如果SPIA是唯一可用的年金類型，那將是一個更美好的世界。 讓我們回到1950年代！
關於SPIA的一個常見誤解是，如果你擁有一個，然後在合同早期死亡，邪惡的年金公司會保留這筆錢，這就是他們擁有大樓的原因。 人們所指的是一種構成“僅限人生”的SPIA。然而，有超過15種不同的合約構造SPIA支付方式， “僅限人生”僅僅是其中之一 。
大多數人都非常努力地為退休儲蓄積累資金，所以大多數人對“僅限人生”結構感到不舒服。 人們希望獲得終生收入保障，但他們希望確保所有的錢都歸他們或他們家人。 這對於大多數努力工作的美國人來說是有意義的，他們正在尋找額外收入來補充他們的社會保障金或雇主養老金（如果幸運的話）。
有一種合約接收所有原始資金的方法。 這種SPIA結構被稱為“帶分期退款生活”。
有你的SPIA蛋糕......和分期付款退款太！
對於希望獲得終身收入保障但希望將錢留在家庭中的人來說，最流行的SPIA結構選擇被稱為“帶分期退款生活”。
“分期退款生活”為您提供最高的終身收入保證，同時還可以通過合同確保首期剩餘保費的100％交給您家人或其他指定受益人。 無論您居住多久，結構都能保證終生收入。 如果你活到150歲或更長時間，那麼年金公司就可以支付。 這是SPIA戰略的好處。
請記住，如果您在合同的早期逝世，您的SPIA賬戶中剩餘的任何款項將以付款形式提供給上市受益人，直到資金用盡。 年金公司不保留一分錢。
如果您構建SPIA政策“與分期退款聯合生活”，聯合年金通常是配偶。 在這種情況下，如果你們中的一個人過世了，收入來源在未亡配偶的整個生命週期內不會中斷並保持不變。 當倖存的配偶去世時，SPIA賬戶中剩下的任何錢都會以付款的形式分配給列出的受益人，直到錢完全耗盡。 再次，年金公司不保留一分錢。
SPIA是可以持續支付的預期壽命押注
隨著“終身退休生活”SPIA結構，您正在與發行年金公司進行預期壽命的賭注。
無論你生活多久，他們都支付費用。
但是，如果您或您的配偶過壽命，那麼SPIA賬戶中不會有剩餘的錢。 請記住，SPIA支付是保費和利息回報的組合，並且基於您開始收入流時的預期壽命（s）。 即使您的SPIA賬戶為零美元......您仍然會收到您的付款。
十多年來，許多SPIA賬戶為零的人仍在收款。 現在這轉移了風險！
當您申請SPIA報價時，請詢問“僅限生活”和“帶分期退款生活”報價，以便您可以看到兩者之間的支付差額。 有了這兩個報價，應該有可能做出明智的SPIA購買決定。