理解和管理風險
對Cosign意味著什麼？
委託人是幫助借款人獲得批准的人 。
有些借款人無法自行獲得批准：他們沒有足夠的收入來支付貸款，或者他們的信用評分可能太低（無論是因為過去存在問題，還是僅僅缺乏借閱歷史記錄） 。
當你同意時，你同意向借款人提供貸款：你對債務負全部責任。 如果借款人不能（或不願意）付款，貸款人會希望你付款。 這包括在債務全部還清之前支付的任何和全部每月付款，以及任何遲到或罰款費用。 您需要及時獲得付款。
為了協調，您實際上將與借款人簽署貸款協議或同意在線條款。
Cosigning的風險
能夠幫助某人獲得貸款非常好，但在此之前了解風險至關重要。 貸款人需要一個委託人是有原因的：貸款人對主要藉款人能夠全額和準時還款沒有把握。
如果專業貸款人對借款人沒有信心，那麼最好有充分的理由來承擔這些風險。
信用損失：如果貸款未按約定償還，您的信用將與主要藉款人的信用一起遭受損失。 遲到和錯過的付款將顯示在您的信用報告中， 您的信用評分將下降。
這使得你很難獲得貸款，並且可能會有其他後果（比如更高的保險費率 ）。
有錢嗎？ 您已同意支付貸款支付，因此貸款人會期望您拿出所需的付款 - 再加上您將在這些每月付款之上支付滯納金。 無論借款人的錢是否多於貸款人 - 貸款人都會盡可能地收集貸款，並且您同意在您貸款時加入自己的組合。 借款人為什麼不付錢也沒關係：他們可能會失去工作，過世，變得殘疾或者完全消失。 你會得到來自貸方（最終是收債員）的電話和信件，你甚至可能會對你做出法律判斷。
法律判斷：如果您沒有付款，貸款人可能會對您採取法律行動 。 這些收集的嘗試也會出現在您的信用報告中，並會造成進一步的損害。 更重要的是，如果您不願意支付款項，貸款人可能可以裝飾您的工資並從您的銀行賬戶中提取資產。 這不是一個可以掉以輕心的風險。
借款能力下降：當您貸款時，其他貸方會看到您同意擔保某人的貸款。 結果，他們認為你會成為付款人。
這會減少可用於支付新貸款的月收入 。 即使你沒有借款 - 即使你沒有必要對你所支付的貸款進行單一付款 - 你也很難獲得所需的貸款資格。 這可能會阻止您購買家庭或汽車。
不容易：一旦你簽了字，你就已經進入了一個長期的關係。 貸款人不願意讓你離開貸款 - 為什麼他們有兩個（或更多）人需要收集而不是一個？ 在某些情況下，您可能會將自己從貸款中移除，但這並不總是按照您希望的方式工作。
所有的風險，沒有任何好處
當你委外時，你就會對債務負責 - 就是這樣。 你不擁有任何正在購買的東西，而且你沒有權利僅僅因為你已經簽署了財產。
如果借款人停止付款，那麼可能（在正確的情況下）會出現令人費解的法律程序，您可以按照這些法律程序重新獲得一些已經失去的東西，但不要讓自己的希望得到提升 - 並且花費的時間和精力將會是消失了。 如果您沒有冒險，請避免騷擾。
當它對其他人有意義時（也許）
很難斷言cosigning從來沒有意義。 這是有風險的，但您只需評估風險並決定要做什麼。
你可以承擔風險：如果你有能力承擔風險，而你只是想這樣做，那麼它可能是合理的。 如果您的借款人違約，如果您有充足的額外現金流量和大量可用於償還貸款的資產，則情況可能如此。 您還希望確保您對未來可能出現的任何潛在藉貸有利 - 您需要足夠的收入和資產才能獲得資格。 請記住，您現在可能承擔風險，但您需要能夠在未來的未知時間吸收損失。
你在一起：如果你真的與某人借款，這可能更有意義。 例如，您可能會購買一輛屬於您家庭一部分的汽車，而您的合作夥伴需要一點點刺激才能獲得批准。 也就是說，成為汽車共同所有者並聯合申請貸款可能會更好。
你想幫忙（而且沒有其他的選擇）：在某些情況下，人們只是想幫助別人，走到可能的地方。 再次說明，您在設計時會承擔相當大的風險，但您可能願意承擔這些風險。 有時候事情會發展得很好 - 但是你需要做好準備，讓事情變得糟糕。
Cosigning的替代品
在設計之前，評估替代品。 發揮創意並弄清楚什麼能夠滿足每個人的需求 - 同時保證每個人的安全。 下面是一些啟動你的想法。
幫助預付定金：不是為了讓借款人能夠負擔貸款，而是為了支付定金。 較大的首期付款可能導致所需的每月付款較低 - 使借款人更容易獲得有限的收入。 很明顯，您需要手頭持有大量現金，並且您需要就如何處理首期付款進行溝通（這是否是禮物，還是您需要建立私人貸款協議？）。
Lend：談到私人貸款，如果違約風險很高（假設你有能力損失這筆錢），你可以自己借錢。 確保你清楚地表達了期望，並以書面形式達成協議。 私人貸款 - 你是銀行的地方 - 是另一種幫助別人的好方法 。 然而，這些貸款可能會使事情變得尷尬和破壞關係， 借款人可能難以用這些貸款建立信貸 。
如果你為某人簽約
如果你決定cosigning對你有意義，管理風險以保護你自己和你的關係。 如果您需要支付，請不要感到驚訝：聯邦貿易委員會（FTC）曾經報導說，有多達75％的外國人被要求向其他人支付款項。
溝通：溝通是和諧的。 保持與主要藉款人的密切聯繫，並鼓勵溝通及早和經常。
獲取信息：確保您可以訪問貸款信息和付款記錄。 要求貸方通知您任何遲到的付款 - 一封信很棒，但如果可能 ，請註冊文字或電子郵件提醒 。
保持最新狀態：如果您發現付款錯過了，請盡量保持貸款最新狀態，以免損害您的信用額（通過自行付款）。 這不是你想要做的，但這是你已經同意的。 當然，你也想知道借款人發生了什麼，並讓他們回到正軌。
管理風險：當目標僅僅是幫助某人建立信用時，通過保持小額和短期的貸款來管理風險。 如果這是一筆貸款，您可以輕鬆付清，但您不必擔心。 而一年內到期的貸款意味著您可以花更少的時間和精力追踪貸款。
獲得釋放：有些貸款允許委託人在滿足特定條件後被釋放（例如，如果借款人按時支付一定時間）。 盡快利用這個機會。 即使你希望藉款人繼續支付，也值得下貸，這樣你可以釋放你的收入，你永遠不會知道生活中會出現什麼樣的驚喜。