稅收退稅可能比您想像的要貴得多。 這是為什麼。
退休時的稅收可能很複雜。 如果您在一年內從您的個人退休帳戶中提取額外費用，那麼您的稅率可能會在今年飆升。 很難找到它如何工作的答案。
複雜但不是不尋常的問題
從IRA或401（k）退出時，按現行稅率徵稅，社會保障福利按50或85％徵稅，具體取決於總收入水平。
一對退休的夫婦想賣掉現房，搬遷和購買新房。
他們都在62歲以上，都收到SS，總收益約為30,000美元。 搬遷和購買新房需要他們從他們的IRA和401（k）撤回約6萬美元。 他們查看了國稅局的出版物和SSA網站，並且感到困惑，因為當他們（IRS）提到將SS收益納稅時，他們將其視為減少長期收益。
這對夫婦是否會就我們退出的一年的總收入繳納稅款？ SS未來幾年的收益是否會維持在目前的水平，還是因為收入增長一年而減少？
首先，是的，愛爾蘭共和軍的提款按您當前的所得稅率徵稅。 但是， 社會保障稅不是簡單徵收 50％或85％的稅款。 您的“其他收入來源”（稱為綜合收入或臨時收入）會計入公式，結果是您的社會保障福利的0 - 85％可以被徵稅。
因此，最終可能會有12％的收益需要繳納所得稅，例如77％。 這是根據您的各種收入來源每年重新計算的。
但是，這項稅收並非減少長期收益。 我認為他們（或者也許是SSA網站上的信息）可能會令人困惑，稱為收入限額和稅收。
收入限額表示，如果您在達到完全退休年齡之前正在收集社會保障，並且您的收入過多，那麼您可能會欠您一些社保福利。 這種收益限制不適用於這種情況，因為額外的IRA或401（k）提款不被視為賺取收入。
因此，如上所述，他們只會對額外提款繳納所得稅，這可能導致更多的社會保障福利需要納稅（這意味著需要繳納更多稅款），但這只適用於此日曆年出現過多的提款（從而額外應納稅所得額）。 社會保障福利不會減少。
現在，有更好的方法嗎？ 可能有，但會涉及更多的分析。 例如，他們是否可以使用房屋淨值信貸額度來支付首付，以避免額外的IRA / 401（k）提款？ 他們能否在兩個日曆年內宣布他們的IRA / 401（k）撤回？ 他們通常是否通過IRA / 401（k）取款來滿足他們的收入需求？ 他們有抵押貸款嗎？ 他們是否會在他們的新家中抵押貸款？ 考慮到所有這些因素，包括稅收影響都需要工作 - 但有時候，通過找到一種方法來協調他們的決定，在整個退休期間減少他們的預期稅收法案，從而節省大量的資金。