當我們大多數人想到身份盜用時，我們首先想到的是我們的信用卡。 那些經歷過信用卡洩露的人認為他們是身份盜用的受害者。 儘管信用卡欺詐是一種身份盜用 ，但它實際上並不是最具破壞性的盜竊類型。 這類詐騙被稱為“賬戶接管”，在安全專家中出現，當犯罪分子接管一個已經存在的賬戶時就會發生。
如果一個人的信用卡帳戶被盜用，他們應該盡快向銀行報告任何已知的損失，通常在事件發生後的60天內。 這允許丟失的資金返回到賬戶。 一般來說，這是在幾個小時到幾天內完成的。
當受害者以受害者的名義開設新賬戶時，對受害人影響最大的身份盜竊類型是罪犯。 這種身份盜竊被適當地稱為“ 新賬戶欺詐 ”。 這些賬戶不僅與受害者的社會安全號碼相關聯， 它也與受害者的信用歷史有關。 由於我們生活在一個信用驅動的世界，因此我們僅由這些歷史的雇主，債權人和保險公司來評判。 這些受害者可能會被視為消極情緒，他們可能被剝奪保險，就業和信貸，儘管實際上他們不是誰創造了這個問題。
我們都必須認識到， 身份盜竊不一定只發生在個人身上，它也可能發生在群體中的人身上。
銀行，零售商，信用卡公司，財務顧問，醫院，保險公司和零售商都受到欺詐和身份盜用的影響 。 對於其中的一些組織來說，處理這個問題只是一個麻煩，對於其他組織來說，這只是他們業務的現實。 這些組織中的大多數都具有多層安全性，但它們都是具有自身問題處理的目標。
然而，與此同時，每個組織都應對同一個常態：他們的客戶是他們成功中最有價值的部分。
大多數人吸引騙子 ，不管他們是否意識到。 他們可能會打開成為釣魚郵件或欺騙網站受害者的大門。 他們也可能無法更新或保護他們的電腦，他們可能無法保護他們的無線連接，也可能不會做諸如粉碎重要文件或保持太多錢包等事情。 欺詐會蓬勃發展，因為人們普遍忽視自己的安全。
對這些罪行的受害者肯定有後果，拉里史密斯的故事是我們應該都知道和理解的。 大約17年前，50歲的拉里史密斯成為名為約瑟夫基德的身份盜賊的受害者。 在使用拉里史密斯的名字時，基德被捕。 他被送到監獄，並被假釋，然後收集諸如醫療保險和福利等福利，同時使用名字拉里史密斯。 他還以拉里史密斯結婚。
同時，從遠處看，真正的拉里史密斯正在處理基德的行為。 由於基德的罪行，他必須在監獄中度過八天的時間，他的家中有留置權，失去駕照，甚至被剝奪了醫療照護......所有這些都是因為他是身份盜竊的受害者。
有人懷疑，“為什麼有人想偷我的身份？ 我沒有錢。“但是，拉里史密斯沒有錢。 有人可能會認為，“我有不良信用。 沒有人會希望我的身份。“再次，拉里史密斯是在這種情況下。 人們也可能會想：“我不使用信用卡，我沒有電腦。 當然，沒有人會希望我的身份。“想想拉里史密斯。
這是一個人的生活被毀壞的容易程度。 它超越了黑客竊取的計算機或信用卡受到威脅。 拉里史密斯的事件是真實身份盜竊的一個例子。
什麼是財務身份盜竊？
那麼，您可能想知道專家如何識別身份盜用 ？ 聯邦貿易委員會以下列方式解釋身份盜用 ：
當一個人使用另一個人的信息（例如社會安全號碼）從事非法活動（如欺詐）時，就會發生身份盜用。
例如，身份盜竊者可能會以別人的名義開設新的信用卡。 當這個小偷在購物狂歡後沒有支付賬單時，債務最終會在受害者的信用報告中報告。 這些小偷還可能試圖接管現有的信用卡帳戶並開始對其進行收費。
一般來說，這些小偷會做一些事情，比如聯繫信用卡公司更改賬戶中的賬單地址以避免被受害者檢測到。 他們也可能以另一個人的名義出借貸款，或使用其他人的姓名和賬號進行支票。 他們也可能利用這些信息訪問和轉賬銀行賬戶的資金，甚至可能完全接管受害人的身份。 在這種情況下，他們可能會使用他人的身份開設銀行賬戶，購買汽車，獲得信用卡，購買房屋，甚至找到工作......。
