通過創建餘額並使用資產位置策略來降低稅收法案
取款問題
當您從延遲繳稅賬戶中提取資金時，它將在您提取提款的日曆年度作為普通收入納稅。
如果您需要額外資金用於度假，您正在購買新車或幫助家庭成員，那麼超出部分的資金可能會讓您陷入更高的稅率 。 你可以發現你每退出一美元就要繳納25美分或更多的稅。
取款影響社會保障稅收
除了從稅收遞延賬戶中提取稅款作為普通收入外，他們還可能影響您的社會保障收入的多少稅收。 每次提款都可能使您的社會保障收入更多地受到徵稅 。
有一個公式可以確定你的社會保障有多少稅收。 這個公式的一個組成部分是你擁有的“其他收入”的數量。 額外的愛爾蘭共和軍退出增加了其他收入的數額，並可能導致更多的社會保障收入被徵稅。
有些退休人員發現他們支付每美元IRA提款超過40美分的稅款，因為他們的IRA提款導致更多的社會保障稅被徵稅。
這種情況並不總是可以避免的，但如果您提前計劃，您可以通過節省稅款的方式降低稅收後果。
建立多元稅務桶可以降低您的終生稅收法案
而不是把所有的錢都放進延稅賬戶，建立稅後賬戶以及延稅賬戶。
與註冊會計師或退休收入規劃師合作 ，估算退休時的稅收支出。 如果它與現在大致相同或更高，考慮為Roth賬戶提供資金，而不是可扣稅IRA ，並使Roth為您的401（k）或403（b）計劃 （如果計劃允許的話） 提供捐款 。
當你退休時，重要的是要有稅後和稅前的餘額。 即使您現在正在扣除一些扣除項目，通過提前計劃，您可以創建財務靈活性，一旦退休，這些財務靈活性可能很有用。
使用資產位置策略可以節省更多
當您建立延遲納稅和稅後賬戶（我稱之為“非退休賬戶”，可以是未被指定為IRA的經紀人或共同基金賬戶）時，您可以使用資產位置策略來製定你的計劃更加貼近稅收！
資產定位是戰略性地選擇“定位”延遲納稅賬戶中高營業額，高收入創造資產的過程，以及在您的非退休賬戶中投入能產生合格股息和長期資本收益的低周轉率投資，您獲得1099每年。
通過仔細地設置資產，像應稅債券（產生利息收入）和小型股票基金（通常具有較高的營業額並產生更多的短期收益）等投資可以在您支付的延遲納稅賬戶中啟動此類投資收入直到您提取資金 - 無論基礎投資收益活動如何，都不需要納稅。
像稅收管理基金 ，大型股票基金和股息收入基金這樣的稅收有效控股可以位於您的非退休賬戶中，您可以利用適用於合格股息和長期資本收益的較低稅率。
如果這些持有的股份屬於您的退休賬戶，則合格的股息和長期收益最終將按較高的普通所得稅稅率徵稅 - 因為所有從延遲繳稅的退休賬戶中提取的款項均作為普通應納稅收入報告，且提款不會保留收入的基本特徵，例如股息或資本收益。
底線
稅收很重要。 通過創建延遲遞減和稅後投資賬戶的餘額，並以稅收有效的方式在這些賬戶中查找投資資產，您可以在投資期限內節省數千元的稅費。