01提高你的期望家庭貢獻（EFC）
無論你剛剛上過你的第一個孩子還是主要的大學支出都只有幾年的時間，確保你走上正確的軌道永遠不會太晚。 這絕對是您的時間明智的投資來檢查您的當前計劃對我列出的十大規劃錯誤。
提高你的EFC
預期家庭貢獻（EFC）是家庭收入和資產的一部分，您可以預計在任何給定的一年中，在財政援助啟動之前，這些收入和資產將用於支付。基本上，財務援助只會涵蓋EFC之上和之外剩餘的成本。
雖然嘗試減少資金以獲得更多經濟援助是沒有意義的，但確保孩子的儲蓄賬戶正確名稱確實有意義。 例如，兒童擁有的賬戶（例如UGMA或UTMA賬戶 ）中的資產中有20％預計每年用於大學費用。 但是，預計只有5.64％以父母名義持有的資產被使用。 更好的是，預計祖父母所擁有的任何資產都不會被用於孩子（因為在FAFSA表格中沒有地方可以指定）。
02不看你的時間平面
如果你需要十年甚至更長時間才能獲得更高風險的投資，那麼當你接近實際需要提取資金時 ，你應該考慮轉向較不穩定的資產。 最近在第529部分計劃中引入了基於賬戶的賬戶 ，使這一過程自動化，對於時間或投資知識有限的家長來說是一個很好的選擇。
03沒有考慮到你的教育稅收減免
也許最大的稅收減免仍然是希望獎學金和終生學習學分 ，兩者都可以在稅務時間把1,500-2,000美元放回口袋裡。 可悲的是，許多家長完全不知道他們可以獲得這些好處。
04不使用學生貸款
無論您是否認為您最終將通過像Stafford或PLUS貸款這樣的計劃借錢 ，填寫FAFSA表格仍然很重要。 這是大多數學校的財務援助辦公室用來確定您可能符合資格的基本形式。 正如那句老話：“可能發生的最糟糕的事情是他們說'不'！”
05低估通貨膨脹的影響
了解適當的投資選擇以及使用旨在抵禦通貨膨脹的賬戶（例如預付學費計劃 ）對確保大學教育處於合理範圍內至關重要。
06太投入你的投資
不要誤解我的意思。 這些投資組合可能是有趣且獨特的投資，但它們不是您孩子的教育基金的地方。 除了大多數這些投資失去其他大學賬戶所享有的稅收優惠地位這一事實之外，它們似乎也常常不起作用。
用不到二十年的時間，直到你需要你的大學資金，堅持直線和狹窄。 選擇完成工作的簡單投資; 避免從來不用於大學規劃的投資 。
07選擇高年度費用的投資
儘管看起來似乎沒有什麼大的影響，但額外2％的費用可能會在20年內將投資組合的最終價值降低50％。 即使是表現良好的投資組合，過高的費用也會大大增加您為了達到獨特的大學規劃目標而必須節省的費用。
08不使用合適的大學儲蓄賬戶
選擇合適的大學帳戶的第一步是確定你的詞彙。 你需要知道不同的賬戶和他們的基本功能。
為了讓你開始，你應該查看我們的六個主要大學賬戶的檔案。 如果你準時緊張，跳到我為你的家庭選擇最好的大學賬戶的文章。
09用你的退休基金為大學支付費用
是什麼讓這個錯誤如此之大是因為大多數父母通常會在40-60歲之間這樣做。在退休之前為父母和孩子開始工作之前，花費很少的時間彌補枯竭的資金。 對於許多家長來說，他們直到太晚時才意識到，退休後的借貸實際上推遲了5到10年！
如果您發現自己處於決定突破退休計劃的圍欄之中，請記住這一點：您永遠比獲得退休貸款更容易獲得學生貸款！
10最糟糕的大學計劃錯誤：拖延
最重要的第一步，你應該從今天開始，計算未來的成本。 這反過來將允許您計算每年需要保存的內容以實現該目標。
現在不要誤會我的意思。 僅僅因為大學的儲蓄計算器告訴你每月需要節省250美元並不意味著你必須這樣做或者什麼也不做。 但是，通過了解這個數字，你就會意識到每一美元的消費方式。 即使您每月只能節省100美元，但知道您的目標人數將幫助您在遇到問題時獲得額外的現金。
訪問我們的分步大學儲蓄計算器，並找出你的目標數字是什麼。