最簡單的答案是信用卡債務是藉款人的責任，而不是任何其他人的債務 - 尤其是在單獨借款時。 但現實生活中的情況更為複雜。
更重要的是，貸款人可以在告訴親朋好友用自己的錢償還別人的債務時引起混亂和恐慌。
你的地產支付債務
你的遺產就是你死後擁有的一切，比如銀行賬戶，房地產和其他資產的資金。 死後，你的遺產將被清償，這意味著你所欠的任何人都有權從你的遺產中獲得收入，然後剩餘的遺產將被轉移給你的繼承人。
貸款人有限的時間收集債務。 您的私人代表（或執行人）應通知債權人您的通行證。 這可以通過發佈公告並通過直接發送給貸方的通信來實現。 然後，債務被解決，直到所有的債務都得到滿足或者你的財產用完了。
沒有足夠的資產？ 如果你的遺產沒有足夠的資產來償還所有的債務，貸款人的運氣不好。 例如，如果您有1萬美元的債務，而您的唯一資產是2,000美元，那麼您的貸方將註銷任何未付餘額並承擔損失。
物業可以出售：你的房地產包括你的家，車輛，珠寶等等。 任何資產都可以用來滿足您的債權人。 在將資產分配給繼承人之前（無論是遵從遺囑中的指示還是遵循州法律），您的個人代表應確保所有債權人的債權均已得到處理。
如果沒有足夠的現金支付賬單，房地產可能需要出售一些東西來產生現金。
房子公平的遊戲？ 房地產可能不得不出售房屋以支付信用卡賬單和其他債務。 但是，州法律決定了債權人可以採取哪些行動。 在許多情況下，地方法院會決定房地產是否需要出售房屋，或者是否可以在房屋中安置留置權。
繼承人是否付錢？ 在財產轉嫁給繼承人之前，財產清償債務。 如果有人希望繼承特定資產 - 資產尚未轉手，這可能會造成混淆，如果需要出售，它可能永遠不會轉移到預期的收款人。 不幸的是，對於繼承人而言，這感覺就像他們正在償還債務，但從技術上來說，該財產支付。
非遺囑性質
只有財產可用於清償債務。 資產可以，而且通常是通過繼承人而無需經過遺囑認證或成為遺產的一部分。
不適用於債權人：當資產跳過遺囑檢驗時，它們不需要用於償還債務。 債權人通常不能追究直接歸繼承人的資產，雖然有一些例外。
指定受益人：某些類型的資產擁有指定的受益人或在賬戶所有人死亡後如何處理資產的具體說明。
受益人是由所有者選擇的在死亡時接受資產的人或實體。 例如，退休賬戶（如IRA或401k）和人壽保險單提供了使用受益人的選擇。 憑藉適當的受益人指定，資產可以直接轉入受益人而無需通過遺囑認證。 受益人指定優先於遺囑中的任何指示 （遺囑無關緊要，因為遺囑僅適用於作為遺產一部分的資產，受益人指定可讓您完全繞過遺產）。
聯合租賃：資產避免遺囑檢驗的最常見方式之一是具有生存權的聯合租賃 。 例如，一對夫婦可能擁有一個帳戶作為聯合租戶。 當其中一人死亡時，倖存的所有者立即成為新的100％所有者。
這種方法有利有弊，所以與律師一起評估所有選項 - 不要為了避免償還債務而做。
其他選擇：還有其他幾種方法可以防止資產通過遺囑檢驗（包括信託和其他安排）。 與當地的房地產計劃律師交談，了解您的選擇。
婚姻和社區財產
在某些情況下，即使倖存的配偶從未簽署貸款協議，或者甚至不知道債務存在，尚存的配偶也可能不得不還清已故配偶所負的債務。 在社區財產狀況中 ，配偶財務被合併，這有時可能會產生問題。 社區物業州包括亞利桑那州，加利福尼亞州，愛達荷州，路易斯安那州，內華達州，新墨西哥州，德克薩斯州，華盛頓州和威斯康星州。 阿拉斯加居民也可以選擇社區房地產治療。
如果您需要支付已故配偶賬單，請與當地律師聯繫。 即使在社區財產狀況下，也有機會消除一些債務。
