什麼是SPDA，你應該得到一個嗎？
如果您發現自己有大筆資金，儘管名稱很長且很複雜，但是單一保費延期年金（SPDA）是一段時間內有保證付款的選擇。
首先， 年金是一種產品，無論市場如何， 都能保證穩定的支付流。 當你支付年金時，保險公司將把資金投入市場。 根據合同，您可能也會對這些資金的投入發表意見。
通常情況下，年金來自每月支付，就像一些IRA或401（k）一樣 ，收入增加免稅，直到該人開始分配資金。 無論市場狀況如何，它們通常用於保證每月的收入流。 想想像年金那樣的退休金。
打破它
現在，讓我們回到開始。 單一保費意味著只有一筆付款 - 一大筆錢。 一個人可能會選擇啟動一個SPDA，因為他們收到了繼承權，當一個人離開他們的雇主，他們出售了一筆生意或者其他導致大筆資金的事件時，一個擁有大額餘額的401（k）變得可移動。 根據年金的不同，有些人的最低投資金額將達到5000美元左右，或者達到數百萬美元。
遞延年金是不會立即開始支付的。 您將首先為該帳戶提供資金，然後在您選擇的時間開始接收付款。
由於年金往往是稅收延期 ，他們與其他享受這種優惠稅收待遇的退休賬戶的規則相同。 在退出資金之前，你必須等到你至少59½，否則你將支付10％的罰款，而這些退稅是在普通收入稅之上。
延期年金也有擔保。 一般來說，即使市場糟糕的一年，您的賬戶也不會賠錢。 你至少可以收到什麼都不是。 沒有負面回報。 該擔保的價格是失去了一些上行空間。 如果金融市場有令人難以置信的一年，您的收益可能會被限制在一定的水平，保險公司會保留其餘部分。
此外，請注意，這種年金已經放棄了懲罰，鼓勵您長期投入資金。 如果您必須在前10年內提取資金，或者保險公司在合同中寫入任何內容，您將支付退保費。 一些保險公司將允許每年免費提取一定數額和/或降低退保費用，直至完全消失。
最後，延期養老金包括死亡保險金 ，保證受益人獲得本金加任何收益。 他們收不到。
策略
使用SPDA在以後的生活中創造一個有保障，穩定的收入來源。 這種保證使得財務計劃變得更加容易，因為您在退休前不久就消除了金融市場崩潰的風險，或者避免了像健康或其他事件那樣的不可預見的風險，從而使您免受年金支付。
您的財務顧問會喜歡這種有保證的付款方式，因為他們可以創建一個輕鬆預測您每月收入的計劃，以及隨之而來的稅務後果。
仇敵
年金是財務規劃世界中的一個極端主題。 有些顧問喜歡上述所有原因的年金 - 主要是因為它提供了保證收入，在許多人在財務狀況變得困難時無法工作的時候。 其他顧問認為，因為年金是一種保險產品，所以應該這樣對待。 該人應每月支付保費以防止損失，而智能投資產生的財富創造應來自投資產品。
如果這個人有很大的數額，並且他們希望看到它增長並成為以後生活中的主要收入來源，那麼為什麼不創建一個IRA並投資於適合投資者的風險水平？
類似這樣的爭論的出現是因為與某些投資產品相比，一些年金的收費較高。
雖然SPDA通常不易理解，但是選擇與其他金融產品相關的年金時，會出現不同類型的政策和眾多財務考慮因素。 與一位值得信賴的財務顧問合作，了解哪種方式最適合我們獨特的財務狀況。