簡化退休的財政從組織開始
列出所有退休賬戶
退休賬戶指雇主提供的計劃中的任何內容，如401（k），403（b），延期繳費計劃，SEP，SIMPLE等，或任何個人退休賬戶，如IRA 。 如果您有一個名為IRA的年金，將其列入此列表中。 如果已婚，將您的退休賬戶與您配偶的賬戶分開列出。 如果您通過您的雇主擁有Roth IRA或指定Roth賬戶，請將這些餘額與您的其他退休賬戶分開列出。
現在，看看你可以結合哪些賬戶。 例如，您所有的IRA可以與舊的401（k）賬戶餘額一起轉入一個IRA賬戶。 但是，您不能將退休賬戶與配偶的賬戶結合起來。
跟踪您擁有的所有權和欠缺的聲明
除了退休賬戶之外，您還可能擁有其他儲蓄和投資賬戶，股票，債券或共同基金，這些賬戶，資產不屬於退休賬戶。
列出這些帳戶，並決定將您的緊急或儲備帳戶指定為哪一個或哪一個金額。
同時列出其他主要資產，例如您的家庭，房車，槍支收藏和其他收藏品等。這裡的想法不是列出您擁有的所有東西，而是列出具有可以出售或清算的價值的東西，如果您處於劣勢經濟狀況。
當你列出這些物品時，不要誇大它們的價值 - 按你認為可以出售它們的價格列出它們。
如果你有債務也列出。 例如，您的房屋價值的右側，您將列出任何剩餘的抵押貸款餘額。 然後你會再有一列從資產價值中減去剩餘的債務，這樣你就擁有了物品的淨值 。 這份淨值報表應該每年更新一次。
創建收入時間表
退休時，並非所有收入來源同時開始。 如果你制定了一個明智的計劃，你會故意決定何時啟動某些項目，比如社會保障。 例如，假設您將在65歲退休 ，但您不會在70歲之前開始社會保障。但是，您的配偶與您的年齡相同，他/她將開始在您的記錄中收集配偶的社會保障福利達到66歲。現在你有不同年份開始的不同收入金額。 收入時間表為您提供了所有這些信息，以便您了解可能需要使用多少儲蓄來彌補差距。 您需要在此時間表中包含退休賬戶的預計必需最低分佈 。 您將使用這些信息來估算退休時所欠的所得稅。
制定支出時間表
開支時間表與預算略有不同。 您需要預算或所有費用清單才能完成您的支出時間表。 你要做的是拿走你的費用項目並將它們投射到未來。 這很重要，因為並非每年都會發生所有費用。 例如，許多退休人員忘記預算購買新車。 預測未來10到20年的即將發生的費用可以確保您不會忽視這些事情。 退休預算中最常見的事情是醫療保險B部分保費和其他醫療保健費用，新車購買，主要住房修理，如屋頂更換或新地毯，牙科護理以及需要額外服務，如雜工，庭院護理，游泳池護理或家庭清潔服務。
列出所有保險單
保險政策需要稍後審查一次。 首先按照所有者和保單號列出所有信息。 然後每年一次，您可以返回您的列表開始您的評論。 按照財產和傷亡（房主，汽車等）， 生命 ，健康，殘疾和長期護理對您的保單進行分類。 然後根據您當前的目標以及該類政策的當前定價審查每個類別。 這裡有一些提示可以幫助你。