幫助壓倒一切的債務
當你獲得的貸款超過你可以追踪的時候 - 而且你付出的時間很難 - 債務合併計劃可能會提供救濟。 在您註冊之前，請了解他們如何工作並評估您是否真的需要使用它。
什麼是債務合併計劃？
債務合併計劃是一項涉及將多筆貸款合併為一筆付款的服務。 在大多數情況下，“計劃”是由信用諮詢公司或組織提供的服務 ：您向公司支付一筆款項，並將其付款轉給債權人。
條款可能會令人困惑。 債務合併貸款 （而不是程序）是一種全新的貸款，用於償還其他貸款 。
兩種方法都有類似的結果，儘管它們的工作方式非常不同
- 您只需進行一次付款，而不是多次付款
- 您的月收入可能比以前低
- 你可能會花更長的時間來還清你的債務
- 儘管您仍然可以在整體利息上花費更多，但您希望獲得更低的利率
再次，債務合併貸款與債務合併計劃之間的主要區別在於， 貸款會導致您的債務轉移至新貸款。 我們將在下面解釋的一個計劃是一項幫助您償還債務的服務。
如果你有良好的信用和足夠的收入 ，債務合併貸款可能是你最好的選擇。 比較你為貸款或計劃支付的費用，並決定什麼是最好的。
債務合併計劃如何運作
債務合併計劃是一項幫助您管理債務的服務。
在非營利性信貸諮詢機構或營利性公司的幫助下，您將在三到五年內製定計劃和製度以消除債務。
從諮詢開始：債務合併計劃的第一步是諮詢。 您將與服務提供商的工作人員交談，以確定他們是否可以提供幫助，並製定計劃。
這是了解你的債務的好機會 - 詢問費用以及組織的工作方式。 如果你感覺不好，試試另一家公司。
您需要支付費用：即使有些組織是非營利組織，但希望支付設置費和月費。 在選擇組織之前比較各組織之間的費用。 當你在財務上掙扎時，這些美元很重要。
僅無抵押貸款：債務合併計劃僅用於無擔保債務。 換句話說，貸款不能通過抵押擔保 （例如，住房貸款和汽車貸款將不起作用）。 無擔保債務包括信用卡，個人貸款和一些學生貸款等貸款。
你會保留你的賬戶：通過債務合併計劃，你的貸款將繼續存在於他們現在的地方 - 你沒有獲得新的貸款或轉移債務。 您將每月向您的服務提供商付款，然後資金將分配給您的各個債權人。 您的服務提供商在設置過程中以及程序進展時與您的債權人進行溝通。
沒有新的債務：目標是消除債務，因此增加債務將不起作用。 您需要關閉大部分信用卡，並同意在還清舊貸款時不要購買新的貸款。
較低的付款？ 理想情況下，你每個月都會支付更少的錢，但更多的錢將用於減少債務。 您的利率也可能會減少，以幫助收益，並且您甚至可能會看到罰金逆轉。 聽起來好得令人難以置信？ 當然有一個權衡（更不用說你付給服務提供商的費用了）。
對信貸的影響：使用債務管理計劃可能會損害您的信用。 您的服務提供商將與貸方進行談判，您可能最終付出的錢比每月應付的錢少。 因此，您的信用評分可能會下降。 如果您在合併計劃之前擁有完美的功勞，您一定會注意到這一點。 如果您錯過了付款並且無論如何遲到，效果可能不大。
選擇債務合併計劃
有許多企業渴望幫助你管理債務。
你怎麼知道哪一個最好？
詢問周圍，閱讀評論和研究服務提供商。 從具有良好聲譽的組織開始。 國家信用諮詢基金會（NFCC）對諮詢員進行認證並為成員組織提出了一些要求，這是一個很好的起點。
請記住，你甚至可能不需要債務合併計劃：你可以自己做一些。 與其付出費用，你會花費時間和精力 - 但你可能有更多的時間和精力比金錢。 與債權人交談，看看是否有救濟措施。 如果你沒有多少運氣，或者如果你想獲得有經驗的幫手，請與信用顧問談談。