了解Robo-Advisors如何工作以及如何為您找到最合適的工作
Robo-Advisors在投資領域是一個相對較新的發明，近年來它們越來越受歡迎。 但是， robo-advisors是您和您的財務目標的良好投資解決方案嗎？
要了解robo-advisors是否是您和您的投資組合的智能投資工具，我們將看看他們是如何工作的，他們如何使投資者受益，他們收取的費用，我們將看看頂級機器人 - 當今市場上的顧問。
什麼是機器人顧問，他們做什麼？
顧名思義，機器人顧問就是一種自動化投資管理服務，一旦客戶進行初步聯繫，幾乎不需要人為乾預。
有時稱為數字金融建議，機器人顧問由軟件執行，該軟件利用數學規則或算法為客戶計算資產分配和投資選擇。
為了達到適當的資產分配和具體的投資建議，客戶通常會完成風險承受問卷或類似的形式，要求客戶回答有關其個人財務目標和風險承受能力的問題 。
儘管可以使用其他投資證券類型，例如股票，債券，共同基金，期貨和房地產，但與機器人諮詢服務最常使用的投資類型是交易所交易基金，在投資界被稱為ETF。
在選擇和分配初始投資後，robo-advisor軟件將隨著時間的推移進行定期調整，類似於顧問和投資者手動執行的重新平衡過程 。
Robo-Advisors有什麼好處？
機器人顧問的好處可以歸結為一個詞 - 自動化。
只要有可能，自動化財務幾乎總是一個明智的財務舉措。 個人理財自動化的例子包括工資自動存款， 系統投資計劃和自動再平衡（最常見的退休賬戶，如401（k）s）。
機器人顧問的自動化方面也是一種行為方式的好處。 通常投資者最大的敵人是他們自己 - 通過追逐回報和在錯誤時間出售來犯錯誤。 當一切都是自動化的時候，包括機器人顧問提供的資產配置和投資選擇，人的因素就會被移除，因此通過簡單地將情緒與貨幣分開來改善長期回報，這幾乎總是一個好主意。
哪些是頂級Robo顧問？
機器人顧問自2008年以來一直存在，這在投資領域並不老，但已經有數百種服務。 儘管robo-advisor的每個變體都是相似的，但還是有一些細微的差別，包括費用。
以下是當前市場上的一些頂級機器人顧問服務，包括操作基礎和費用：
- 先鋒個人顧問服務：先鋒的機器人顧問模式在投資者資產方面是最大的，這表明它的模式可能對投資者群體最具吸引力。 雖然大部分服務都像十年前推出的第一批機器人顧問那樣自動化，但先鋒公司通過增加個人顧問來增添人性化元素。 對於50,000美元的最低賬戶餘額和0.30％的額外費用，投資者可以自動獲得機器人顧問和人力顧問，以便接觸超出非人“顧問”能力的問題。
- 施瓦布智能投資組合：也許是最出名的機器人顧問服務，施瓦布智能投資組合管理服務建立在三個關鍵組成部分上：第一個由客戶投資者完成的問卷評估投資者的風險承受能力和投資時間範圍。 其次是施瓦佈建立ETF的投資組合。 第三部分是必要時的日常監測和再平衡。 初始投資最低$ 5,000，費用$ 0。 不過，ETF確實有基本的費用比率 。 因此，投資者的成本僅限於ETF支出。
- 優點：對於沒有Vanguard或Schwab名稱認可的公司而言，成為機器人顧問服務管理資產的第三名對於一家公司來說是一項了不起的功績。 作為機器人顧問行業的先驅，Betterment提供的服務可以被視為Vanguard和Schwab的混合體。 改善收費為0.25％，但沒有最低的初始投資金額。 如果除了自動化服務之外，投資者更願意接觸人力顧問，投資者可以使用Betterment Plus和Betterment Premium來實現。 Plus服務費用為每年0.40％，投資者每年可獲得無限次電子郵件和一次私人電話。 對於0.50％的投資者，每年可以獲得無限次電子郵件和無限通話的高級服務。
你真的需要機器人顧問嗎？
投資者可以通過機器人顧問獲得的在線自動化投資服務的最大優勢在於，移除人為因素也可以消除投資者和顧問在破壞恐懼等情緒時可以做出的投資組合破壞決策的潛力和貪婪。
大量的研究和統計數據表明，投資組合的年平均回報率因人為判斷力下降而降低，例如恐慌性拋售或追求更高回報。 這並沒有考慮到其他常見的投資錯誤 ，比如在納稅賬戶中持有過多的收入型投資，或者支付過高的費用。
所以，投資者是否需要機智顧問這個問題是非常主觀的。 與詢問你是否可以自己做或者聘請人力顧問沒什麼兩樣。 如果您能夠遵守簡單的資產配置規則，就可以使用指數基金，盡可能自動化財務，只使用定期保險，控制債務，並且不會在短期內超過200萬美元的資產，您可以當然要管理自己的財務狀況。
古老的諺語，“唯一可以信任的人就是你”，是明智的。 然而，選擇顧問只有你自己才能做到。 因此，如果你信任自己，你可以為自己選擇一個顧問，無論顧問是你還是其他人。
能夠找到低成本基金，多元化資產以及避免人類情感所造成的錯誤的投資者可以在沒有顧問的幫助下自行投資 - 無論人是否願意投資。
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