什麼是不同類型的銀行？
你可能沒有聽說過所有這些銀行，但每個機構都可能在你的日常生活中扮演一些角色。 不同的銀行專注於不同的領域，這很有意義 - 您希望您的本地銀行將所有能夠為您和您的社區服務的所有東西（以及在線銀行可以在沒有管理多個分支機構位置的開銷的情況下完成任務）。
銀行類型
下面列出了一些最常見的銀行，但分界線並不總是乾淨利落的。 一些銀行在多個領域工作（例如，銀行可能會提供個人賬戶，企業賬戶，甚至幫助大型企業在金融市場籌集資金）。
- 零售銀行可能是您最熟悉的銀行：您的支票和儲蓄賬戶存放在零售銀行 ，該零售銀行專注於作為客戶的消費者 （或普通大眾）。 這些銀行給你信用卡，提供貸款，而且他們在人口稠密的地區擁有眾多的分支機構。
- 商業銀行專注於商業客戶。 企業需要像個人一樣檢查和儲蓄賬戶 。 但他們也需要更複雜的服務，並且美元金額（或交易數量）可能更大。 他們可能需要接受客戶付款，嚴重依賴信貸額度來管理現金流，他們可能會使用信用證在海外開展業務。
- 信用社與銀行類似，但它們是其客戶擁有的非營利組織（大多數銀行由投資者擁有）。 信貸聯盟提供的產品和服務或多或少與大多數零售和商業銀行相同。 主要區別在於信用社成員具有共同的特徵（例如他們居住的地方，他們的職業或他們所屬的組織）。
- 網上銀行完全在線運營 - 沒有任何物理分行位置可以訪問櫃員或個人銀行家。 許多實體銀行也提供在線服務，例如在線查看賬戶和支付賬單的能力，但只有互聯網的銀行則不同：它們通常為儲蓄賬戶提供有競爭力的利率，並且它們特別可能提供免費的支票 。
- 共同銀行 與信用社相似，因為它們由成員（或客戶）擁有，而不是外部投資者。
- 儲蓄和貸款並不像過去那樣普遍，但仍然很重要。 這種類型的銀行在使房屋所有權成為主流方面非常重要，利用客戶的存款資助房屋貸款。 名稱儲蓄和貸款是指他們執行的核心活動：從一個客戶那裡獲得儲蓄並向另一個客戶提供貸款。
非銀行貸款人
非銀行貸款機構越來越受歡迎。 從技術上講，他們不是銀行，但你作為藉款人的經歷可能是相似的：你會申請貸款和償還，就好像你在銀行工作一樣。
這些機構專門從事貸款業務，他們對所有適用於傳統銀行的其他活動和法規都不感興趣。 非銀行貸款人有時被稱為市場貸款人，從投資者（個人投資者和大型組織）獲得資金。
對於購買貸款的消費者而言，非銀行貸款人往往具有吸引力 - 他們可能會使用與傳統銀行不同的審批標準，而且利率往往具有競爭性 。
銀行自金融危機以來的變化
2008年的金融危機戲劇性地改變了銀行界。 危機之前，銀行享受了一段美好的時光，但雞隻回家棲息。
由於房價不斷上漲（除其他外），銀行向借款人借錢，這些借款人無力償還並逃避償還。 他們也積極投資以增加利潤，但風險在大衰退期間成為現實。
新法規： “多德 - 弗蘭克法案”通過對金融監管進行廣泛的修改而改變了很多。 零售銀行業務以及其他市場現在受到新的額外監管機構 - 消費者金融保護局（CFPB）的監管。 這個實體為消費者提供了一個集中的地方來投訴，了解他們的權利，並獲得幫助。 此外， 沃爾克規則使得零售銀行的行為更像在房地產泡沫之前 - 他們從客戶那裡獲得存款並進行保守投資，投機交易銀行可以從事的類型也有限制。
合併：自金融危機以來，銀行數量減少，尤其是投資銀行。 大牌投資銀行倒閉（特別是雷曼兄弟和貝爾斯登銀行），而其他銀行則重蹈覆轍。 據FDIC報導，2008年至2011年間共有414起銀行倒閉事件，而2007年為3起，2006年為零。大多數情況下， 失敗的銀行只是被另一家銀行接管 （只要客戶不在下面， FDIC保險限額）。 其結果是較弱的銀行被大型銀行所吸收，並且您沒有太多的名字可供選擇。