保護付款
- 賣方保護：如果買方未能支付賣方，發出信用證的銀行將在賣方滿足信函中的所有要求時支付賣方。 當買方和賣方處於不同的國家時，這提供了安全性。
- 買家保障：信用證也可以保護買家。 如果您向某人提供產品或服務並且未能交付，您可能可以使用備用信用證付款。 這筆付款可能是對無法執行的公司的懲罰，這與退款相似，允許您向其他人付款以提供所需的產品或服務。
如果您熟悉託管服務 ，則其概念類似：銀行充當“無私利”的第三方（他們不承擔任何人的責任），並且只有在滿足特定條件後才會釋放資金。 信用證在國際貿易中很常見，但它們也用於建築項目等國內交易。
關鍵點：
- 信用證為賣家（或買家）提供保護。
- 當一個企業“適用”一個銀行並且擁有資產或信用以獲得批准時，銀行會發出信用證。
- 信用證是複雜的，並且在使用信用證時很容易造成代價高昂的錯誤。
例
- 製造商從海外的新客戶處獲得訂單。 製造商無法知道該客戶是否可以（或將要）在生產和發貨後支付貨款。
- 為了管理風險，賣方使用一項協議，要求買方在發貨後立即用信用證付款。
- 為了推進，買家需要在當地銀行申請信用證。 買方可能需要在該銀行有手頭資金或獲得銀行融資的批准 。
- 在賣方證明貨物發生後，銀行只會向賣方發放資金。 為此，賣家通常會提供文件說明貨物是如何運送的（詳細信息如確切日期，目的地和內容）。 在某些方面，買方也可以享受信用證方面的保護：買方可能更願意向一家大型法律部門支付銀行費用，而不是直接將貨款匯給一位未知的賣方。
- 如果買方擔心不誠實的賣方，還有其他選擇可供買方保護。 例如，有人可以在付款發布前檢查貨件。
信用證的概念可能很複雜。 處理事情的最簡單方法是看到一個可視的分步示例 。
信用證背後的金錢
銀行承諾代表客戶付款，但錢從哪裡來？
如果銀行確信買家會付款，銀行只會發出信用證。 一些買家必須預先支付銀行費用，或允許銀行凍結在銀行持有的資金。
其他人使用銀行信貸額度 ，有效地從銀行獲得貸款。
賣方必須相信發行信用證的銀行是合法的，銀行將按照約定支付。 如果賣家有任何疑問，他們可以使用“確認”信用證，這意味著另一家（可能更值得信賴的）銀行將保證付款。
賣家通常會獲得本國銀行確認的信用證。
付款何時發生？
受益人只有在採取具體行動並達到信用證中規定的要求後才能獲得報酬。
對於國際貿易 ，賣方可能需要將貨物交付給造船廠以滿足信用證的要求。 一旦商品交付，賣方收到證明他已交貨的文件，並將文件轉發給銀行。
在很多情況下，即使貨件發生問題，現在也必須支付信用證。 如果起重機墜落在商品上或者船舶下沉，則不一定是賣方的問題。
文件重要：為了批准信用證付款，銀行只需檢查證明賣方執行任何所需操作的文件。
銀行不關心對買方和賣方而言可能重要的商品或其他物品的質量。 這並不一定意味著賣家可以發送一批垃圾：買家可以堅持要有檢驗證書作為交易的一部分，這樣可以讓有人檢查貨件並確保一切都可以接受。
對於“業績”交易，受益人（買方或誰將收到付款）可能必須證明某人未能做某事。 例如，一個城市可能僱用一個承包商來完成一個建築項目。 如果項目沒有按時完成（並且使用備用信用證 ），該市可以向銀行證明承包商沒有履行其義務。 因此，該銀行將支付該城市。 這筆款項為城市提供了補償，並且更容易聘請替代承包商完成工作。
什麼可以出錯？
信用證可以在繼續做生意的同時降低風險。 它們是重要且有用的工具，但它們只有在你掌握所有的細節時才有用。 輕微的錯誤或延誤可能會消除信用證的所有好處。
如果您依靠信用證來收款，請確保：
- 在同意任何交易之前仔細檢查信用證的所有要求。
- 理解所有需要的文件。 如果你不知道什麼是什麼，請問你的銀行。
- 將真正能夠獲得信用證的所有必要文件。
- 了解與信用證有關的時限，以及它們是否合理。
- 了解您的服務提供商（托運人等）將如何快速為您生成文檔。
- 可以準時將文件送達銀行。
- 使信用證所需的所有文件完全符合信用證申請。 即使印刷錯誤或通用替換也會導致問題。
國際貿易
進口商和出口商經常使用信用證來保護自己。 與海外買家合作可能會有風險，因為您並不真正了解您與誰合作。 買家可能是誠實的，並且有良好的意圖，但是商業上的麻煩或政治動盪可能會延遲付款或讓買家停業。
另外，數千英里，不同時區和不同語言的溝通困難。 信用證詳細說明細節，以便每個人都在同一頁面上。 不要以為事情會以某種方式發揮作用，所有人都會事先同意這個過程。
信用證Lingo
為了更好地理解信用證，有助於了解術語。
申請人：要求信用證的一方。 這是將向受益人支付的個人或公司。 申請人通常（但不總是）使用信用證進行購買的進口商或買家。
受益人：收到付款的一方。 這通常是賣方或出口方要求申請人使用信用證（因為受益人希望獲得更多的保證）。
發行銀行：根據申請人的要求創建或發行信用證的銀行。 它通常是申請人已經開展業務的銀行（在申請人的本國，申請人擁有賬戶或信貸額度）。
談判銀行：與受益人合作的銀行。 這家銀行通常位於受益國的本國，可能是受益人已開展業務的銀行。 受益人將向談判銀行提交文件，談判銀行充當受益人與其他涉及銀行之間的聯絡。
確認銀行：只要符合信用證要求，就可“保證”向受益人付款的銀行。 發卡銀行已經保證付款，但受益人可能會選擇她所在國家的銀行擔保（她更熟悉）。 這可能與談判銀行是同一家銀行。
提供諮詢的銀行：從開證行收到信用證並通知受益人該信可用的銀行。 該銀行也被稱為通知銀行，可能與談判銀行和保兌銀行是同一家銀行。
中介：連接買方和賣方的公司，有時使用信用證來促進交易。 中介機構通常使用背靠背信用證（或可轉讓的信用證）。
貨運代理：協助國際航運的公司。 貨運代理通常會提供出口商需要提供的文件才能獲得報酬。
托運人：將貨物從一個地方運送到另一個地方的公司。
法律顧問：一家為申請人和受益人提供如何使用信用證的諮詢公司。 從熟悉這些交易的專家那裡獲得幫助是非常重要的。
除上述條款外，您可能會聽到不同類型的信用證 ，例如備用信用證 。
取得信用證
要獲得信用證，請聯繫您的銀行。 您很可能需要與國際貿易部門或商業部門合作。 並非所有機構都提供信用證，但小型銀行和信用合作社經常會將您介紹給能滿足您需求的人。