行業基金並非針對每個投資者，而且使用它們肯定有正確的方式和錯誤的方式。 因此，在購買一個或多個不同的工業部門之前，最好先了解他們是什麼以及他們的工作方式。
什麼是部門資金？他們如何投資？
行業基金是一種共同基金或交易所交易基金（ETF） ，它將大部分或全部資產投資於特定的工業部門。 行業清單通常包括技術，金融，消費品週期性消費品，消費品，公用事業，能源，自然資源，醫療保健，房地產和貴金屬。
下面是關於不同類型的部門基金如何投資的例子的簡要解釋，按行業細分：
- 技術：該部門將投資於生產技術產品或提供基於技術的服務的公司的股票。 例子包括微軟（MSFT）等軟件製造商，亞馬遜（AMZN）等在線零售商，像Facebook（FB）這樣的社交媒體網站，像Google這樣母公司生產多種產品的公司Alphabet（GOOG，GOOGL）和技術行業內的服務。
- 金融：行業基金將持有美國銀行（BAC），嘉信理財（SCHW）和富國銀行（WFC）等公司的股票。 但金融股可能不僅僅包括銀行和經紀公司 - 金融股還包括保險公司，共同基金公司和財務規劃公司。
- 消費者周期性：當你想到消費者周期性股票時，可以考慮迪斯尼（DIS），麥當勞（MCD）和星巴克（SBUX）等公司。 這些公司出售人們不需要日常生活的東西。 因此，當經濟強勁和消費者處於消費狀態時，消費品週期性股票（也稱消費者隨意或休閒）往往會表現得更好。
- 必需消費品：與消費品週期性幾乎相反，消費必需品行業的公司通常提供日常生活所需的產品和服務。 消費品公司的一些例子包括沃爾瑪（WMT），CVS（CVS）和寶潔（PG）。 消費必需品還可以包括那些銷售消費者並不真正需要但將繼續購買的東西的公司，即使經濟放緩。 例子包括可口可樂（KO）和菲利普莫里斯（PM）。
- 公用事業：當你想到公用事業時，想想那些提供燃氣，電力和電話產品和服務的公司。 公用事業部門的股票包括杜克能源（DUK）和南方公司（SO）。 像消費品一樣，公用事業將包括消費者在困難時仍然使用的產品或服務。 因此，投資於公用事業的部門基金在經濟衰退爆發時可以比經濟增長型行業表現更好，如技術。 出於這個原因，電力公司是主要的防禦性部門之一 。
- 能源：能源部門包括所有涉及能源生產和分配的行業，包括石油公司，電力公司，風能和太陽能以及煤炭行業。 希望集中投資於大型能源股的投資者，如埃克森美孚（XOM）和雪佛龍公司（CVX）可以購買能源行業共同基金或ETF。
- 自然資源：以自然資源為重點的行業基金通常投資於美國或美國以外的能源，化工，礦產和林產品等以商品為基礎的行業。因此，這些行業基金的股東將接觸像能源類股XOM和CVX以及紐蒙特礦業公司（NEM）等股票。
- 醫療保健：也被稱為健康或專業健康，該部門專注於醫療保健行業，可能包括醫院集團，機構服務，保險公司，藥物製造商，生物醫學公司或醫療儀器製造商。 例子包括輝瑞（PFE），聯合醫療保健（UNH）和HCA控股公司（HCA）。 衛生部門基金也經常持有生物技術股票，如Gilead Sciences（GILD）或Biogen（BIIB）。 醫療保健股被視為防禦性持股，因為它們在經濟低迷時期往往比大盤更好。 這是因為消費者在衰退期間仍然需要藥物和醫療保健。
- 房地產： 房地產行業的基金通常將其持有的房產集中在房地產投資信託或房地產投資信託基金（REITs）中，這些投資信託基金是代表一群投資者的實體，他們將資金集中在一起購買創收物業，如辦公大樓和酒店。 房地產投資信託在法律上被要求至少將其收入的90％支付給股東，這使得房地產行業基金對尋求創收投資的投資者俱有吸引力。 房地產行業基金的一些頂級控股可能包括Simon Property Group（SPG）和公共存儲（PSA）。
- 貴金屬：這類共同基金將被更好地歸類為商品基金，因為貴金屬並非真正被認為是工業部門。 但是，貴金屬仍然值得與行業基金一起提及，因為它的性質是將資產集中到資本市場的一個專門部分的投資。 貴金屬共同基金不直接投資於貴金屬如黃金和白銀 ，而是間接通過Agnico Eagle Mines（AEM）和Newmont Mining Corp（NEM）等貴金屬礦商進行投資。
如何投資部門基金
既然您知道行業基金如何運作，那麼您明智的做法是學習如何為您和投資策略選擇最佳行業基金。
部門基金可以作為多元化工具以及增加投資組合收益的可能手段。 在翻譯方面，這意味著行業基金可以降低整體投資組合的風險，同時可以最大限度地提高長期回報。
實施部門基金戰略的明智投資組合結構是核心和衛星投資組合結構 ，就像聽起來一樣：您從核心持股開始，代表您投資組合的最大部分，然後添加衛星基金，從而獲得較小的分配百分比。 例如，一個好的核心持股是最好的標準普爾500指數基金之一 ，它可能會獲得大約30％或40％的分配。 衛星資產可以是小盤基金，國際股票基金和部門基金。
當您將投資組合添加到行業資金時，您可能需要選擇幾個行業進行長期投資，少數行業進行短期投資或兩者兼而有之。 例如，一些投資者認為，技術和健康是未來幾十年能夠跑贏大盤的兩個部門。 那麼，那些相同的投資者可以選擇將技術部門基金和衛生部門的資金添加到他們的投資組合中。
以部門基金進行短期投資的一個例子是，當投資者將一些投資組合資產轉移到防禦性部門以預期經濟衰退和熊市時 。 防禦性行業包括公用事業，醫療保健和消費品。
關於投資部門資金的最終詞語和注意事項
雖然沒有完善的配置來分配投資組合中的每個部門基金，但要記住的最大百分比是5％。 這可能聽起來像一個小的分配，但它足以增加投資組合的多樣性，同時提高回報。 因此，如果您決定向您的投資組合添加三個行業基金，則每個行業可能會獲得百分之五的配額，總配額為百分之十五。
在部門基金中投資較大可能會增加投資組合的風險。 例如，生物科技股是健康的一個子行業，它看到了令人難以置信的短期收益，但也出現了一些大幅下滑。 如果投資者在大幅下跌之前買入太多生物科技股基金，可能會對投資組合造成重大損害。
同時請記住，其他共同基金，例如您的核心控股，可能會提供大部分或全部工業部門的投資。 因此，如果您購買了一個行業基金並且佔您投資組合資產的5％，那麼由於其他基金的原因，您在該行業的總體投資可能會遠高於5％。
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