幾乎總是，身份盜竊涉及金融機構，無論是銀行，貸款人還是信用卡公司。 為什麼？ 因為這是錢的來源，這是他們知道的地方，他們幾乎可以毫不費力地獲得金錢。 竊賊使用許多方法來訪問這些信息，但並非全部都是高科技。 相反，許多盜賊使用“低科技”方法，例如通過垃圾或攔截新的支票單。 有時候，這些盜賊會試圖欺騙受害者獲取信息。 他們這樣做的一種方式是通過打電話給銀行並冒充受害者，或者他們自己實際上可以聯繫受害者。 這些盜賊也利用情況。 例如，當1999年到2000年發生變化時，對於2000年的計算機錯誤有很多擔憂。 在這種情況下，這些黑客稱為潛在的受害者並假裝他們來自銀行。 他們告訴受害者他們需要有關他們賬戶的信息，以確保他們不必擔心一年中的變化。
當然，有更複雜的方法來獲取用於身份盜竊目的的財務信息。 例如，一些盜賊使用一種稱為“偷窺”的方法。在這種情況下，他們將在信用卡讀卡器或自動取款機周圍安裝一個小型相機或掃描設備。 當受害者刷卡時，例如在加油站加油時，設備會讀卡並存儲信息。 一旦竊賊可以訪問這些信息，他們可以將這些信息重新編碼在一張帶有浮雕箔片和徽標的虛擬卡上，這看起來非常像信用卡，它可以像信用卡一樣使用。 所以，小偷不需要擁有受害者的真實卡片，他或她只需要信息。
對於那些成為身份盜竊受害者的人來說，費用很高，而且在事件發生後，頭痛持續數月，在某些情況下持續數年。 這些小偷可能為其受害者籌集數万美元的債務，雖然受害者可能不負責債務，但仍有相當大的後果。 例如，受害者的信用記錄通常會受到負面影響，他們必須花費很多小時，幾天，幾個月和幾年來競爭賬單和信息。 此外，當受害者試圖處理善後事宜時，他們可能會被拒絕抵押，貸款，甚至就業。 信用報告上的惡意標記甚至可能會阻止某人開設銀行帳戶，這對於在其他帳戶受到損害時開放非常重要。 即使在最初的法案被照顧之後，在接下來的幾個月甚至幾年中，任何時候都會出現新的指控和指控。
雖然目前還沒有關於普通身份盜竊的全面統計數據，但我們所獲得的數據表明，在過去幾年裡它一直在增長。
金融身份盜竊實際上不是一種身份盜用; 相反，這是身份盜用的結果。 它發生在一個人的個人信息或身份已經被破壞之後。 只要小偷有權使用社會安全號碼，出生日期，姓名，電話號碼，地址，銀行帳號，PIN，密碼，借記卡或信用卡，他們就可以使用這些信息開設新帳戶或接管已存在的帳戶。
關於親和力欺詐的一個詞
我們還必須警惕關聯欺詐 。 美國證券交易委員會將這種類型的欺詐定義為一種欺騙某類群體成員的投資騙局，例如特定族裔或文化社區，專業團體甚至老年人。
使用親密關係詐騙的犯罪分子往往是這些團體的成員，或者他們至少假裝是這樣。 他們通常會接近這些團體的領導人，並使用這些團體向該團體的其他成員介紹該計劃。 例如，這可能是一個虛假的投資機會，而犯罪分子將使這項投資看起來像是完全有價值和合法的。 然後領導者會告訴其他團隊成員關於這項投資，而在你知道之前，他們都在購買。
這些騙局需要在這些團體中發展起來的友誼和信任，並完全利用它。 由於這可能是一個緊密團隊，執法或監管機構很難知道這個騙局正在發生。 最重要的是，受害者在成為受害者時還毫不猶豫地通知當局，而是試圖在他們自己之間解決問題。
其中許多詐騙都涉及傳銷計劃或“龐氏騙局”計劃，新投資者將付錢進入“底池”，這筆錢用於償還早期投資者。 這給人一種錯覺，認為投資正在得到回報。 這用於向新投資者展示他們可以相信投資，這是一種安全可靠的投資方式。 然而，現實是罪犯幾乎總是會盜取這筆錢用於個人使用。 然而，這種類型的騙局完全依賴於擁有無窮無盡的新投資者，當這種供應枯竭時，整個計劃將崩潰......投資該計劃的人發現他們大多數（如果不是全部的話）錢不見了。