什麼是信用參考信？
信用證明函是一封信函，用來描述您過去曾與之合作的企業的付款歷史記錄。
信函還可能提供有關您帳戶的其他詳細信息，例如您的關係長度和您使用的服務類型。 如果你的付款背後（或者你養成了遲到的習慣），那封信應該包含這些信息。 這封信將來自您以前（或正在進行的）服務提供商，並轉到您的新服務提供商處。
信用證明函可以幫助您根據與過去使用過的供應商的交易獲得批准。 信件作者本質上“為你保證”，信件收件人對信用的延伸變得更加舒適。 這些信件也被稱為信譽良好的信件或“良好的信譽”。
與信用報告相同？ 您的個人信用報告與信用證明函相似，但存在顯著差異。 信用報告包含從各種來源收集的信息（數據集中在信用局 ），並受到嚴格的消費者保護法律的約束。
信用證明函更為非正式，它直接從一個企業轉到另一個企業。 更重要的是，這些信件有助於建立商業信用。
為什麼你需要信用證明函
信用評分和報告通常用於消費貸款，但它們不適合所有情況。
公用事業服務：當您註冊燃氣，水，電或電話服務等服務時，您可能需要提供一封信以獲得服務。 這些提供商經常要求您在提供服務之前進行存款，但如果您能證明您有按時支付類似服務提供商的歷史，則可能會放棄存款要求。 公用事業提供商通常不使用傳統的信用報告 - 他們不向信用局報告付款，也不要求信用評分。 但是，您可以從完成同樣事情的信用參考信函中受益，因為信用評分很高。
商業貸款和供應商：傳統的信用評分（如FICO信用評分）對消費者貸款有幫助，但它們不適用於商業貸款（除非您使用個人信貸為您的企業借款 ）。 企業信用評分存在，但許多企業沒有信用評分 - 或評分較低。 供應商願意根據其他供應商的參考信息延長30或60天的付款條件。 你的參考資料越大，越有信譽，越好。 當你有能力使用信用時，管理現金流並將商品轉化為收入更容易。
信用不足：您可能無法使用主流信用評分獲得貸款資格，但其他形式的信用可以幫助您獲得批准。 也許你還沒有建立可靠的信用記錄 ，或者你的信用評分太低而無法獲得某些計劃的資格。 在這些情況下，信用證明函可能會有所幫助。 例如，您可以通過人工承保和足夠的信用參考借款進行購房。
如何獲取參考信函
驗證要求：要使用信用證明函，請向新的（或未來的）貸款人或服務提供商詢問函中的要求。 一封不符合這些要求的信件對你沒有任何好處。 在某些情況下，貸方和服務提供商會為您提供一個模板，供您的舊（或正在進行的）服務提供商簡單填寫。
這些表格很容易避免錯過重要細節。
請求信函：聯繫您現有的服務提供商或合作夥伴，並要求提供參考信函。 提供您從信件申請者處收到的任何模板或說明，並要求等待返還的信件需要多長時間。 提供樣本（或可填寫的模板）將使信件作者的工作變得容易。
提供授權：要發布有關您帳戶的詳細信息，信件作者通常需要您的許可。 在很多情況下，您可以在線或通過傳真提供該授權。 請與信函作者核對，因為他們可能會要求您使用他們的申請表格。
“否”是一種可能性：貸款人，服務提供商和供應商無需代表您提供信用證明。 因此，最好問好，讓他們的工作變得簡單 - 他們幫你一個忙。 如果某個特定的服務提供商不能滿足您的請求，則可能有其他方式記錄您的付款歷史記錄（請參閱下文）。
包含什麼
信函請求者再一次應該明確指出要在信中包含哪些內容。 除非請求者發送表格，否則信件應打印在信件作者的信箋上。 最重要的元素通常是：
- 關係長度：您成為客戶多久了？
- 付款記錄：您通常按時付款，您目前是否支付款項？ 在過去的十二個月裡是否有任何遲付？
但是，其他細節通常是有用的（並且被要求）。
- 服務類型：您從信函作者處購買哪些產品和服務（無論是信用額度 ，住宅電力還是庫存）？
- 信用證條款：例如，您的協議是否要求您在30天后付款？
