即期年金是風險管理工具
即期年金是確保正常收入的工具。 這通常用於為退休人員提供一致的收入。 但是，對於您的特殊需求來說，這是一個不錯的選擇，取決於您的情況。
什麼是即時年金？
年金是合同金融產品。 在大多數情況下，它接受並增加個人的資金，然後每年支付一筆商定的金額。
在某些情況下，年金在開始付款前經過多年的資助。 然而，即時支付年金只需一次性支付即可購買，然後立即開始支付。
想像一下，例如，出售您的房屋並將全部金額轉化為即期年金。 然後，你將有一個固定的收入年限，甚至在你的餘生中。 但是，您不會有任何其他方式投資或花錢的選擇。
什麼樣的即時年金有和沒有提供
年金是一種保險，保險是一種風險管理工具，而不是投資。 當你購買即期年金時，你將確保一個特定的結果，而不是進行投資。 你購買的結果是終身收入。 正確使用即期年金的關鍵是要了解您所投保的內容以及如何評估所提供的利益。
當您購買即期年金時，您與保險公司簽訂合同購買保證收入流。 保險公司根據以下幾個因素計算他們可以提供的月收入金額：
- 年金的類型（固定，可變或通脹指數）
- 您選擇的年金年限（僅限生活，共同生活，一定期限）
- 你的年齡和性別（所以他們可以估計你的預期壽命 ）
計算風險和機會：即時年金的種類
購買即期年金時，您將有多種選擇。 你想要現在最大化收入嗎，還是你會接受較低的支出，而收入會隨著通貨膨脹而上升？ 如果你想要今天的收入最多，固定支付選項是最好的。 如果你想要收入與通貨膨脹率上漲，你現在必須減少月收入。
你想要一個固定的，有保證的支出，或者你希望有一個可變的支出，如果市場上漲有潛力上漲？ 在可變支付的情況下，每月的金額可以具有最小擔保金額，其中一部分支付與股票市場指數相關聯，或者整個支付金額可以基於股票和債券基金的基礎業績。
在購買之前探索各種類型的年金支出 。 由於年金的目的是管理風險，固定的保證獎金是我所喜歡的。
條款
當您購買即期年金時，您必須選擇年金年限 ，這將決定您的保證收入流將持續多久。
一個特定年金的期限將會有一個持續特定年限的收入來源，而只要您還活著，生命年金就能提供有保證的收入。 有聯合生活的選擇，只要至少有一位年金擁有者還活著，就會付出代價。 還有一些選項可以提供委託人的退貨，所以如果您在投入產品的總金額被退還之前死亡，則剩餘餘額將轉至您的繼承人。
年齡越大，您獲得的月收入就越高。 保險公司使用精算表來計算您的預期壽命。 你越老，他們希望你生活的年數越少。 因此，如果您花更長的時間購買年金，支出就會更高。 女性往往比男性壽命更長，因此女性的支付率低於男性。
即期年金率
許多年金網站展示即時的年金利率，通常稱為支付利率 。 這與收益率或收益率不一樣。 您不應該使用即時年金支付率或計算的回報率將其與其他投資進行比較。 你購買年金保證金，而不是回報。 你生活的時間越長，年金的回報就越高。 您可以比較一家公司的年金利率與另一家公司提供的年金利率 。
當用作整體退休收入計劃的一部分時，即期年金的月收入意味著您可能擁有的其他資本可以長期投資。 隨著時間的推移，即時年金可以創造更多的財富。 它也創造安全。 這些項目的價值無法通過嚴格考慮回報率來衡量。
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年金是否適合你？
這裡有四個問題可以用來決定這個產品是否適合你。
- 你更喜歡安全性和保證，而不是某些選項？
- 您的預計退休費用中有50％是由社保和養老金等保證收入來源覆蓋的嗎？
- 你是否健康，你認為你有可能活得比平均壽命長嗎？
- 你是否擔心在退休後的早期過度支出，以後耗盡金錢，以及保護你的未來自己免受認知衰退導致的任何不良決定？
如果您對上述任何問題有肯定回答，立即年金可能會在您的退休收入計劃中佔有一席之地。 請務必考慮在保險公司中隨著時間的推移多元化您的年金購買。
如果我不再需要年金怎麼辦？
隨著最直接的年金，一旦合同被購買，你不能改變主意。 例如，如果您已經收到兩年的收入來源，並且突然改變主意，則無法取消收入來源並將剩餘的一筆款項退回。 如果您決定絕對必須有一筆款項，您可能會找到一家外部公司，如JD Wentworth，以折扣價向您購買您的收入來源。 或者你可以嘗試像QuoteMeAPrice這樣的網站來收集你的年金出價。