固定年金被歸類為人壽保險產品，因此人壽保險許可證是徵集和出售這些類型的戰略所需要的。
州級管理年金，每個州都有自己的保險部門。 全國保險專員協會是所有州的管理機構。 可變年金被認為是一種擔保，因此它們也受到SEC（ 證券交易委員會 ）和FINRA（金融業監管機構）的監督。 這似乎是一個很大的疏漏，但儘管存在這種疏忽，年金銷售世界依然被視為幾乎任何事情發生的狂野西部，特別是在索引年金方面。
固定指數年金
在最近的過去，關於固定指數年金（FIA）被視為安全與否的法律論點。 索引年金有一個增長部分，涉及指數（通常是標準普爾500指數 ）的看漲期權，對潛在回報有一個限制（又名：上限）。
在這一天結束時，人壽保險大廳扭曲了他們的肌肉，FIA仍然是固定年金，而不是保證金。
索引年金槍手和不受管制的互聯網發起人不希望索引年金被歸類為證券的原因是他們必須通過真正的測試才能銷售產品。
現在，如果他們走得快，任何人都可以在不到兩週的時間內獲得許可證，只需通過州政府的人壽保險考試即可銷售索引年金。 所以你可以用你的整個生命來為退休儲備金，在不到一個月的時間裡，有人可以通過測試並向你推銷索引年金。 為什麼年金行業不認為這是一個問題是令人難以置信的。 從資質的角度來看，這一要求的考試是一個非常小的障礙，而運營商正在製定的教育要求充其量是滑稽的。
目前有成千上萬的持照個人能夠合法地在美國銷售年金。 這解釋了很多，不是嗎？ 這是因為您可能被不停的年金廣告，惡劣的晚餐研討會邀請函以及您當地的銀行家試圖將您的CD幣轉換為索引年金所淹沒。
可變年金
可變年金在任何想像中都不是一個完美的產品，但是執照申請過程比索引年金申請人要難上千倍。 可變年金被歸類為證券，所以為了出售給代理人將不得不通過系列7（整體證券）測試或者係列63和系列6測試，以便出售共同基金和可變年金。
這些測試並不容易（他們不應該這樣做），繼續教育的要求也是一個挑戰。
我的建議是向銷售代理詢問他們的財務背景 ，並在互聯網上對他們的資歷進行研究。 任期並不總是等同於勝任能力，但它至少是衡量知識必要的基礎財務基礎的好指標。 年金代理人（尤其是索引年金“專家”）正變得與擁有房地產許可證的人一樣常見。 他們是一毛錢，許多人不應該建議他們退休。 要小心，並確保採訪許多顧問和代理人，以找到適合您的個性和財務狀況的合適人選。