使用最佳和最差的通貨膨脹和長壽假設
使用關於通貨膨脹率，收益率和退休時的預期壽命的假設運行最佳和最差案例
像您的投資回報率，預期壽命，通貨膨脹率和您的本金支出意願等變量都會對您計算需要退休的金額產生巨大影響。
為了顯示這些變量的影響，您需要開發一個最佳案例和最差案例，例如您在下面看到的內容。 在下面的例子中，答案是通過使用電子表格和/或退休計劃軟件的幫助來確定的。 在線退休收入計算器可以幫助您運行類似的分析。
最佳案例
假設您每年需要花費50,000美元才能超出您的保證收入來源。 以下是其餘的最佳案例假設：
- 2％的通貨膨脹率
- 25歲的預期壽命
- 7％的投資回報
- 好吧，將本金花在無所事事上
該軟件告訴我們，你將需要近70萬美元才能提供25年來每年5萬美元的通貨膨脹調整收入。
最差案例
再次假設您每年需要50,000美元以上並超出您的保證收入來源 。 以下是其餘的最壞情況假設：
- 4％的通貨膨脹率
- 35歲的預期壽命
- 5％的投資回報
- 你希望保留7萬美元的本金轉給你的繼承人
現在該軟件說你需要180萬美元才能提供35年每年通貨膨脹調整收入相同的5萬美元。
你需要多少錢才能退休？
上例中的答案可能在70萬美元到180萬美元之間。
如果真實生活給你帶來的一系列情況比最糟糕的情況還要糟糕，甚至可能會更多。
既然你不知道退休後的通貨膨脹率是多少，你的回報率是多少，或者你會活多久，你不能拿出一個確切的答案。 接下來最好的是提出一套合理的假設，並確保每隔幾年重新評估一次。
為幫助您確定正確的使用假設並準確計算稅務後果，您可能需要尋求合格的退休計劃人員的幫助，並且/或花時間閱讀幾本有關退休計劃的書籍。