HSA基礎知識，潛在節約和風險
HSA基礎知識
使用具有高額免賠額保險計劃的HSA可幫助您降低醫療保險費用並節省稅款。 為了有資格建立一個帶有高額可扣除健康保險計劃的HSA，您必須是自僱人士，負責購買您自己的健康保險計劃或為提供HSA作為選擇的雇主工作。
首先，您選擇一個符合HSA資格要求的高抵扣健康保險計劃。 由於這些健康保險計劃的免賠額高，每月的保險費低於其他選擇。
接下來，您使用省下的錢（現在您沒有為較低的可扣除保險計劃支付較高的每月保費）來對HSA進行可扣除的繳款（可以扣除限額 ）。 這些捐款減少了您的應稅收入，從而降低了您的稅單。
HSA內的資金可以免稅使用，以支付符合條件的醫療費用。 通過這種方式，HSA使您可以用您從未交納過所得稅的錢來支付醫療費用。 如果您不是65歲或以上，那麼為非合格醫療費用提取的資金需繳納普通所得稅和10％的罰款稅。
評估HSA的成本和節約
這是數學如何為一個人工作，我們稱之為Denise，他正在轉向HSA。
沒有HSA
丹尼斯為她的健康保險支付了每月596美元，並且有1000美元的免賠額。 在她可以免稅之後，她仍然負擔了20％的醫療費用，直至她自付的最高金額，即每年2,500美元。
- 在沒有昂貴的健康事件的一年中，她將支付每年7,152美元的保費。
- 在昂貴的健康事件年中，她將支付保費加上她的自付最高額：7,152美元+2,500美元= 9,652美元。
用HSA
通過符合HSA資格的計劃，丹尼斯將支付每月349美元，並有5,500美元的免稅額。 她的免賠額達到後，保險公司全額支付醫療費用。
- 在沒有昂貴的健康事件的一年中，她現在將支付每年4,188美元的年保費，她可以為她的HSA賬戶扣除高達3,350美元（2015年和2016年的單一限額），這將節省她的稅款，並且可以那麼可以免稅用於出現的醫療費用。
- 在昂貴的健康事件年中，她將支付她的保險費和她自己的最高額：4,188美元+5,500美元= 9,688美元。
在健康年度的健康儲蓄賬戶中，丹尼斯有能力省錢，否則這筆錢將會投入保險公司。 她可以隨時用這筆錢用於醫療費用，或者她可以在65歲後讓它增長並像IRA一樣使用它。
您可以嘗試這套在線HSA計算器工具來幫助您比較計劃並確定HSA是否適合您。
轉換為HSA合格健康計劃的風險
我知道一對夫婦每年可以獲得10,000美元的免稅額，轉而選擇高免稅的HSA合格計劃。
第二年她被診斷患有乳腺癌。 多年來，他們必須在支付剩餘的年度醫療費用之前支付10,000美元的自付額。
當你達到55歲及以上，或者如果你從事高危險活動，你會遇到昂貴的醫療事件的風險增加。 在切換到高可扣除計劃之前，請仔細考慮這些風險。
一旦您達到65歲並成為醫療保險合格者，HSA是否應該使用？
一旦您入讀Medicare，您將不再有資格為您的HSA帳戶捐款。 但是，您的HSA資金仍可免稅，以支付合格的醫療費用。
此外，在65歲以後，您的HSA資金可以用於非醫療費用，任何提款僅限於普通所得稅。
你在哪裡可以找到HSA合格計劃？
您的保險公司或任何有信譽的保險代理或健康保險公司將能夠為您提供符合HSA要求的計劃清單。 有些計劃還提供自己的HSA賬戶。 這些可能會帶來高昂的費用。
我有我自己的HSA賬戶，我在網上與HSA銀行開通。 該賬戶提供了體面的利率，低廉的費用和借記卡訪問。