一方面，人們經常認為，當他們申請破產案時，他們將失去一切。 當然，這不是事實。 詳細了解破產豁免 。
人們普遍認為，提起破產案件意味著所有的債務都會消失，並且他們可以保留自己的汽車，房屋和其他財產作為抵押品，而無需償還貸款。
這同樣不是事實。
在這一系列文章中，我們正在討論在典型的破產案例中如何解決債務問題。 在這篇文章中，我們將重點放在擔保債務上：如果您沒有按約定支付貸款，那麼您提出擔保的債務是債權人可以扣押和出售的債務。
一筆貸款：兩份協議
有抵押貸款實際上涉及兩種不同的協議：期票和擔保協議。
第一個是期票 ，包含貸款條款。 您可以在其中找到關於您將要融資的金額，增加的費用，利率，利息金額，付款金額，貸款期限，付款到期日期，付款方式，付款條件和金額費用，在貸款期限內支付的全部金額，以及有關您如何預期償還借款的更多信息。
擔保協議是一個單獨的合同，雖然它可能與本票包含在同一份文件中。
擔保協議讓貸款人對您資助的財產感興趣。 該項目成為貸款抵押品。 貸方同意提供該物品的購買價格。 您同意，如果您未按照承兌票據的條款付款，貸款人有權扣押財產（收回或取消），清算（出售）並將銷售收益用於您仍然持有的金額欠貸款人。
在破產案中擔保貸款會發生什麼？
在破產案件中，承兌票據下的義務 - 償還貸款的要求 - 將受到解除。 因此，如果您不做任何改變結果，您收到您的一般性退款時，您支付退款的承諾將被解除。
聽起來不錯，對吧？ 這就是你在第7章中尋找的東西 - 免除必須償還那些繁瑣賬目的麻煩。
但是，有一個踢球者。 安全協議沒有解除。 如果您不支付，貸方仍然對該物業有利益，並有權收回或拒絕該物業。 有些人可以找到自己的解除貸款，沒有義務支付，但仍然持有抵押品。
但是，他們可能不會長期持有抵押品。 這是因為貸款人幾乎總是希望房產支付至少一部分欠款。
貸款人也不必等到第7章的案件結束後才能啟動該流程。 當您提交第7章案件時，文件中包含的其中一份文件稱為意向聲明 。 在意向書中，列出了所有擔保債務，並說明您是否打算保留該財產或將其交還貸款人。
如果您不想保留該財產，則必須在您舉行債權人會議後不遲於45天之後向有擔保債權人提供。 如果您當時還沒有放棄財產，有擔保債權人可以開始取消贖回權或收回，而無需獲得破產法庭的許可。
重申還是兌換？
如果您欠的財產超過財產的價值，贖回特別有用。 它幾乎專門用於車輛或電器等個人財產。 它允許你通常以一次性的方式向債權人支付財產的價值。 這將同時滿足票據和擔保協議。 為了實現這一點，一些借款人通過其他貸款人再融資，例如專門幫助債務人贖回財產的公司。
由於許多藉款人不能籌集資金贖回房產，或者不想支付更高的利率，贖回資金公司將收取費用，因此許多藉款人將選擇重新確認他們已有的債務。 重申是一個在破產之外獲得貸款的過程。 該解除不適用於重新確認的貸款，並且債務人仍然對貸款人在擔保票據和擔保協議上負責，直到貸款被支付。
如果債務人確實負擔得起付款，債務人只能重申貸款。 大多數情況下，破產時間表（包括收入和支出清單）將顯示付款預算有空間。 如果沒有，可能需要在重新核准協議之前在破產法官面前進行聽證。
了解更多信息：
要了解更多關於在破產案件中能否履行的債務，請務必訪問以下網頁：
學生貸款 （有一些例外）
解除汽車貸款，住房貸款和其他擔保債務
重申和其他例外情況