信用證示例 - 貨幣和文件如何移動

信用證（LOC）是銀行承諾在假定某些條件得到滿足的情況下付款。

LOC很複雜。了解他們如何工作的最簡單方法就是看一個例子。本教程展示了信用證如何逐步工作。您也可以只閱讀概述，如果您更喜歡純文字解釋而不使用視覺效果。

在這個例子中，我們假定進口商從出口商那裡購買商品。但是，LOC可以用於其他類型的交易。例如，備用信用證在美國經常用於各種服務（包括建築項目，電氣服務等）。如果您想了解LOC如何為共同的國內交易工作，請向您所在行業的客戶或服務提供商更換“進口商”和“出口商”等術語，例如：

請注意，本教程展示了這個概念是如何工作的，但真正的事務比你在這裡看到的要復雜得多。目前，這個想法只是為了在使用LOC時熟悉文檔和付款流程。

這個過程始於一項協議。但協議與LOC分開。

首先，買方（進口商）和賣方（出口商）決定一起做生意。他們就價格，數量和其他條款達成一致，並規定貨物將如何以及何時運送給買方。作為協議的一部分，我們假設賣方希望買方使用信用證（LOC）。

為什麼賣方要求信用證？賣家希望買家可以支付更多的信心。也許這個買賣雙方從未一起工作，或者如果出現問題（如果賣方花錢生產和運送貨物，而買方的資產由於某種原因被扣押），那麼這個訂單可能足以導致嚴重的經濟困難。

了解銷售協議不是信用證的一部分很重要。銷售協議僅在買方和賣方之間，並且LOC使用協議中的信息，但LOC是由銀行發行的單獨文件。

買方向她的銀行申請LOC，並將LOC轉交給賣方。

為了獲得信用證（LOC），買方聯繫她的銀行。該銀行在買方的本國經營，很可能是買方目前與之開展業務的銀行。買家提供銀行發行LOC所需的信息，包括以下詳細信息：

銀行必須獲得所有的細節。 LOC將是一個具有法律約束力的文件，並且這些文件按字面解釋。同樣，LOC與銷售協議是分開的，它基於文件而不是行為 - 所以如果出現錯誤（即使是一個看起來很小的項目，例如印刷錯誤），你也不能認為一切都會生效。如果文件不完美，在任何人前進之前需要重做。

當銀行發行LOC時，銀行將作出承諾，銀行將負責匯款（這就是賣家信用證如此安全的原因） - 所以銀行想知道買家實際上可以來用錢。此時，買方可能需要向銀行存款，或者銀行可能會向買方提供貸款作為LOC的一部分。

發行LOC後，銀行將其發送給賣方的銀行。這通常是賣方國家的銀行 - 大概是賣方已經與之建立關係的銀行。中間可能有幾家銀行擔任中間人，但為了簡單起見，我們已經將其排除在外。

賣方的銀行將審查LOC並將其轉發給賣方。此時，賣方應審查LOC以確保其符合她同意做的事情，並且她有能力滿足LOC的要求。她還應該決定是否適合信任開證行和其他涉及的銀行。

如果一切都可以接受，賣方可以轉向下一步：生產和運輸貨物。

賣方運送貨物並向銀行提交證明以滿足LOC的要求。

要用信用證（LOC）支付，賣方需要滿足LOC中規定的要求。除其他外，通常意味著：

這是賣家真正享受信用證的好處。賣家知道，只要 她符合LOC的要求 ，她就會得到報酬（假設承諾付款的銀行是有利的）。她的客戶是否已經破產或決定不付款並不重要 - 銀行可以支付款項; 銀行將不得不與最終客戶打交道。

同樣，取決於事情的安排方式，貨物是否會交給客戶也無關緊要。風暴可能在運輸過程中損壞或破壞貨物，賣方可能不對此損失負責。

賣方面臨的主要挑戰是滿足LOC的要求。再次，銀行只關心寫入LOC的詳細信息以及為提交LOC而提交的文件。如果有任何問題 ，賣家將不會得到報酬。

例如，如果您遲了一天發貨，這是一個主要問題。您可以免費提供一些額外的產品（並且您的客戶甚至可以同意這可以彌補延遲發貨），但銀行不會支付費用，除非將LOC修改為考慮到後期發貨日期。需要額外的錢和時間來修改LOC。

賣家得到報酬，文件交給買家，以便她可以在抵達時領取貨物。

一旦文件提交給賣方的銀行，銀行將驗證文件是否符合LOC的要求。再次，銀行將從字面上理解所有信息：如果有任何內容不存在 - 即使是公司名稱的拼寫或縮寫 - 銀行也可以拒絕付款。銀行需要幾個工作日才能進行審查。

如果文件是好的，賣方的銀行將文件轉交給買方的銀行。買方的銀行將對LOC進行相同的文件審查。如果一切都結束，買方的銀行會將款項發送給賣方的銀行。

然后買方的銀行將文件轉發給買方，買方在他們到達時使用這些文件來佔有貨物。

賣方何時獲得報酬？付款的時間取決於所使用的LOC的類型。賣方可能會在向當地銀行提交文件的幾天內收到付款。在其他情況下，賣方必須等到某些條件得到滿足。有時候賣家會得到一筆“預付款”（在運送任何東西之前），以便她可以購買將用於生產客戶商品的資源。

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