從一開始就購買共同基金的步驟
選擇購買共同基金的地方
雖然您可以通過折扣經紀人（如Charles Schwab或史考特）購買共同基金，但購買共同基金的最佳方式是通過共同基金公司。
但你不想從任何共同基金公司開始; 你需要做一些研究，找到一家有著多種低成本，高質量共同基金的知名公司。
從Vanguard ，Fidelity和T. Rowe Price等最好的空載共同基金公司開始您的研究。 空載共同基金沒有銷售費用，稱為負載，可高達購買的5.75％。 因此，在購買空頭基金時，您無需支付負擔即可購買股票。 另外，這些共同基金公司提供許多不同的共同基金，這些共同基金的費用較低，這是以費用比率衡量的。 例如，先鋒的許多基金的費用低於0.30％，即每10,000美元的投資為30美元，而大多數共同基金的平均費用高於先鋒的1％或三倍。 當你可以保持低成本並同時購買優質資金時，你的長期回報可能會更好。
為您的初始共同基金購買節省
大多數共同基金具有所謂的最低首次購買額，這是在購買第一隻基金之前需要節省的金額。 大多數共同基金公司的最低購買金額至少為1,000美元。 例如，先鋒公司的大部分共同基金的最低購買要求為3,000美元。
富達基金通常為2,500美元。 但是，一旦你第一次購買，後續購買同一基金通常低至100美元。
因此，為了準備首次購買共同基金，您需要存儲足夠的資金以滿足最低要求。
開立賬戶購買共同基金
如果您還沒有在經紀公司或共同基金公司的投資賬戶，您需要先打開一個賬戶，然後才能進行首次購買。 開立賬戶不需要錢; 你所需要做的就是選擇你要投資的公司並按照他們的程序。
大多數共同基金公司開設投資賬戶非常容易。 打開帳戶的最簡單方法是在線。 所需信息將包括您已知的信息，例如您的姓名，地址，出生日期和社會安全號碼。
您還需要知道哪種類型的賬戶最適合您的投資需求。 以下是基本帳戶類型及其工作原理：
- 個人經紀賬戶：這是為個人（一個人）建立的常規經紀賬戶。 捐款不是免稅的，投資者要繳納資本利得和股息稅。 有關這方面的更多信息，請參閱關於共同基金稅收的文章 。
- 聯合經紀賬戶：除了有兩個賬戶持有人，例如配偶，其作用與個人經紀賬戶相同。
- 個人退休賬戶：也稱為IRA，符合條件的個人可以繳納不需要納稅的繳款。 增長是延稅的，這意味著賬戶持有人在提款前不交稅。
- 羅斯個人退休賬戶：這是一個個人退休賬戶，由稅後美元提供資金，這意味著與傳統的個人退休賬戶一樣，其捐款不是免稅的。 然而，增長是遞延稅，合格的分配（提款）是免稅的。 有關羅斯和傳統IRA的更多信息，請參閱這篇關於IRA如何工作的文章 。
為初創投資者提供最好的資金
無論您是剛剛開始投資，還是希望以盡可能最好的方式從頭建立投資組合，還有少數優秀的共同基金可以完成工作。
選擇最好的共同基金不僅僅是購買去年的最佳表現者。 相反，投資者明智地知道他們的投資目標和未來計劃，並為長期戰略做好準備。 例如，如果您為退休儲蓄，那麼您的時間跨度可能超過十年。 這意味著你可以承擔更多的風險，這意味著你的投資資產可能比債券基金更多 。
由於大多數投資者長期購買共同基金，而且大多數投資者都希望冒一定風險來獲得更高的回報（但風險水平不高），所以我們將專注於為此投資目標構建投資組合（長期，中等風險）。
以下是啟動長期投資組合的一些最佳基金：
- 標準普爾500指數基金 ：指數基金可以成為開始建立共同基金投資組合的好地方，因為其中大多數基金的費用率極低，並且可以讓您在僅有一隻基金的情況下接觸代表各行業的數十種或數百種股票。 顧名思義，指數基金只是持有指數中找到的相同證券。 標準普爾500指數基金投資了大約500家美國最大的公司。 指數基金是被動管理的，這意味著他們的主要目標是反映指數的持有量和表現，因此操作這些基金的成本非常低。 因此，您在購買指數基金時可以達到獲得低成本，多元化共同基金的初始目標。 有關指數基金的更多信息，請查看我們的索引投資常見問題頁面。 再次，像Vanguard，Fidelity和T. Rowe Price這樣的共同基金公司是尋找最佳指數基金的好地方。 你也可以看看Charles Schwab 。
- 平衡基金：也被稱為混合基金或資產配置基金，這些共同基金投資於股票，債券和現金的均衡資產配置。 分配通常是固定的，並根據既定的投資目標或風格進行投資。 例如，富達平衡基金（FBALX）擁有大約65％的股票和35％的債券。 它認為中等風險，或者行業專家可能稱之為溫和投資組合 。 Vanguard還擁有優秀的指數均衡基金 - 先鋒平衡指數（VBINX），適合尋求中等風險的投資者。 平衡型基金對於初創投資者來說可能是理想的選擇，因為它們具有良好的多元化特徵，因此可以用作獨立投資或作為核心持股來開始更大的投資組合。
- 目標日期共同基金 ：這些基金投資的股票，債券和現金的組合，適合投資的人到某一年（通常是退休）投資。 隨著目標年度的臨近，基金經理將通過將基金資產從股票轉入債券和現金而逐漸降低市場風險，這是個人投資者手動做的事情。 因此，目標日期共同基金是一種“設定並忘記”投資，不需要持續管理。 例如，如果您為退休而儲蓄，並認為您可能在2035年前後退休，那麼對您而言，一個不錯的選擇可能是先鋒目標退休2035（VTTHX）。
一旦你選擇了你的第一個共同基金，你就會有基礎開始。 然後，您可以通過購買更多的該基金份額在此基礎上建立基礎，並最終為增加多樣性而增加更多資金。
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