對退休賬戶退出的傳統思考可能錯誤
傳統的退出方法使用所謂的4％規則 。 這條規則說，你每年可以從你的本金中提取約4％，所以你可以為每投資10,000美元提取約400美元。
但是你不一定能夠全部花費。 其中一些400美元將不得不繳稅。
如果這是你看待退休後花多少錢的唯一方法，那麼你做錯了。 計算安全取款率是一個很好的概念，但它不考慮可以增加稅後收入的策略。 您可能只會使用提款率作為指導，將錢留在桌上。
稅收如何影響您可以提取多少稅
根據時間表思考並弄清何時開啟或關閉某些收入來源是合理的。 在製定退休計劃時，您需要考慮的最重要的因素之一就是在退休年齡期間將為您提供的稅後收入金額。
例如，傳統思維認為，當你必須開始採取必要的最低分配時，你應該推遲從你的IRA賬戶提款，直到你達到70歲或者1/2。
但是這個經驗法則往往是錯誤的。 許多夫妻（儘管不是全部）有機會通過提前享受個人退休賬戶分配並延遲其社會保障福利的開始日期來增加他們的稅後收入。 然後，他們可以在社會保障開始時減少他們退出退休賬戶的情況。
這意味著有些年份您可能比其他年份的投資賬戶多出多少，但最終的結果通常是稅後收入更多。
回報率如何影響您可以提取多少
您還需要花一些時間研究歷史回報率，以便了解投資率如何影響您退休時可以退出的金額 。 您可能會獲得20年的巨大回報，或者您可能會遇到利率低，股票回報率為個位數的經濟時期。
當您使用退休計劃將投資與需要使用投資的時間點相匹配時，您可以對沖可憐的回報。 例如，如果從早期的IRA中獲得收入更有意義，那麼您需要將未來五年需要的金額投入到安全投資中 。 另一方面，如果您的退出計劃顯示您最好延遲IRA提款至70歲半，那麼這筆錢有更長的時間為您工作，並且可以更積極地進行投資。
這種將投資與需求匹配的過程有時稱為時間分割 。
如果你提取的太多了？
在您的提款計劃設計時，跟踪您的原始計劃的提款將很重要，並且您還需要每年更新計劃。
過早地拿出太多錢可能會在以後明顯地導致你的問題。
我們將以蘇珊為例，她的投資在她退休後的頭幾年表現很好。 她堅持要在這些年裡拿出很多額外的錢。 她被警告說，她的計劃已經針對好的和不好的投資市場進行了測試，並且她會通過提早獲得額外的利潤來危害她的未來收入。 超過12％的回報率並不會永遠持續下去，所以她應該將這些超額回報存入銀行，以便在投資不成功的年份裡使用它們。
儘管如此，蘇珊還是堅持要立即增加資金，幾年後市場就會下跌。 她沒有額外的利潤，她的賬戶也被嚴重耗盡。
她最終以嚴格的預算生活，而不是有一些額外的“樂趣”的錢。
外賣
監測退休後退出長期計劃有多重要。 你想要一個安全的退休收入。 有一個計劃並衡量它會在完成這個目標的同時回答退休時你能退出多少的問題。 制定退休收入計劃並諮詢退休計劃人員或稅務顧問，他們可以計算您提出的退休賬戶提款的稅後影響。