如果您計劃將您的公司退休賬戶轉入IRA--但是沒有正確填寫文書工作，您是否知道離開您的雇主時 - 您最終可能會支付不必要的稅款？ （正確完成滾動不會產生任何稅款。）
01做IRA反轉錯誤的方式
如果發生這種情況，並且你沒有40,000美元的貸款來重新投入IRA，以彌補現在已經發送給IRS的稅收預扣稅？ 那麼，4萬美元的預扣稅從您的賬戶中被認為是應納稅的分配，並且您必須為此支付稅款 - 即使您的意圖都是IRA滾動。 （稅率為25％，稅率為10000美元，本可以避免。）
如果您年齡在59歲以下，而且這種情況發生在您身上，您將不得不額外支付10％的罰款稅。 哎呀！
你如何避免這個重大的稅收錯誤？ 當您離開雇主時，您必須正確地轉存您的資金 。
02不知道RMD（必需的最小分佈）
這是真的。 一旦你達到70½，如果你在傳統IRAs或其他正式退休計劃（如401（k）s或403（b）s）中有錢，那麼你需要分配。 您必須提取的金額根據您的年齡和上一年12月31日的帳戶餘額計算得出。
隨著年齡的增長，您年齡的每一年都需要提取剩餘餘額的較高比例，而不是您之前一年要提取的餘額。
如果你沒有拿出所需的金額？ 你可以欠你最多50％的罰款稅！
即使你年齡在70歲以下，所需的發行版也適用於繼承的IRA和繼承的Roth IRA。
03對養老金和社會保障沒有預扣稅
大多數退休收入都是應稅的 。 例如，養老金收入是應稅收入，您的社會保障收入也可能需要繳稅！ 此外，您還會報告任何非退休賬戶的利息，股息和資本收益。
當你退休時，如果你沒有從你的養老金或社會保障收入中扣除適量的稅款，那麼你在申報稅款時可能會大吃一驚。 您需要進行稅收預測來估算您的應納稅所得額和稅率，並確保您扣除了適當的金額。
04退休前不做稅務規劃
一年結束後，稅務規劃就不好了。 低收入年份可能特別有用，您應該利用它們來獲得優勢。 失去一份工作或者收入較少從來都不是好事 - 但它可能會帶來稅務計劃機會。
如果你有一年的扣除額較高，例如抵押貸款利息扣除和與健康有關的費用，以及當年的低收入，那麼你可以通過將你的一些IRA轉換成Roth IRA來支付你的利益，免稅。
這可以為您節省數千美元 - 但除非您在年度結束前進行稅務規劃，否則不會發生這種情況。 稅務籌劃可以幫助你的巢蛋持續更長的時間。
05沒有利用IRA
了解IRA規則 - 每年查看您是否有資格申請IRA，不可扣除的IRA或Roth IRA的捐款。
您還應該了解您的公司退休計劃是否可以讓Roth做出貢獻（通過您的401（k）計劃將其稱為指定Roth賬戶）。
羅斯的捐款是在稅後進行的，所以它們不會減少你當年的應納稅收入，但是當你在退休時使用羅斯的錢時，分配會免稅。
此外，羅斯IRA提款不包括在確定您的社會保障收入中有多少應納稅的公式中。
06不從戰略上選擇如何以及何時取消收入
為什麼這是一個稅收錯誤？ 以錯誤的順序使用退休金可能意味著每年要支付數千美元的稅金，而不是按照為您帶來稅後收入最多的戰略重新安排事項而支付的費用。
如果你沒有養老金，而且你的退休收入大部分來自社會保障和愛爾蘭共和軍的錢，那麼情況尤其如此。 一位經驗豐富的退休計劃人員可以為這種計劃提供幫助，並且可以為您帶來更多的稅後退休收入。