但這只適用於罰款率時施加的餘額。 它不適用於懲罰率生效後的購買。 許多信用卡發卡機構保持新購買的罰款率，並且只要使用該卡，就會繼續懲罰您為期兩個月的錯誤。
請閱讀您的信用卡條款（可在您的信用卡發卡機構網站上查詢，或根據要求或在聯邦信用卡協議數據庫中找到）來了解您的罰款率以及您的發卡機構是否將其保留用於新購買。 標有“你的罰款率和適用時間”的部分將說明它是否適用於你的罰款率是否可以無限期地適用。
確保你明白什麼觸發了懲罰率，例如遲到，付款返還，超過信用額度或以上所有。 如果您擁有多個信用卡或單一貸款人的貸款，則對其中一個帳戶進行違約會觸發您其他帳戶的罰款率。 請注意，不再允許信用卡發卡機構根據您的行為以及其他債權人和貸方的賬戶提高利率（這種做法被稱為通用違約 ）。
主要信用卡發卡機構的罰款利率
以下是幾家主要信用卡發卡機構的罰款條款（截至2013年11月）：
美國運通：如果罰款APR適用，它將申請至少6個月。 我們在罰款APR應用後每6個月審核您的賬戶。 罰款年利率將繼續適用，直到您及時付款後，在審查6個月內沒有返還款項。 懲罰性APR僅適用於遲付超過60天的現有餘額。
美國銀行：如果您的年利率增加，罰款年利率將無限期地適用。 新交易的罰款年利率不會超過29.99％。 現有餘額沒有罰款年利率。
資本一：如果APRs延期付款，APR可能無限期地適用。 Capital One會定期檢查您賬戶的利率升幅，以降低可能的利率。
追逐：如果您的APR由於任何這些原因而增加，罰款APR將無限期地適用。 原因是未能及時支付最低款項，超過您的最低付款額（如果適用），退還款項或與其他追逐賬戶進行任何此類交易。
花旗：如果您的年利率因上述任何一個原因而增加，懲罰性年利率可能無限期地適用。 隨著花旗，罰款率的原因是遲到或退回付款。
發現：發現它卡沒有懲罰率
PenFed擁有更慷慨的罰款APR條款之一：如果您的最低付款在60天內未收到，您的整個帳戶可能會更改為非可變罰款年利率。
罰款年利率將保持不變，直到您在到期日或之前連續三次付款。
伊比利亞銀行和富國銀行不會在其信用卡協議中列出罰款年利率。
如果您獲得不會過期的罰款率
如果您觸發信用卡上的罰款利率無限期地實施，那麼即使您的以前餘額的罰款利率到期後，您也會意識到，所有新購買的商品都將在更高的年利率下收取利息。 你的新費用將會有更高的財務費用，並且將會付出更高的代價。 這也意味著您將持有不同利率的餘額，並且您的付款將受到付款分配規則的約束 。 最低的付款額會以較低的利率達到餘額。 只有高於最低限額的付款才會降低較高的利率餘額。
由於懲罰率通常接近30％，有時甚至更高，因此在該利率下創造新的餘額並不明智，除非您計劃每月支付餘額。
確保您了解哪些行為會導致懲罰率，因此即使您的信用卡在6個月後過期，您也可以避免採取強制措施。 對於沒有罰款率的信用卡，請注意，可能會收取懲罰性費用，例如滯納金，這同樣沒有吸引力。