你可以自己複製他們的一些服務......但這並不容易。
Robo-advisors對於那些幾乎沒有投資知識的人來說是一個很好的方式，可以為他們的獨特需求建立一個運行良好的組合。 但機器人顧問並不是免費的，費用一般從你每年投資組合價值的0.25％左右開始。 考慮到這一點，你可能想知道你是否可以自己做你的機器人顧問，同時支付更少的費用。
答案是，你可以做很多機器人顧問自己做的事情，但是你不能完成機器人顧問提供的所有事情。
讓我們來看看你可以做什麼來自己模仿一個機器人顧問，並且當你決定把你的投資組合移交給一台計算機投資時是值得的。
如何模仿Robo-Advisor
從基本意義上說，機器人顧問是一個計算機程序，根據您的風險承受能力，年齡和投資目標為您選擇低成本的共同基金。 如果您基本了解共同基金和投資風險的工作原理，您可以輕鬆購買共同基金，無需付費或計算機為您付費。
大多數機智顧問從特定基金家族購買低收費共同基金和ETF的股票。 Robo顧問的常用基金家族包括先鋒，iShares（Blackrock），State Street（SPDR），富達等。 機器人顧問不能訪問您沒有的任何特殊資金。 一般來說，如果機器人顧問可以購買它，那麼你也可以。
大多數機智顧問都專注於幫助您為退休儲蓄和投資。
您可以設置經常性的自動資金轉賬，並在 您最喜愛的退休投資的 每個發薪日設置自動 投資 。
最重要的部分是，您為自己的目標選擇合適的低費用共同基金或ETF，並忽略市場波動。 如果你長期投資，市場一直在上漲。
無論您的資金是由機器人顧問還是其他投資或退休賬戶持有，結果都應該相似。
你不能做什麼
雖然您可以輕鬆構建與您使用機器人顧問所獲得結果幾乎完全相同的投資組合，但機器人建議工具不僅僅是為您選擇共同基金和ETF。 特別是，這三個robo-advisor功能很難模仿作為管理自己投資組合的獨立投資者：
- 減稅收穫
- 自動重新平衡
- 隨著時間的推移調整你的持股
您可以自行達到這些功能的某種程度的可比性，但這可能並不容易或值得花時間。 以下是機器人顧問的工作細節，以及如何嘗試遵循。
減稅收穫
減稅收穫是一種在投資失敗時出售投資並立即重建類似資產的技術。 這為您的投資組合帶來了稅收損失，您可以用它來抵消贏得投資的資本收益。 例如，如果您持有Vanguard S＆P 500指數基金的股票並經歷1,000美元的損失，您可以出售Vanguard S＆P 500基金併購買不同的指數基金（可能是Schwab S＆P 500指數基金，或者只是一個不同的先鋒基金）與收益。
您最後擁有的資產大致相同，但由於您已虧損出售投資 ，因此您可以從稅款中扣除1,000美元的損失。
您可以自己手動執行此操作，但這樣做有效且高效地實際上是一項全職工作。 Robo顧問不斷掃描市場尋找投資組合中損失的機會，而且你無法親自獲得同樣的結果。 例如，Betterment是最大和最受歡迎的機器顧問之一，它宣稱客戶在其稅務收益+產品上的投資回報率可以提高0.77％。
自動重新平衡
在創建投資組合時，您應該努力實現目標資產分配 。 例如，您可能需要一個由90％股票和10％債券組成的積極投資組合。
但隨著時間的推移，你的股票可能會比你的債券增長得更快，最終你可能會發現你的投資組合是95％的股票和5％的債券，或者是你的目標分配之外的其他東西。
如果您是賬戶唯一的驅動者，在未來的某個時間點，您可能需要出售一些股票資產併購買一些債券資產，以便將您的投資組合重新納入目標路線 。 作為人類投資者，您必須自己作出這些決定，並且需要日曆提醒等內容，以免忘記通過手動重新平衡流程。
Robo顧問可以在你睡覺的時候為你做這個。 你不需要任何提醒。 您無需挑選資產進行買賣。 雖然你可以自己做，但機器人顧問往往會做得更好。 畢竟，他們一天24小時想著你的錢，而你可能還有其他想法。
隨著時間的推移調整你的持股
最後但並非最不重要的是，隨著時間的推移，機器人顧問在將您的資產轉移到更保守的投資組合方面要比人類好得多。 當然，你可以賣出幾個百分點的股票併購買更多的債券，但做這些小小的調整可能會很麻煩，而且容易忘記。
您可以使用目標日期基金資金自行複制它，但是機器顧問可以在您休假，工作繁忙或做任何其他事情時照顧它，只需花時間在您的投資組合上工作。 此外，目標日期的基金往往會收取與您已經支付機器人顧問相當的費用。
自己管理這個問題最大的挑戰之一就是自律。 你可以隨著時間的推移調整你的目標組合，但你真的會這樣做嗎？ 大多數投資者發現，將這種細微的細節交給投資專業人士比較容易，投資專業人士可以是財務顧問或機器人顧問。 通過機器人顧問，您知道您獲得的行業領先的服務費用只是人工諮詢的一小部分，您在投資的日常管理中幾乎不用擔心。
判決：Robo顧問值得花費（通常）
即使對於受過良好教育，經驗豐富的投資者，機器人顧問也可以在瞬間完成我們人類花費我們自己的時間。 您可能能夠通過使用目標日期基金和您自己的主動投資組合管理來複製其某些價值，但它可能不值得您投入其中。 如果您正在進行應稅投資 - 也就是說，您沒有投資於延期納稅個人退休賬戶 - 那麼大多數機智顧問提供的減稅收穫就非常值得。