商業信用額度的優缺點
信用額度是您可以根據需要從中抽取的一批貨幣。 您將獲得最高信用限額，並且您幾乎可以使用任何數量的信用額度達到該限額。 信用額度是循環貸款，因此您可以靈活地償還債務，將賬戶開立，並在需要時在未來進行更多藉貸。
由於您可以保持零貸款餘額，信貸額度可幫助您最大限度地降低利息成本。 例如，您可能只能使用這筆資金購買額外的庫存，或在特別忙碌的假期季節之前聘請額外的幫助。 快速償還貸款，並在今年餘下時間避免利息成本。
此類貸款的主要風險是您的貸款人隨時可能關閉或取消您的貸款。 放款人通常保留降低信用額度的權利，如果您只是在需要的時候消失的東西，那麼這會導致問題。
什麼決定利率？
影響商業信貸利率的幾個因素：
- 您的信用記錄：貸款人希望看到借貸和償還貸款的良好歷史。 對於大多數小企業主和新企業而言，貸款人使用業主的個人信用評分並需要個人擔保 。 隨著時間的推移，貴公司可以建立特定業務的信用。
- 您的貸款特點：低風險貸款的利率較低。 風險水平取決於您貸款的數額以及您為擔保貸款而承諾的任何抵押品 。
- 您的業務特點：初創公司具有很高的借貸風險，但如果您擁有可觀的收入，或者您已經營業多年，則您的風險較低。
- 整體經濟中的利率：利率通常設定為高於市場利率的“價差”。 例如，您的利率可能比倫敦銀行同業拆借利率（LIBOR）高出3個百分點。 隨著市場利率變化， 您的利率可能會發生變化 。
不同的貸款機構提供不同的利率 - 即使上述所有條款都保持不變 - 所以詢問幾家不同的貸方會有所幫助。
在哪裡獲得信貸額度
各種金融機構為企業提供信貸額度。
網上貸款人是 藉款人的最新選擇 。 這些服務從銀行，投資者，個人和其他來源獲得資金，他們傾向於提供低利率的信貸業務。 這一類別包括點對點貸款網站以及專注於商業貸款的市場貸款人。
傳統銀行和信貸聯盟在為企業提供信貸額度方面有著悠久的歷史。
他們仍然是一個不錯的選擇，特別是如果你與金融機構有現有的業務關係。 使用銀行為您的企業檢查賬戶和商家賬戶可能會幫助您獲得批准並獲得有利的利率。 當地的信用聯盟尤其可能了解你和你的企業，如果你的信譽難以證明，這可能會有所幫助。
信用卡是技術上的信用額度，通常很容易獲得批准。 信用卡的利率和費用往往很高，但是您可能有資格獲得交易和預付費率 - 只是不會陷入運行餘額和以兩位數的利率支付利息的陷阱 。
SBA貸款利率
如果您對利息成本特別敏感，那麼美國小企業管理局（SBA）支持的貸款是一個不錯的選擇。
這些貸款由私人公司發行，如銀行，信用合作社和在線貸款機構，但美國政府保證部分貸款。 因此，貸款人在批准貸款時承擔的風險較小。
SBA信貸額度的利率因貸方而異，並取決於上述標準。 但是，公會規定了貸款人可以收取的利差的最大限額。 例如，對於SBAExpress貸款，貸款人可以收取LIBOR 4.5％至6.5％的費用。 與20％或更高的信用卡費率相比，申請SBA貸款的額外工作變得更具吸引力。
來自所選貸方的樣本利率
尋找貸款人收費的粗略想法？ 您會看到如下所示的幾種流行產品，但這些產品可能並不適合您的需求。 為確保您獲得最好的交易，請在您所在地區的幾家貸款機構中進行購物，包括小型金融機構。 請記住，最低的廣告費率僅適用於理想的借款人，“理想”的定義因貸款人而異。
在評估放款人時，尋找那些喜歡符合您個人資料的借款人的人，例如您的總收入，業務時間和信用評分。 另外，請注意額外費用，這會增加您的借貸成本。 一些貸款機構會向您收取每次提款的費用，而其他銀行則收取每月維護費 - 或者根本不收取額外費用。