你有沒有試過“計時”股市？ 你真的準備好之前買了房子嗎，因為房屋所有權是一項很好的投資？ 你是否在信用卡上保持平衡以提高你的信用評分？
這些都是普通的金錢動作，如果你製作了其中的任何一個，你可能會認為你遵循了個人理財的智慧。 但是，像許多傳統智慧一樣，它們並不像聽起來那麼聰明。
這裡有一些愚蠢的金錢動作，你需要從你的兵工廠中拋出，無論它看起來多麼有意義。
愚蠢的舉動：沒有信用卡，因為它會導致債務。
根據Bankrate的調查顯示，大衰退已經過去將近八年了，超過三分之二的18至29歲的人沒有信用卡。 “這看起來很聰明，因為你沒有債務風險，但它不聰明，因為你沒有建立你的信用，”莎拉紐科姆說，“裝載：金錢，心理學和如何前進如何不離開你的價值觀在背後“。這些千禧一代中的許多人-以及其他人中沒有自己名字的信用卡的人-都有所謂的”瘦身信用檔案“。這就是信用行業所說的幾乎沒有信用歷史 ，當你想申請抵押貸款或汽車貸款時，它可以阻止你。 它也可能意味著支付超過房主和汽車保險所需的費用。
聰明的舉動：如果你認為你對第一塊塑料不負責任，可以要求發卡銀行人為地降低信用額度。 然後，在卡上放置一個或兩個自動賬單，並安排您的支票賬戶自動付款以涵蓋它們。 你永遠不會遲到，你的信用會提高。
如果你被拒絕了卡片？ 一張擔保卡 - 您可以在這裡向開證行存入一筆小額存款 - 帶有培訓輪的卡片可以讓您走上強大的信用記錄。
愚蠢的舉動：保持信用卡上的平衡以建立信用。
信用評分最大的貢獻者之一就是信用利用率。 您的使用率是您實際使用的信用額度的百分比，它佔您的分數的30％。 如果您有1,000美元的限額，而您的帳單是550美元，則您使用的是55％。 這太高了-如果您在任何時候只使用不超過30％的信用額度，那麼對您的分數來說最好。 並且按月結算餘額和支付利息根本無助於您的分數，但它確實傷害了您的錢包：平均信用卡利率約為15％。 在3000美元的餘額上，每年花費450美元。
智能移動：理想情況下，您每月都會全額還清信用卡，無需支付任何利息。 如果您的典型用法超出限額，您可以通過兩種方式解決問題：您可以要求增加信用額度，然後不要使用額外的容量，或者您可以每月多付一次帳單。
愚蠢的舉動：提前償還學生貸款，同時減少退休金
你有學生貸款，你希望盡快付清他們，所以你在月末的額外資金將用於支付高於或低於你每月的賬單，並削減本金。 你的迫切性是可以理解的。 如果他們剛剛離開，會不會更好？ 但如果預付學生貸款不是一個明智之舉，如果它是以長期儲蓄為代價的，例如為401（k）（特別是如果你收到雇主匹配美元）或償還高利率信用卡債務的貢獻。
聰明的舉措：在建立自己的未來並充分利用股市回報的同時，緩慢平穩地償還學生貸款 。 選擇基於收入的還款計劃（降低每月支付額度）甚至可能更好，即使支付更多年的利息意味著支付更多的利息。
看看你的學生貸款債務的成本，減去稅收減免，並將其與通過以其他方式工作的收入相比較。
愚蠢的舉動：先獲得工作，然後再加薪。
你為目前的工作談判薪水了嗎？ 如果不是，你並不孤單。 根據Salary.com的數據，大約41％的人沒有。 許多人擔心，在起薪方面討價還價會使他們完全擺脫工作崗位。 但是，在新工作開始時不要談判獲得有競爭力的工資，會讓你在錯誤的財務基礎上開始工作，因為每一項獎金和提高的工作都可能是基於該起始數字的百分比。
聰明的舉措：不要拿第一個報價。 當他們想要你時，你有最大的影響力，但是還沒有你 - 而且認識並利用那一刻很重要。 “人們認為你必須要求什麼是可以接受的，但你應該問自己：”我需要賺取什麼，以便我不必擔心金錢？ 這就是你的時間值得，“Newcomb說。 同樣要理解，對方的期望是你會要求更多。 CareerBuilder的一項研究顯示，45％的雇主願意談判你的初始工作機會，並且實際上期望你這樣做。 如果你不這樣做，你只會讓自己失望。
愚蠢的舉措：買房是因為它是一種“投資”。
“行為差距”的作者金融顧問卡爾理查茲回憶起人們對他說過的家庭時代：“這是我做過的最好的投資！”他的反駁：“是因為這是你唯一的投資嗎？我曾經堅持過？'“他有一個點。 有一個長期以來的觀點認為，房地產價值永遠不會下降......然後在2008年和房地產市場崩潰。 實際上，家庭價值歷來與通貨膨脹保持同步。 根據哈佛大學住房研究聯合中心的數據，房屋擁有成本-更不用說搬入，裝修，稅收，保險和每年運行房屋價值1％至2％的維護費用。
聰明的舉措：買一個你想住的地方-或繼續租用。 如果您不希望至少停留五年，那麼成本清單意味著根本沒有意義購買一台。
如果你確實保持長期的狀態，那麼通過償還（或關閉）你的抵押貸款而建立起來的資產就成為你可以用於退休的補充儲蓄賬戶。 但是，你永遠不應該買房子，因為你認為房產價值是流行的，所以你永遠不應該買房。 如果你這樣做，你既不買也不投資-你在猜測。 除非你是專業的房地產投資者，否則這是一個壞主意。
愚蠢的舉動：試圖計時市場。
市場時機歸結為知道兩件事情：什麼時候出去，什麼時候回來。第一個很難指定，第二個更困難。 雖然我們都聽說過在正確的時間進來的普通投資者的故事，但理查茲卻持懷疑態度。 “不要相信這些故事，”他說。 “相信數據。”數據說你不能在這場比賽中獲勝。
智能修復：穩定購買，多年。 理查茲說，要從沃倫巴菲特的劇本中撕下一頁：“你能做的最好的事情是懶惰-我們應該慶祝這一事實。”而在你做這件事時，不要為了打敗市場而努力。 雖然個股和管理型共同基金令人興奮，但它經常投資於乏味的指數基金和交易所買賣基金（這些基金也比較便宜），從長遠來看，它們更有可能讓你成為千萬富翁。 如果你很懶，那就是。
凱利Hultgren