共享帳戶
在某些情況下，親屬和朋友需要償還已經死亡的借款人的債務。 當多個借款人在賬戶上時，情況往往如此。
聯合賬戶是由多個借款人開立的賬戶。 這對已婚夫婦來說最為常見，但它可以發生在任何合作夥伴關係中（包括與商業相關的合作夥伴關係）。 在大多數情況下，每個借款人100％負責信用卡上的債務。 如果你從未使用過這張卡，或者如果你分擔了50/50的費用，這並不重要。
Cosigning是一項慷慨的行為，因為它有風險 。 委託人向其他人申請信貸，委託人良好的信用評分和強有力的收入有助於借款人獲得批准。 但是，外商並沒有真正的借款 - 他們所做的一切都是保證貸款能夠得到償還。 如果你設計和借款人死亡，你通常需要償還債務。 可能會有一些例外情況（例如，學生貸款借款人的死亡可能會導致出院或其他並發症），但合作者應始終願意並能夠償還貸款。
授權用戶？ 當主借款人死亡時，額外的持卡人通常不需要償還信用卡債務。 這些人只是被允許使用該卡，但他們沒有與信用卡發卡機構達成正式協議。 因此，信用卡發卡機構通常不會對授權用戶採取法律行動或損害用戶信用。 也就是說，如果您是授權用戶，並且您希望在主借款人去世後接管該卡（或卡號），則通常可以這樣做。 您需要向發卡機構申請，並根據您自己的信用評分和收入獲得批准。
騙取貸款人是上述所有情況的例外。 例如，如果很明顯死亡即將發生並且死者將沒有任何資產來償還賬單，那麼作為授權用戶進行購物狂歡（或提取現金）可能是誘人的。 如果法院認定這是不道德的，授權用戶可能不得不還清債務。
當債務收集者呼籲
死後處理債務可能會令人困惑。 除了需要注意的情緒壓力和無盡的任務之外，你還有一套混亂的債務收集規則可以應對。
收藏家經常可以致電已故藉款人的家人和朋友，但各州的規定各不相同。 貸款人不應該誤導任何不需要償還債務的人。 法律只允許這種類型的聯繫人讓貸款人與處理死者遺產的人（私人代表或執行人）取得聯繫。
不要糾結於收集工作。 要求所有的溝通以書面形式提出，並避免向收債員提供任何個人信息（尤其是您的社會安全號碼）。 如果收藏家來到你家， 你可以讓他們停下來 。
收藏家有時會誤導親人，讓他們認為他們需要償還債務。 大多數收債員都是誠實的，但肯定有一些壞蘋果。 如果您不負債務責任，請將貸款人和收債員轉交給處理遺產的個人代表。 隨著持久收藏家的要求，他們會停止與您聯繫。
如果資產轉移給你 ，這些資產對於收藏家來說可能不是公平的遊戲。 假設個人代表和金融機構處理得當，您的繼承資產應該超出債權人的範圍。 但是，如果有疑問，請諮詢律師。
如果有人要求您償還已經去世的某人的信用卡債務，請獲得法律幫助 。 收藏家常常感到困惑，並渴望簡單收集。 有時他們甚至不誠實。 不要以為你有責任就是因為有人說你是。
借款人提示
如果你有信用卡債務，提前計劃是明智的 - 你可以在你死亡時讓每個人都更容易。
遺產規劃是規劃死亡的過程，對每個人（富人或窮人）來說都是一個好主意。 在此過程中，您將涵蓋諸如意願，醫療指示，最終意願等重要主題。 您也可以變得更加複雜，並且在您離開後使用信任來管理資產。
人壽保險可以幫助你償還債務。 特別是如果其他人會為你的債務負責，人壽保險可以保護你的親人。 它可以用於任何目的，包括償還信用卡債務或住房貸款（ 包括房屋淨值貸款 ）。
在死亡之前簡化你的財務狀況 - 對你的執行者來說事情會變得更容易。 如果您有大量未使用的帳戶開放，請考慮關閉它們（但請注意對您的信用的任何後果 ）。 散佈的貸款可能會被合併到一個地方 ，甚至可能會節省利息。
