索引年金是固定的年金。 這個故事不應該比這個更有趣。 這是一件好事，因為您的主管得到充分保護，免於市場波動的下滑，這是越來越多的退休人員和嬰兒潮一代的要求。
索引年金回報基於標準普爾500指數等指數的看漲期權。看漲期權是一個沒有風險的賭注，即市場正在上漲，如果他們這樣做，您將從該增長中受益。
如果市場像他們在2008年那樣大跌，那麼看漲期權就會變得毫無價值，你也不會失去任何金錢。 上漲空間有限，但收益永久鎖定在合約週年日。 這是我的電梯演講和索引年金簡單的價值主張。
如果您可以使用CD類型退貨，則索引年金可以在您投資組合的主要保護部分中正常工作。 讓我非常清楚，這是一個契約事實，即索引年金不是市場增長的產品，儘管看起來這個星球上的每個代理人都是這樣投資的。 該策略旨在在分類賬的累計值一側執行。
點擊這裡閱讀更多關於固定指數年金的更多信息
糟糕
索引年金可能會在金融史上成為史上最被誇大和誤用的產品。 除非年金行業和運營商捲入這種持續的銷售風格廢話，否則索引年金注定要成為商業學校的一個班級，因為一個好的產品如何由一個不受管制的銷售隊伍落地。
典型的代理商股票“市場上漲，沒有下跌”。只有一半的聲明是真實的。 誠然，這是一個固定年金，沒有壞處。 如果銷售情況說明是真的，那麼珍妮特耶倫在美聯儲的工作就可以解決。 沒有人可以承諾市場上漲。
正如你現在應該知道的那樣，這個陳述不可能是真的。
如果您收聽當地廣播，收看有線電視廣告或者上網，您將遇到無法控制的銷售信息，這些信息滲透到索引年金世界。 任何事情都可以說，聲稱或承諾得到全能的銷售。 這是一個令人不安的趨勢，繼續增長，因為對狂野西部的銷售氛圍毫無影響。 這是一個真正的悲劇，正在一個無動於衷的年金行業面前展開，它不想打斷日益增加的溢價流入。
由於索引年金不是一種擔保，只被歸類為人壽保險產品，因此應該在州一級進行監管。 我們只是說這沒有發生！
真相
1995年，索引年金首先被開發出來並設計成與CD（回報證券）回報率而非股票市場進行頭對頭交易。 這是大多數年金代理甚至不知道的事實，但如果您購買索引年金合同，則是合約現實。
索引年金也是一種高效的投遞系統，用於未來收入保證的附加收入搭檔。 實際上，這就是我主要使用索引年金的方式。
在大多數情況下，我甚至沒有看到政策的累積部分（即指數期權）。 大多數時候，我只看“收入較晚”需求的收入搭檔保證 。 原因是我認為你應該總是擁有他們“將要做，不可能做”的年金。翻譯：契約保證交付！
在特定情況下，我確實將短期索引年金與固定利率年金（又名MYGAs）結合使用以實現階梯策略。 我稱之為“混合固定梯子”，因為它是固定利率和索引年金的組合。
點擊這裡閱讀關於階梯年金的更多信息
底線是索引年金不是很好，但如果您的期望符合合約現實，它們可能會非常好。
點擊這裡閱讀更多關於MYGAs