尋找低費用
市場上共有超過11,000個共同基金，因此很難找出哪些適合退休。
重要的一點是共同基金的內部成本，即所謂的費用比率。
假設您投資10萬美元購買共同基金，每年花費1％，或者每年花費0.50％的類似共同基金投資10萬美元。 由於第二個基金的內部支出較低，因此每年還會有一筆額外的500美元回饋給您，而不是支付費用。 在退休三十年的過程中，每年額外增加500美元。
害怕退休共同基金費用較低，表現不佳？ 再想一想。 研究顯示，較低的費用基金通常表現優於費用較高的同行。 例如，已知指數基金以較低的費用提供穩定的表現。 您可以使用基金指數基金建立一個堅實，低成本的退休投資組合。 或者，您可以使用退休收入基金查看預先打包的解決方案，如下所述。
考慮自動引導解決方案
許多大型共同基金公司已經匯集了一系列專為退休而設計的基金。
他們通常被稱為退休收入基金 。 這些退休共同基金是專門設計和管理的，為您提供每月退休收入。
如果你想要一個提供高水平或月收入的退休共同基金，預計隨著時間的推移，你的本金將保持平穩或逐漸下降。
如果你想要一個可以保持其價值的退休共同基金，你需要接受較少的收入。 大多數退休收入基金的目標是每年支付3％到7％的費用，因此每投入10萬美元，您就可以獲得每年3000美元至7,000美元的年收入。
退休收入共同基金不同於股息收入基金，這是另一種選擇。 退休收入基金將管理旨在提供保本和月收入之間折衷的股票和債券組合。 股息收入基金擁有支付股息的股票或優先股。 退休收入基金通常可以為您提供完整的投資組合，而股息收入基金則是退休投資組合的一個組成部分。
遵循定義的投資策略
退休人員和財務顧問都犯下的一個重大錯誤是，他們認為在退休時，他們可以像他們在工作和儲蓄和投資時一樣管理共同基金。 退休投資需要以不同的方式完成。
在退休時，需要考慮一個深思熟慮的過程，您需要在哪些賬戶中退出哪些年份，並且您需要確保您永遠不會處於可能被迫出售退休共同基金的情況下跌的市場。
- 一種選擇是使用一套記錄完備的退出率規則來管理退休共同基金組合。
- 另一種選擇是按照時間段考慮你的資金 - 在未來五年投資你需要的資金，而不是至少在十五年內不需要的資金。
- 另一種選擇是與一位經驗豐富的退休計劃員合作 ，他們明白收入投資採取不同的方法。
最好的退休共同基金是那些開支很低的基金，並且在您制定了詳細的退休收入計劃後選擇。 許多即將到來的退休人員花費太多時間試圖尋找最好的退休共同基金，而在計劃諸如稅收籌劃，何時採取社會保障或如何收取養老金收入等決策上，時間太少。
當這些其他決策做出適當的決定時，它們通常可以提供比選擇共同基金更多的價值。 首先做你的退休計劃。 計劃過程的最後一部分應該是選擇退休投資。