如何創建退休收入計劃

如何創建退休收入時間表

退休收入計劃是一年一年的時間表，向您顯示您的退休收入來自哪裡。它可以在一張方格紙上完成，或者在Excel電子表格（或另一個電子表格程序）中完成。這裡有四個簡單的步驟可以用來製作一個。

在每個日曆年開始您的退休收入計劃，每個日曆年都有一個列，並且您的年齡（如果已婚配偶的年齡）列在每個日曆年的旁邊。

延長預測壽命。您可以在本文底部的桌面上看到一份退休收入計劃樣本。

為每個要添加到它的項目製作列標題。使用下面的列表來確定要添加的項目。

為每個固定收入來源添加列，例如：

您的社會保障 -顯示您計劃開始福利的年份/年齡開始的金額，並延續此預期壽命。在頁面底部的樣本中，你會看到他們66歲時有半年的社會保障，因為這個人計劃從今年年中的66歲生日開始。
你的配偶的社會保障 -顯示你配偶的年齡/年齡開始的金額將開始受益，並延續到他們的預期壽命。如果你們兩人之間存在年齡或健康差異，請記住，在第一次死亡時，倖存的配偶會保留自己的社會保障或配偶的較大部分。這意味著，如果一方配偶的預期壽命較短，那麼退休收入時間表只會包括較大的社會保障金額，而其他配偶的預期壽命已達到。

年金收入 -只有在年金或年金從特定年齡或日期開始支付給您保證金的最低金額的情況下才可以輸入此項金額，並且該金額可以在終身，共同生活或某段時間內繼續使用。
收入 -如果您打算兼職工作，請輸入您計劃工作的一年的收入。不要忘記，如果您在完全退休年齡之前參加社保，並且收入超過收入限額，您的社保將會減少，因此您可能需要根據您的預期收入減少社保範圍內的內容。
其他 -輸入任何其他固定或常規收入來源，如租金收入或贍養費。
一次收入來源 -輸入預期一次總付金額，如人壽保險收益，繼承或出售一項財產所得款項淨額。

不要輸入投資收益來源，如股息，利息或資本收益。相反，您將使用您的退休收入計劃來計算您需要從您的財務賬戶中退出的金額。

接下來，估計你的總生活費用。列出可能在幾年後分期付清的抵押貸款項目。在頁面底部的示例中，您將看到抵押貸款將在2025年中途償還，因此，該年度的年度抵押貸款總額是前一年的一半，然後該費用就會消失。

稅率取決於您的總收入和扣除額。每年最好做一次稅務籌劃，以準確預測這一點。在我使用的例子中，這個人只有IRA儲蓄。他們必須採取的退出必須來自他們的個人退休賬戶，並且將是應納稅所得額。

他們與他們的稅務計劃員一起工作，並使用他們的退休收入時間表來估計他們66歲時需要總計35,000美元的IRA提款，這是他們第一個計劃退休的年份。在退出中，約3,100美元將用於繳稅。

第二年，他們將獲得更多的社會保障收入，估計他們只需要大約15,000美元的退休金。他們的稅務策劃師估計他們的納稅義務將在當年達到約3,300美元。他們在剩餘的投影中使用了這個數字。

接下來，您的退休收入計劃應該計算差額，這是從儲蓄中提取的赤字，或者可用於儲蓄的盈餘。

在我們的例子中，將收入來源（社會保障加養老金）加起來，然後扣除費用（生活費用，抵押貸款和估計稅金），以得到標有“差距”一欄第一行中顯示的34,693美元。

這種簡單化的退休收入計劃並不考慮通貨膨脹或投資收益，但它給了你一個起點; 逐年概述您的退休收入可能來自哪裡。

一旦你有這種預計提款的模式，你可以用它來創建一個投資計劃，這個投資計劃可以根據你實際需要使用你的錢來定制。

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