您的401（k）歸屬時間表決定了您在終止時保留多少
什麼是歸屬？
當您將雇主的配對資金歸還給您時，您將獲得保留捐款的合法權利。 退休計劃中的“歸屬”是指所有權。 具體而言，您已經達到了可以離開（或被解僱）貴公司但仍保留該貢獻的時間點。
作為一名員工，您總是100％擁有自己的退休工資延期繳款。 同樣的概念適用於雇主提供的SEP和SIMPLE貢獻。 你用自己的錢做出的任何貢獻永遠都是你要保留的。
什麼是即時歸屬？
根據Vanguard對1900多名參與者超過390萬人的合格退休計劃的分析，不到一半（47％）的公司立即歸還配對資金。 立即歸還其賬戶餘額的僱員擁有其100％的股份，雇主不能因任何原因沒收或退回。
例如，如果您的雇主提供匹配的捐款，則您立即擁有匹配的餘額。 通過立即歸屬，您可以在今天作出貢獻，即使您明天離開您的雇主，您也將100％歸屬於您的捐款和雇主匹配。
還有另一種潛在的情況，您的雇主繳款將100％歸屬。
如果您的公司使用所謂的“ 安全港匹配 ”，那麼您在公司貢獻的這一部分100％歸屬。
但是，如果您的雇主不提供即時歸屬，您需要花時間了解歸屬計劃的工作原理。
歸屬時間表
雖然一些雇主立即提供配對資金，但是他們的規則通常會導致員工按照預定的時間表進行歸屬。 由於員工根據他們與其雇主合作的時間進行歸屬，出於實際的目的，您通常無法在星期五退休，並獲得周四收到的匹配捐款。
一般來說，這兩種歸屬時間表分級歸屬和懸崖歸屬。
分級歸屬時間表
通過分級的歸屬時間表，您可以在雇主的某些週年紀念日中獲得雇主的貢獻。 如果你的雇主使用分級的歸屬時間表，它可能比下面描述的更加慷慨，但是由於2006年養老金保護法案，它不能少於這樣：
- 服務一年後：0％歸屬
- 經過兩年的服務：20％歸屬
- 三年服務後：40％歸屬
- 經過四年的服務：60％歸屬
- 經過五年的服務：80％歸屬
- 經過六年或更長時間的服務：100％歸屬
懸崖歸屬時間表
就像聽起來一樣，懸崖歸屬計劃意味著在一段時間內你根本不會歸屬。 然後，就像走下懸崖一樣，你一下子就歸屬了。 再一次，您的雇主的懸崖歸屬時間表可能會比以下描述的更為慷慨，但您的歸屬會發生至少與下列時間表一樣快：
- 服務一年後：0％歸屬
- 經過兩年的服務：0％歸屬
- 經過三年或更長時間的服務：100％歸屬
請記住，每個雇主提供的雇主匹配隨著時間的推移將有一個懸崖歸屬時間表或分級歸屬時間表，但不是兩個。
確保您在做出任何重大決策之前了解您的雇主的歸屬時間表。
為退休儲蓄非常重要，所以在您準備將大量雇主匹配捐款歸還給您之前，您不可能想要自願離開工作！
由Scott Spann更新