- 服務地址：特別是對於公用事業，服務的地址和類型非常重要。 多個地址不一定是問題（如果您在使用同一提供程序時移動了多次）。
- 帳號：帳號可以更輕鬆地跟踪和驗證詳細信息。
- 典型的付款金額：請求者可能想知道您是否習慣於進行大額付款。
- 總支付金額：您在關係的整個生命週期中支付了多少錢？ 這有助於請求者衡量您的關係和現金流量的大小。
- 逾期付款：您是否過去支付過晚付款（通常只有超過30天的延遲）？ 如果是這樣，多少次？
只是事實
大多數情況下，參考函將堅持所要求的事實而不需要額外的評論。 不要指望一個信件作者說你是一個好人，或者你是一個有價值的合作夥伴（儘管可能會發生）。
企業不願意說比他們需要的更多。 如果他們通過提供信貸說“你不會出問題”，他們就會冒著不償還的情況。 如果您正在撰寫信用參考信函，請提供準確的信息，並避免您無法用事實備份的預測和聲明。
其他形式的再保證
如果您無法獲得您需要的信用參考，可能有其他方式來證明您的財務穩定性或獲得您所需的批准。
- 顯示收入證明：支付存根和納稅申報表（可能附帶稅務準備人的信函）可以記錄您的收入，這可能會轉化為您的支付能力。
- 文件資產：如果您在銀行賬戶和其他賬戶中擁有重要資產，則貸方和服務提供商可能更願意與您合作。 甚至有可能（或要求）將這些資產抵押作為抵押品。
- 使用您的信用：您的個人信用可能有助於您符合商業貸款和其他形式的商業信用。 對於許多貸款人，實際上您需要為商業貸款提供個人擔保 ，這意味著如果您未能償還貸款 ，您的信用（或個人資產）將面臨風險。
- 顯示您的陳述：服務提供商可能不同意提供信用證明函，但這並不意味著您的付款無效。 您可以嘗試向申請人顯示完整的按時付款歷史報表。 但是，這要求請求者手動檢查所有內容（這就是為什麼他們更願意從以前的服務提供商那裡得到一封信）。
- 存入押金：有時大額存款是您唯一的選擇。 經過一段時間的按時付款後，您可以獲得退回或存入您賬戶的存款。
- 使用cosigner： cosigner可以幫助您獲得貸款批准或獲得公用事業。 該人將與你簽署協議，他們的信用評分和收入將包括在批准決定中。 通過保證還款，委託人承擔重大風險 - 他們將百分之百負責支付任何您不支付的款項。
個人或人物參考
信用參考信件與個人或人物參考不同。 一些貸款人，特別是次級汽車貸款市場 ，要求提供這些參考資料。 然而，個人參考並未描述您的付款歷史 - 他們只是說您負責，您應該獲得貸款。
既然你可以選擇你的信用參考，那麼你很可能會使用你認為會對你有利的人。 但是，您無法選擇您所在地區的電力公司，因此這通常是公正的信息來源。
樣本信用參考信函
信件不需要很長或特別精心編寫。 重要的是你包含了所要求的事實。
樣品1：
自2008年以來，XYZ公司一直是客戶。在此期間，公司已按時全額付款。 我們沒有任何逾期付款或其他需求的記錄。
樣品2：
Jane Doe自2008年以來一直是我們的客戶，以30天付款條件購買耗材。 從那時起，她已經支付了總額189,537美元。 她從未付過遲付，也沒有因為未付款而暫停賬戶。
樣品3：
ABC公司的信用額度高達200,000美元。 該行目前的貸款餘額為8,542美元。 截至撰寫本文時，所有付款都已按時收到。 我們不會在帳戶上顯示任何逾期付款。
誰可以提供參考？
您的新貸方或服務提供商將確定哪些參考資料可以接受。 在某些情況下，您需要使用相同類型的參考：電力公司可能需要您以前的電力供應商的來信。 但是，您可能能夠從多個來源獲取。
- 如煤氣，水，下水道，電力和垃圾等公用事業
- 通信提供商，如電話，互聯網，有線電視和衛星
- 貸款人（汽車貸款，住房貸款等）
- 供應商到您的業務
- 你支付定期保費的保險公司
- 房東和租賃公司
- 健身房和其他訂閱服務