在您購買共同基金之前，了解成本並保持最低水平
在購買共同基金之前，請確保您知道成本。 以下是購買共同基金時可能支付（或希望避免）的所有費用和開支的入門資料：
共同基金負荷
負荷是在購買或出售某些類型的共同基金時向投資者收取的費用。
加載的目的是向他們的服務支付經紀人或顧問。 因此，除非您與經紀人或顧問合作，否則您不應該使用任何類型的有效載荷 ！
有三種基本的加載類型：
- 前端裝載 ： 預付費（購買時），平均約5％，但可高達8.5％。 例如，如果您投資1000美元，前期負擔為5％，則負荷金額將為50.00美元，因此您的初始投資將為950美元。 具有前期負債的共同基金通常是股票A類基金，通常在基金名稱末尾用字母“A”標識。
- 後端負載 ：也稱為或有遞延銷售費用，僅在您出售基金時才會收取後備費用。 這些費用也可以是5％或更多，但是通常在幾年內增加負荷百分比，直到負荷達到零。 具有後期負債的共同基金通常是股票B類基金，通常在基金名稱末尾用字母“B”標識。
- 水平負荷 ：這些負荷既不是在購買時，也不是在共同基金的銷售中收取。 相反，投資者向共同基金公司支付的持續“級別”百分比，例如1.00％。 與前端負載和後端負載一樣，級別負載不是直接從投資者口袋裡支付的費用，也不是向投資者“付賬”。 相反，在水平負荷下，費用會降低投資者的淨收益。 例如，如果一個收取1.00％的水平負荷基金在收取10％的費用之前的總收益，投資者將獲得9％的淨收益。 具有水平負荷的共同基金通常是C類基金 ，通常在基金名稱末尾用字母“C”標識。
如果你必須使用負荷基金，對於長期投資者來說最便宜的，希望持有期限為10年或更長的，將是前期基金或A股。 對於長期投資者而言，最為昂貴的是C類股，但通常最適合短期持有期。
也稱為拖欠佣金或有時稱為“隱藏費用”，12b-1費用由一些共同基金收取，用於支付營銷，分銷和服務費用，費用支付給經紀人，可高達1.00％ B類和C類共同基金通常收取最高1.00％的12b-1費用，而A股基金和空倉基金通常不收取12b-1費用。
同樣，如果您不使用經紀人或顧問，您應該使用空餘資金 ！
共同基金交易費用
交易費用是在購買或出售股票，共同基金或交易所買賣基金（ETF）股票時向投資者收取的交易費用。 在一些折扣經紀商（如史考特或嘉信理財），這些費用可能低至7美元，但根據投資和/或經紀商的不同，這些費用可能會高得多。
這些費用是一次性費用，但每次投資者購買股票時都會發生。 許多投資者明智地定期購買其股票，共同基金或ETF的股票，例如每月。
但是，如果每次交易都收取費用，那麼隨著時間的推移，費用會相加。 例如，每筆交易10美元的交易費用為每月購買每年加起來為120美元。 如果投資者每月購買100美元的股票，10美元的交易費將投資減少到90美元，這是10％的費用。 這與市場波動造成的10％的“損失”沒有區別。
總之，交易成本和其他開支對整體業績造成拖累。 因此，對於大多數投資者而言，如Vanguard，Fidelity或T-Rowe Price這樣的空頭共同基金家族是低成本投資的明智選擇。 通過直接與基金家族進行投資，交易費通常可以免除。
在購買之前查找“ 無交易費 ”資金（或NTF）。 如果您喜歡特定基金，但經紀商或基金公司收取交易費購買股票，如果此策略對您的儲蓄目標和投資目標有意義，請嘗試以較低的頻率購買較大的金額。
共同基金費用比率
開支比率是表示支付給共同基金公司管理和經營基金的費用的百分比，包括所有管理費用和12b-1費用。 與許多與共同基金有關的其他費用和支出一樣，費用比率並不代表投資者直接支付的費用。 相反，這些費用來自共同基金資產。 投資者收到淨收益。 例如，如果費用為1.00％的基金在開支前的年度總收益為10.00％，那麼投資者在支出後將獲得9.00％的淨收益。
在宇宙中有許多具有低於平均費用比率的良好共同基金可供選擇。 因此，當您可以擁有便宜且高品質的產品時，請不要付出昂貴的代價！ 以下是基於基金類別的平均費用率的細分和比較：
- 大盤股票基金：1.25％
- 中型股票型基金：1.35％
- 小盤股票型基金：1.40％
- 外國股票基金：1.50％
- 標準普爾500指數基金：0.15％
- 債券基金：0.90％
切勿購買費用比率高於這些的共同基金！ 主動管理型基金的費用率通常較高，因為需要進行研究和分析以維持一個積極的（“擊敗市場”）戰略。 但具有諷刺意味的是，大部分積極管理的基金長期以來都沒有超越基準指數，特別是超過10至15年甚至更長的時間。
出於這個原因，尋找空頭基金和指數基金的低費用和基準匹配回報隨著時間的推移。
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