注意您的受益人和聯名賬戶持有人。 當資產轉移到指定的受益人時，他們可以繞過遺囑認證，而債權人則無法獲得遺囑。 對於具有生存權的聯合賬戶也是如此。 但是，如果您沒有活著的受益人，資產可能會轉到您的房地產（與您的退休賬戶託管人和人壽保險公司聯繫，以了解他們的規則 - 因公司而異）。 一旦資產進入你的房產，他們可能不得不償還債務。 定期檢查您的受益人名稱，以確保他們仍然有意義。
執行者提示
如果您是遺產的執行人（或個人代表或行政人員，視情況而定），正確處理已故藉款人的債務非常重要。
獲得額外的死亡證書。 您需要向眾多組織提供通知。 死亡證明的“副本”要求會有所不同，但最好從當地的人口統計部門獲得正式文件 - 獲得的數量超過您認為需要的數量。
通知債權人借款人已經去世。 與當地律師聯繫以確保您提供了充分的通知（您可能不知道所有債權人，因此您需要一種方法將信息提供給未知的貸方）。 通知債權人還可以防止有人以死者的名義搶劫債務。
還要通知社會保險局 。 這可以幫助防止身份盜竊和其他並發症，並可能有助於債權人。
獲取已故個人的信用報告 。 用它來識別可能需要通知借款人死亡的貸方。 即使借款人的餘額為零，也要通知所有潛在的貸款人 - 您不希望信用卡（或信用卡號碼）可用於竊賊。
如果您有任何疑問，請與律師一起工作 。 您支付的價格可以幫助您避免昂貴且耗時的錯誤。
全面了解死者的所有債務。 如果房地產沒有足夠的資金來向每一位債權人提出索賠，那麼您必須優先考慮債務 - 使用州法律作為訂購清單的指南。 等到您開始付款之前知道所有索賠。 名單上的信用卡債務通常較低（而稅收，最終費用和子女撫養費則優先考慮）。
直到您100％確定有效的債權人索賠得到還清，才能將資產分配給繼承人。 沒有人想讓繼承人等待，但必須讓所有細節都正確。 作為遺囑執行人，您不負責用自己的資金償還死者的債務，但如果您犯了錯誤並且未能支付有效索賠，您可以承擔個人責任。
不同類型的債務
你有什麼債務。 再次，債務償還的優先順序（以及如何）以及信用卡債務在名單上相對較低。
個人貸款：信用卡債務是一種個人貸款形式 ，大多數其他個人貸款的處理方式也相似。 擔保貸款不需要抵押品 ，因此貸款人必須希望該產業有足夠的資產來償還債務。
學生貸款：學生債務在大多數情況下也不安全。 但是，這些貸款有時會在藉款人死亡時被解除（或免除）。 特別是在聯邦學生貸款比私人貸款更為消費者友好的情況下，債務可能被消滅的可能性很大。 私人貸方可以設定自己的政策 。
住房貸款：當你用借來的錢購買房屋時，該貸款通常以對住房的留置權進行擔保。 這筆債務需要還清，或貸方可以通過取消抵押品贖回權 ，出售並承擔所欠債務。 第二抵押貸款和房屋淨值貸款讓你處於類似的位置。 聯邦法律規定，某些家庭成員和繼承人可以更容易地接管住房貸款並養家，所以不要指望貸款人立即取消貸款。
汽車貸款：汽車貸款也是車輛抵押的擔保貸款。 如果付款停止， 貸款人可以收回車子 。 但是，大多數貸款人只是想獲得報酬，而且如果有人接管了付款，他們將不會收回。
有疑問時
如果您不確定如何處理這種情況，請獲得幫助 - 這樣做沒有任何問題。 死者根據您的判斷選擇了您，您可以決定是否需要專業幫助（並且繼承人只需要處理）。 死後解決遺產問題是一個複雜的過程。 失去親人的情緒只會讓事情變得更加困難。 當地律師和會計師的專業幫助可以指導您完成整個過程，並確保事情不會變得更糟。