11個技巧可以為你節省時間，金錢和心痛
- 確保資金符合您的投資習慣。 例如，如果您想利用市場上的日常漲跌，您不能使用資金，因為它們只在一天結束時進行交易。 此外，基金的執行基於其經理的技能，而不一定是所購買的公司。 確保你了解共同基金與股票的優勢。
- 使用增加多元化的資金。 擁有更多的資金並不總是會增加多樣化。 許多基金擁有相同的股票 。 檢查每個基金的主要股票持有量，以確保它們不重疊。
- 只選擇適合您資產分配策略的資金。 例如，在商業周期的早期階段，小盤公司傳統上最擅長。 你可以選擇10只表現最好的基金，但是如果它們都是小盤股 ，那麼當大盤在後期階段表現更好時，你會遭受更多的損失。
- 注意共同基金費用 ，這可以將您的回報率從0.5％降至8.5％。 費用是偷偷摸摸的。 如果您在前五年（通常情況下）撤回投資，則扣除前端費用，而扣除後端費用。 大多數基金都有管理費用，費用和12b-1費用。 一些專家說，只選擇空載資金和費用率低於1％的那些。
- 既然您知道您需要什麼類型的資金，那麼如何確定這些類別中的最佳資產？ 請記住，你打賭基金經理的專業知識，所以你必須遵循他們的表現。 你真的想找一個能超越市場的經理人。 在這種情況下，這意味著與該類型基金相關的具體指數。 例如，小盤基金必須勝過羅素2000，而不是道指 。 研究表明，所有積極管理的基金中有三分之二比其基準指數差。 因此，選擇至少已經有五年的基金經理。
- 關注基金公司。 像美國，Vanguard，T.Rowe Price和Dodge＆Cox這樣的高素質公司可以負擔得起聘請最優秀的經理人，並善待他們，這樣他們就會堅持到底。
- 這些資金是否屬於稅收延期投資組合，如401（k），IRA或Roth IRA？ 那麼你不必擔心營業額。 這就是多少資金被賣出並轉入新股。 如果您的基金需繳納資本利得稅，請留存 50％或更低的周轉率的基金。 否則， 即使該基金的整體價值在年內下降 ，您也會對所售股票的收益徵稅。
- 首先，你可以用晨星自己做。 他們擁有所有信息和方便的小額評級系統，可幫助選出最佳表現者。
- 假設你已經看過晨星，並且對選擇感到不知所措。 下一步是挑選一位出色的財務顧問 。 讓他們選擇共同基金。
- “過去的表現並不能保證未來的成功。” 你會聽到這個無處不在，但這對你意味著什麼？ 這只不過是一個聲明，說看看過去基金做得怎麼樣並不意味著它將來會這樣做。 有大量的研究表明，在接下來的十年裡，有99％的資金在10 年內跑贏大市 。