在我們的一個聯邦司法區，我們的第13章受託人每週早上一次舉行債權人會議。 所有在某段時間內提交的債務人都計劃在那段時間。 在債務人與聽證官見面之前，他們聚集在一個大型的大型教室裡。 受託人以下列方式歡迎他們：
女士們，先生們：請看你的權利。 現在，向左看。 你們中只有一個會完成第13章的案例。 它會成為你還是你的鄰居之一？
現實情況是，第13章的案例需要大量的動力來貫徹3至5年的自願緊縮。
情緒，毅力和動機
第13章很難。 這是毫無疑問的。 無論我向客戶解釋他們遭遇的是什麼樣的痛苦，它似乎都從未陷入困境。
預申請準備過程可能是客戶破產生活中最激動人心的時期。 客戶正在問自己：
- 這第13章會拯救我的房子（或汽車或理智）嗎？
- 我可以負擔得起付款嗎？
- 為什麼我必須收集所有這些信息？
- 法院會批准我的計劃嗎？
- 我做對了嗎？
- （我的老闆，我的鄰居，PTA）發現了什麼？
由於情緒高漲，我希望客戶只能聽到我告訴他們的50％; 而且，他們只能理解大約50％。 我怎麼知道這個？ 客戶問我的次數是多少？“我如何製作第13章付款？” 儘管我們提供了詳細的說明，但我們在客戶的手中提供了詳細的說明，並在電子郵件中向客戶發送了提交信息。
我們一再聽到這個問題和其他許多問題，儘管我們在初次諮詢和債權人會議等各種形式的討論中以各種形式討論了這些問題。
第十三章不易學，不易實施。 一路上發生的很多事情可能會使案件脫軌。
有時，即使我們知道他們永遠不會出院，案件也會被提交。 原因如下：
沒有足夠的資源開始
許多第13章被提起來阻止止贖或其他不必要的事件，例如汽車收回或審判債務訴訟。 通常情況下，客戶直到最後一刻他們沒有選擇時才會到我們這裡來。 不幸的是，我們沒有盡可能多的時間，因為我們希望在案件必須提交之前對客戶的財務進行徹底審查。 這必須等到後來我們收集破產計劃所需的所有信息。 有時，直到我們了解到收入和費用的細節之後，我們才看到客戶無法負擔房子或後來的模型車。 從2008年開始，這從來沒有比那些陷入住房危機的客戶更真實。許多人被批准用於異國情調的抵押貸款，可調整的利率和支付令其餘的可支配收入相形見絀。 儘管如此，他們幾乎總是想繼續前進。 “畢竟，”他們會說，“銀行批准了我，我應該能夠支付這些款項，我只需要時間趕上。”
收入流動中斷
收入流動的任何中斷，例如疾病或失業，都會使得很難保持或恢復正常。 孩子出生或他們的需求改變（你可以在五年內從懷孕到學校學費）。 婚姻開始和結束。 如果沒有信用，主要的汽車維修，更換電器，保險免賠額，緊急旅行甚至休假都很難過五年。 這些項目中的很多可以構建在第13章預算中，但實際上沒有節餘餘地。 債權人不喜歡它，當你阻止你可能支付給他們的錢。
作為一個子集，我不得不添加那些剛剛變得疲憊並想要出門的客戶。 再次，這是時間的功能，與其他任何東西一樣。 五年的戰鬥，即使是好戰也很累。
許多客戶認為這不值得，特別是如果他們提交第13章節省像房子這樣的資產。
無律師提交
根據美國法院管理辦公室的說法，約有9％（9％）的破產案件是由債務人本人提交的（意思是自己的，沒有律師協助。）見Pro Se破產申請的增長速度快於其他破產救濟。
有可能在沒有律師的情況下通過第7章的案件 - 可能但不可取。 另一方面，我從來沒有聽說過成功
第13章案例。 大多數人沒有超越計劃確認階段。 第13章計劃受“ 債權人最佳利益測試 ”，“誠信測試”和“ 可行性 ”等深奧規定的約束。 經驗豐富的破產律師，受託人和法官一直在爭論這些條款。 這就是我們有法院的原因。 如果一個普通的外行讓它超過確認階段，我不得不認為這只是一種愚蠢的運氣。 （沒有違法意圖）。
最近由加利福尼亞州中部地區破產法庭進行的一項研究證實了這一點。 中區對這個問題特別感興趣，因為它擁有比國內任何其他地區更多的親本申報者。 2011年的研究發現，第7章申報人約有60.9％獲得解僱（相比之下，律師為94.5％），但不到一個百分之一（相比之下，律師代理人的比例為55％ ）的第13章計劃實際上得到了確認。
只是購買時間
誠實地說，也許這篇文章的標題應該是“為什麼許多第13章被解僱？” 因為在付款完成前離開第13章有合理的戰略理由。
第13章債務人因任何原因而提出申請。 許多文件第13章只是為了利用自動停留而不打算實際完成一個案例。 我已經提出了延期取消抵押品贖回權的案例，讓客戶有機會出售房產，減緩訴訟並協商解決方案，當客戶無法事先支付時，通過計劃支付分攤律師費用，以獲得收益當債務人在幾年前收到第7章解僱時，保護破產法庭，管理學生貸款。 並非所有情況下的債務人都會從第13章解僱中受益。 他們需要的是時間，提交第13章提供了它。
有關第13章案例中的更多生活信息，請參閱
由Carron Armstrong於2017年2月更新