審查受益人名稱至關重要。
為什麼要審查受益人指定？
很多人在婚姻，離婚或其他家庭情況發生變化之後，忽視更新受益人的名稱。
忘記做這件事很容易，當然，它涉及文書工作，誰喜歡文書工作？
這個問題; 受益人的名稱是一個具有法律約束力的文件，它取代你的意願。 這意味著無論您目前的關係狀態如何，無論您目前的意願如何，資產都會在您上次更新時指向您在受益人名稱中指定的人。
受益人指定超越意願
有些人認為更新的意願是你所需要的。 您的遺囑或信託將不會覆蓋人壽保險單，年金或退休賬戶（如IRA或401（k）計劃）上受益人指定的名稱。 受益人名稱優先，或者如同一名撲克玩家所說的那樣，“受益人的名稱勝過了意願”。 如果你沒有在IRA賬戶上給任何人起名字？ 然後，州法律可以確定它去了哪裡。 出於這個原因，您必須更新您的受益人名稱以反映您當前的願望。
規劃不好的例子
我曾與一位妻子為一家大型國防公司工作的客戶一起工作。 這是第二次婚姻，當她患上嚴重的癌症時，她得到了信任。 她希望她的兩個孩子和丈夫每人獲得她三分之一的資產。 然而，她並沒有用她的401（k）計劃更新她的受益人名稱，所以這個龐大的賬戶都直接轉到了丈夫身上。
他想要兌現她的願望（幸運的是，她在婚前的孩子們），但如果他在401（k）兌現並支付給孩子，他將不得不報告他的納稅申報表中的所有收入。 他和孩子們決定以他的名義設立一個個人退休金賬戶，但是以孩子們的名字命名為受益人，他們同意他給他們的每一份分配，他可以扣留足夠的稅款。 事實證明這沒問題，但多年來一直是行政上的麻煩。 這種麻煩本可以通過更新妻子雇主的退休計劃受益人表格來避免。 （注意：雇主沒有選擇 - 他們必須遵循檔案中的受益人指定表格，即使所有各方同意該變更，也不能在死後更改分配。）
如何查看受益人指定
列出您擁有的每個退休賬戶，人壽保險單和年金。 將兩列添加到您的列表中; 一個是受益人，另一個是日期。 對於每個帳戶或政策，寫下受益人和上次更新的日期。 除了主要受益人之外，您還應該列出一位或有受益人 。 這意味著，如果主要受益人預告了您，您已經指定了該賬戶應該去的人。
將此列表與其他重要文檔一起保存在聯編程序或文件夾中。 無論有什麼變化，都應該習慣每年抽出一次活頁夾並檢查其中的信息。
如果您需要更新受益人，請聯繫該公司。 他們會寄給你一個受益人指定表格，你需要填寫，簽字並返回給他們。
什麼是信任？
許多人建立了一個可撤銷的生活信託 ，它管理信託中所有的資產。 例如，您可以在信託中標記銀行賬戶，投資賬戶和房地產。 你是受託人，在活著和健康的同時控制資產。 信託文件指定了繼任受託人，因此，如果您變得喪失行為能力或死亡，繼任受託人可以輕鬆接管，而不會帶來很多行政麻煩。
通過IRA或401（k），真人必須是帳戶所有者。 您不能將IRA或401（k）重新歸入信託。 您可以將信託稱為IRA的受益人，但這可能存在缺陷。 如果您在IRA和其他退休計劃中擁有大量資產，最好與合格的遺產規劃律師合作，幫助您找出命名受益人的最佳方式。