稅務季節的小規劃如何幫助您退休
以下是五種稅務規劃錯誤，可能會對退休產生負面影響。
1.沒有充分利用最後時刻的節稅機會
隨著2017年4月18日稅務申報截止日期的臨近，減少應稅收入的途徑只有幾條。 一種方法是驗證您是否充分利用您有資格獲得的總收入，稅收減免或稅收抵免的每項調整。 提交所得稅申報表時，準確性至關重要。 但確保您不會錯過任何可以提高退休儲蓄的最後一刻減稅策略也很重要。
健康儲蓄賬戶：如果您直接通過您的HSA銀行，大多數人都沒有意識到，直到2017年4月18日，您才會為2016年納稅年度額外繳納HSA繳款。 如果您的健康保險計劃額度較高，且2016年的捐款額度不超過最高允許金額，請考慮在納稅申報截止日期之前增加您的HSA捐款。
HSA可以提供超越簡單降低所得稅的優惠。 健康儲蓄賬戶提供急需的保護，以幫助支付當前和未來的健康相關費用。 但是，如果你身體健康，你可以讓你的儲蓄在退休年齡增長。 由於醫療保健費用通常是大多數退休人員的首要考慮因素，因此這是補充退休儲蓄計劃的好方法。
事實上，當您年滿65歲時，您可以將HSA資金用於非醫療費用而不受罰（注意：非醫療保健分配作為普通收入徵稅）。
您可以為個人保險提供高達3,350美元的個人保險，在2016年為家庭保險提供高達6,750美元的醫療保險。如果您年齡在55歲或以上，則需要額外支付1,000美元的補助金，直到65歲時獲得Medicare資格。不要忘記包括捐款在確定您可以添加到您的HSA時，您的雇主在2016年期間與您的繳款納稅年度進行比較。
為個人退休賬戶做出貢獻：在2017年4月18日的納稅申報截止日期之前，您可以向IRA捐贈最多5,500美元（或去年50歲以上的6,500美元）。 如果您沒有通過工作或收入限制參加退休計劃，您可能有資格扣除您對傳統IRA的捐款。 這種退休儲蓄可用於增加延期退稅直至退出。 請記住，59歲以前取款的罰款有10％。 但是，也有一些例外情況，包括合格教育費用的提款，您可以在您的一生中首次購房使用最高達10,000美元。
Roth IRA為未來節省稅款的退休儲蓄提供了另一種可能的途徑。 捐款不可減稅，但Roth IRA賬戶在59歲半後可增長免稅。 與傳統IRA相比，您可以在任何時候撤銷您對Roth IRA的捐款總額（但不包括任何收入），而無需納稅或罰款。
2.成為一個活躍的納稅申報者
你有沒有向自己承諾，當你提交所得稅申報表時，你會在“明年”做更好的準備？ 很容易陷入良好的意圖循環，並承諾要更好地維護準確的記錄和組織，或利用盡可能多的節稅措施，如對401（稅前） k）計劃 ，HSA或靈活的支出賬戶。
不幸的是，許多人根本沒有遵循這一承諾。
將納稅申報表作為獨立活動歸檔是一種反應性事件。 你只是報告過去發生的事情。 是的，讓事情變得正確非常重要！ 然而，最好的策略是將申報稅季節作為一個機會來主動規劃未來的目標，如退休。
3.缺乏對退休儲蓄者信用的意識
並非所有納稅人都可以申領這項稅收抵免。 對於那些有收入資格的人來說，這是一種挽救退休生活的好方法，同時也可以降低稅收。
取決於您調整後的總收入（在Form 1040或1040A上報告）， 退休儲蓄計劃信貸的金額為退休計劃的 50％，20％或10％或IRA的捐款最高為2,000美元（如果已結婚，共同申請則為4,000美元）。 2017年，可以為調整後總收入（AGI）低於62,000美元的申請人和單身申報人（收入低於31,000美元）的夫婦提供信貸。 只要AGI為45,500美元或更少，家庭申請狀態的負責人就可以使用該信用。
4.未能調整您的扣稅
如果你問大多數財務規劃專業人員哪些文件包含對其他人財務狀況的最深入了解，那麼大多數會包括名單頂部附近的IRS表格1040。 如果您的納稅申報表一直顯示向國稅局多付，您可能錯過了一個重要的退休計劃機會。
為了更改您的預扣款，您只需填寫一份更新的W-4表格並將此表格提供給您的雇主。 您可以查看IRS預扣計算器，以估算您的情況的正確預扣。 您需要填寫此扣繳計算器才是您最近的工資單和2016年納稅申報單的副本。 然後，在估計了正確的預扣後，您應該填寫一份新的W-4表格並將其提交給您的薪資部門。
永遠記住，更改扣繳稅款的核心原因是為了盡快為您工作，而不是向政府拋出零利率貸款。 這種策略可以幫助你更快地償還高利息債務或增加你的401（k）的貢獻。 無論哪種方式，你將在退休時幫助你的未來自我。 但只有您將增加的納稅家庭薪資應用到正確的地方，它才會起作用。 考慮通過增加401（k），HSA和其他稅前繳款來自動節省您的儲蓄。
5.選擇錯誤的人員進行稅收準備和指導
存在眾多的稅務軟件程序，並且自行繳稅似乎比以往更容易。 如果您調整後的總收入低於64,000美元，您可以在這裡使用免費備案軟件。 值得注意的是，這些免費申請選項通常只涵蓋非常基本的回報。
採取自己動手的方式來徵稅是不適合每個人的。 如果您有任何特殊情況，例如擁有小型企業或自有投資房地產，稅法可能會變得更加複雜。 其他具有挑戰性的情況包括在多個州或國家工作，報告應納稅賬戶中的投資收益或虧損，或作為非美國公民提交申請等都是稅務專業人員可以理解的例子。
決定使用稅務專業人員的服務是否合理是個人決定。 這實際上歸結為您在稅務和其他財務事宜方面的自信心。
稅收籌劃不僅僅是試圖減少你的整體稅收。 所得稅計劃決定應始終是您整體財務計劃的一部分。 專業的稅務編制人員可以成為您財務團隊的重要組成部分。 並非所有的稅務籌劃者都提供主動的稅務規劃服務。 一定要問問稅務專業人員，他們是否會幫助您確定來年的稅收減免策略。 您還應該將稅務規劃與財務計劃工作協調一致。 如果您正在與CPA，CFP®，EA或其他稅務專業人士合作，請確保他們正在與您的財務策劃師或其他財務顧問團隊成員溝通。
總而言之，稅務季節不一定只是提交前一個納稅年度退稅的被動過程。 通過納入一些退休計劃策略來控制您的財務未來，這些策略也可以幫助您減少未來的應納稅收入。