年金車手可能很昂貴，因此請避免不需要的功能
生活福利
一位生活福利車手提供某種類型的擔保，以確保您在活著時可以提取的收入金額。
這名騎手是為了給你提供一個安全網。 這是確保您的退休收入在您需要時仍然存在的一種方式。
但是與任何形式的保險一樣，這種利益也帶有價格 - 一般在每年0.25％至1％的範圍內。 年金內的其他費用和支出也可能適用。
年金政策可能需要您對您的保單進行年金管理，這意味著您可以將其變為即時年金 ，以便能夠行使這些功能。 或者，您可能需要在騎手可以使用之前擁有最少數年（如10年）的保單。
收入基礎
許多政策保證稱作“利益基礎”或“收入基礎”的東西將以固定回報率增長。 然後，您可以在特定年齡提取該收入基數的4％至5％，即使投資表現不佳，該提款額也可以終身享有。
年金買家通常會將這個收入基礎誤認為他們的賬戶價值，但收入基數實際上是一個會計入門 - 這是一個幻影賬戶。 它僅用於計算您的允許提款金額。
如果您兌現保單，您的實際賬戶價值就是您的收入。 如果投資表現良好，您的實際賬戶價值可能會高於您的收入基數。
如果投資表現不佳，您的實際賬戶價值可能會低於收入基數。 來自收入基礎的保證收入可以證明是一個長期不良的市場回報的有價值的特徵，因為它保證了您的退休收入的一部分。
了解規則
生活福利可以提供有保證的退休收入，但您必須確保您了解在使用擔保前您必須符合哪些要求。 在選擇騎車人之前， 詢問有關可變年金的問題 。
- 您需要多長時間擁有該政策？
- 成本是多少？
- 如果您不再需要，可以終止騎手並終止成本？
- 您是否需要通過合約來使用該福利？
除非您知道福利如何工作以及何時可以使用福利，否則不要購買具有生活福利的福利。
增強死亡利益
由可變年金提供的基本死亡福利是保證在您去世後，保險公司將至少向您的受益人支付您所投入的金額。但這聽起來不像是一個好處，這就是為什麼許多年金提供某種形式的“增強”死亡效益也是如此。
強化死亡福利以死亡福利車手的形式出現，每月或每年提供一次“升職”。如果保單月度升級，保險公司會每個月對您的賬戶價值進行一次快照，每月最高當你死亡時，即使市場價值目前較低，記錄的價值也會成為死亡賠付金額。對於任何提款，大多數死亡賠償金會減少。
這些死亡福利車手本身的成本高於基本的死亡利益本身。 每月增加一個死亡福利的騎手可能會花費你每年帳戶價值的0.25-25％。 隨著時間的推移，每年0.5％的成本會大大增加。
提供每月或每年遞增的死亡福利車手可以為您鎖定市場收益並傳遞給繼承人提供一種途徑。
如果您不能享受人壽保險，並且您不需要在生命中自己使用這筆資金，這可能是為受益人提供額外福利的好方法。 然而，收益可能不會像其他替代品一樣有效地被納稅。
警告詞
如果您的可變年金中有過多的額外乘客，這些費用可以每年增加3.5％至4％。 收費過高使得投資幾乎不可能實現足夠的收益來回報費用並增長，因此謹慎添加您不需要的功能。