你應該問一個CFP專家的問題
數以百萬計的美國人擁有足夠的能力來處理自己的財務狀況，並且做得很好。 這些人對金錢有著濃厚的興趣 - 以及追踪他們投資組合的時間和知識。 最重要的是，他們可以在做出投資決策時保持自己的情緒 - 恐懼，貪婪，嫉妒 - 。 如果那不是你，也許是時候得到一些專業幫助了。
有很多專業人員提供財務指導。
股票經紀人，銀行家，保險代理人 - 每個人都聲稱知道如何最好地引導你到黃金退休！ 但重要的是要與量化的深度和廣度的培訓和經驗的人一起工作。 這就是為什麼你應該考慮保留註冊財務規劃師，如果當你去尋找指導。
CFP認證機構必須完成嚴格的培訓和認證計劃，使其能夠解決您財務生活中的大部分問題。 他們都是大學畢業生，他們已經完成了另一項大學課程的財務規劃課程。 一個可能會被認證的理財規劃師必須通過一個嚴格的認證測試 - 一種金融規劃師的酒吧考試 - 並且完成三年的工作經驗才能獲得這個稱號。
註冊財務規劃師還必須遵守嚴格的道德準則，以確保他們充當受託人 - 始終做出符合其客戶最佳利益而不是他們自己的決策和建議 。
CFP專業人員的整體方法將涵蓋以下內容：
- 分析您的現狀和編制財務報告，如您的淨值。
- 保險計劃。
- 最大限度地利用您的雇主的退休福利計劃，即您的401k。
- 投資計劃。
- 所得稅計劃。
- 遺產規劃。
根據我的經驗，早期的客戶會議將重點放在第一點 - 了解您的位置和想要去的地方。 在這個階段，我喜歡幫助我的客戶制定各種人生目標的時間表。 這有助於確定各種各樣的事情，例如客戶需要儲蓄多少錢以及他的投資組合中應包括哪些類型的資產。
這通常導致關於第五點稅收的談話，以及如何最小化它們。 保險計劃和401k的最大化通常在下一個議程上。
美國有成千上萬的CFP專業人士。 通過一些研究，你一定會找到合適的CFP合作夥伴。 首先，不要因為他們使用標題而認為某人是CFP專業人士。 只有經CFP董事會認證的人才能獲得真正的認證。 CFP索賠可在CFB委員會網站上確認。
CFP委員會也是尋找認證理財規劃師的好地方。 如果您正在尋找一個收費計劃者，請諮詢全國財務規劃師協會。
要記住的要點
在面試潛在顧問處理您的資金時，您可以參考以下幾點：
- 你如何看待財務計劃？ 確保規劃師的投資理念對於您的議程和需求不太積極或過於保守
- 描述你的客戶群 。 有些規劃人員需要最低淨值或為潛在客戶提供其他參數。 確保你不會成為事後的追求。
- 告訴我你的經歷 。 顯然，CFP專業人士看到的市場週期越多越好。
- 你有什麼資格？ 詢問他的證件並試圖確定他是否真的對金融有熱情。
- 誰來處理我的賬戶？ 一些CFP專業人員直接處理所有客戶，而另一些則與團隊合作。 要求會見任何其他團隊成員，並查看他們的憑據。
- 你如何獲得報酬？ 規劃師可能會收到佣金和/或費用。 確保所有這些在您的協議中都有詳細說明。 只收費的CFP證書（包括我）僅由您支付 - 他們不會因為將您銷售到各種投資產品而獲得佣金。
- 你收取多少？ 明確估計小時費率，滯納金或佣金百分比。
- 你有沒有看到任何利益衝突？ 再次，CFP專業人員必須遵守嚴格的行為準則，要求他們將您的需求放在所有其他人之前。
- 你是否因為不道德或非法的行為而受到了嚴格的紀律處分 ？ CFP委員會，金融業監管機構（FINRA）以及國家保險和證券監管機構是這些信息的良好來源。
明智地選擇你的認證理財規劃師，你將擁有一個終生伴侶，一個將幫助建立你的未來，讓你安心的今天。