頂級401（k）懲罰可能會傷害你的退休之巢
通過告訴你他們是什麼，我希望給你一個更好的機會，讓他們永遠不會知道從你身上拿走應該留在你口袋裡的錢的痛苦。
第一次401（k）避免罰款是提前10％提取費
作為利用401（k）計劃向投資者提供的無數稅收和資產保護福利的交換，國會對何時以及如何從您的賬戶提款提出了一些相當嚴格的規定。 其中最常見的情況是在你59.5歲之前從你的401（k）中抽出的錢提前10％提取罰款。 10％的提前取款罰金是您在401（k）取款時欠下的任何联邦，州和地方稅收的補充，使您有可能將超過50％的金錢從您手中搶走作為對您退休金庫。
你怎麼能避免這個特殊的401（k）懲罰？
根據目前的規定，有八項豁免書寫入法律，您可能有資格獲得豁免。 如果您利用其中一項豁免，您將不必支付10％的提前提款罰款，而只需支付您原本應繳納的一般所得稅。
第二個401（k）懲罰是避免超額401（k）繳款的附加稅
國會在設定401（k）捐款限額時非常具體，這些限額決定了您每年可以存入帳戶的最高金額。 如果你超過了這些嚴格的401（k）貢獻限制，你就會犯下所謂的“超額貢獻”。 超額捐款額外需要繳納消費稅。
具體來說，全球最大的401（k）計劃管理者之一的Fidelity認為，“超額收益的懲罰是6％，6％是根據超額金額進行評估的，這種懲罰是消費稅。您在納稅年度結束前刪除超額金額，您將不會被評估超額繳款金額的罰款。“ 換句話說，如果您在繳納年度的納稅截止日期之前從您的賬戶中扣除超額出資，那麼您可能有機會避免這種401（k）罰款。
額外的401（k）罰款和稅款，你可能想避免
雖然我們剛才討論的兩項401（k）懲罰--10％提前提款費和超額繳費附加費是普通投資者在其有生之年最有可能遇到的，但在其他情況下，您可能會發現自己支付的如果您按照規則投資或處理了401（k）美元，那麼您將不會有其他任何欠款。
一個例子是在401（k）內使用借入的資金。 富有和高淨值的投資者有401（k）被稱為“自我指導的401（k）”的特殊類型或者將401（k）轉換為自我指導的Rollover IRA的人可能會被誘惑投資於有限責任 合夥企業或特殊設立的有限責任公司等通過使用抵押貸款債券或私人債券進行房地產投資的 公司 。 對於正確的投資者來說，在適當的情況下，尤其是在適合富人的白手套資產管理公司完成的情況下，出現的並發複雜性可能是值得的。 這些複雜性可以計劃，緩解，併計入退貨計算。 對於自己動手的投資者來說，這是一個非常不同的計算。
他們可能沒有意識到他們有可能觸發被稱為UBIT或無關的商業所得稅的風險; 他們的401（k）或Rollover IRA將不得不實際提交自己的納稅申報表和納稅，否則這些納稅申請可能會被延期納稅或免稅。 不僅如此，持有該證券的全球託管人在幾乎所有情況下都將收取實質性更高的託管費用 。 同樣，如果你的淨資產足夠高，它仍然是值得的，但它不是一個明智的絆腳石，而是他們精心挑選的每一步，以最大化他們的風險回報權衡。