什麼是備用信用證？
備用信用證是一種安排，如果有事情未能發生，銀行保證向“受益人”付款。
銀行發出一份文件，說明信函的付款條件。
備用信用證像標准信用證一樣 ，對國際貿易以及國內交易如當地建築項目都很有用。
信用證提供了一家銀行的承諾，這大概是無私的第三方。 如果銀行的客戶未能做到某些事情（如按時支付，按時完成項目或滿足某些協議的條款），銀行（而不是未交付客戶）將向受益人支付款項。 最終，資金來自申請信用證的客戶，但銀行有責任支付收款人。
例子
財務準備LOC：出口商向外國買家出售貨物，他們承諾在60天內付款。 如果付款沒有到達（並且出口商需要備用信用證），出口商可以從進口商的銀行收取付款。
銀行在發出信用證前評估進口商的信用，並且銀行認為進口商將償還銀行。 有時銀行需要抵押品才能獲得批准。 這是“金融”備用信用證的一個例子。
性能待機LOC：承包商同意在一定時間內完成建設項目。
截止日期到達時，該項目尚未完成。 在備用信用證已到位的情況下，承包商的客戶可以要求承包商的銀行付款。 這筆款項可能是為了鼓勵按時完成罰款，為另一承包商接管中間項目提供資金，或者解決處理問題的頭痛問題。 這是“業績”備用信用證的一個例子。
過程如何工作
- 傑克和吉爾達成協議。 也許傑克是一個進口商，希望吉爾能夠以公開信貸的方式向他發送10,000件小工具，否則傑克可能會成為一家承包商，承諾在明年8月之前為吉爾的城市搭建橋樑。
- 吉爾不想冒傑克未能兌現其承諾的風險，因此她要求傑克取得信用證作為其協議的一部分。
- 傑克要求他的銀行備用信用證。 因為他有足夠的信用和抵押品，銀行發信。
- 傑克的銀行把這封信寄給了吉爾的銀行。
- 吉爾審查信用證以確保它可以接受，並決定繼續交易。
- 如果傑克未能履行其義務，吉爾應信用證的要求（通常使用她的銀行或其他銀行作為中間人）向杰克的銀行提交文件。
- 傑克的銀行向吉爾支付（可能是間接的），傑克將不得不償還他的銀行。
為什麼備用信用證提供安全性
通過讓銀行掛鉤支付，受益人可以更加確信她實際上會得到報酬。 以出口交易為例，買家可能無法支付的原因很多：
- 買方有現金流緊縮，並等待他自己的客戶付款。
- 買方歇業。
- 由於政治不穩定或動盪，買方的資產被凍結。
- 買方對賣方不滿意。
- 買方是不誠實的。
銀行在財務上比大多數買家更穩定，銀行不關心買賣雙方之間的糾紛。
只要受益人符合信函的要求並且銀行仍在營業，就必須支付備用信用證。
如果受益人擔心開證行的金融穩定性，她可以要求確認信用證。 在這種情況下，受益人信託的銀行保證代表另一個不可信賴的銀行付款。
備用信用證與其他信用證之間的差異
備用信用證類似於標準（或“商業”）信用證：只要受益人提供文件並符合信用證的要求，銀行就會承諾向受益人支付。 那麼，什麼使備用信用證具有獨特性呢？
備用計劃：備用信用證是安全網。 像大多數安全網一樣，目標是避免使用它。 當有人用備用信用證付款時，意味著出了問題。 另一方面，用商業信用證，每個人都有希望，並期望付款會發生。 例如，這可能意味著出口商成功向進口商交付了一批貨物。
性能方面：備用信用證也是獨一無二的，因為如果您願意的話，它們可以包含績效組件或負面績效。 如果服務沒有執行，受益人將得到報酬。
國內：備用信用證通常用於國內交易。 這些可能包括從建設項目到獲得電力服務等一切。 商業信用證在國際貿易中很受歡迎。
除備用信用證外，還有其他幾種類型的信用證 。
如何取得備用信用證
如果您需要備用信用證，請要求您的銀行簽發一份。 您很可能需要與該銀行的商業部門或國際貿易部門的人員合作。 請務必花費大量時間了解流程的運作方式以及在什麼情況下您將負責付款。 請律師與您一起審查這些文件。
如果您希望其他人使用備用信用證，請將其作為協議的一部分，並堅持不可撤銷的信用證 。 務必與您的銀行和律師密切合作，了解您需要採取什麼措施來收取付款。 信用證非常複雜，滿足所有要求是困難的。 如果你沒有完全滿足所有的要求，你將不會得到報酬。