在許多情況下，家庭貸款是成功的 - 但成功需要大量公開的對話和計劃。 你需要處理行政事務和 （可能更複雜的）事情的情緒方面。
要做到這一點，請關註三個關鍵領域：
- 保護你的關係
- 在財務上保護貸方（包括任何家屬或繼承人）
- 避免與國稅局的麻煩
你還需要引導法律陷阱，比如當地的高利貸法和濫收債務的做法，但大多數家庭貸款人並不是鯊魚 ，因此這些問題不太常見。
什麼是家庭貸款？
家庭貸款是家庭成員之間的任何貸款。 它的用途無關緊要。 這只是一種貸款，不會使用家庭以外的銀行， 信用社或在線貸方 。
這些貸款需要最終達成雙贏局面 - 對借款人和貸款人來說都是一筆不錯的交易 - 為了保持你的家庭完好無損。 貸款人尤其需要了解風險，貸款動機以及貸款的替代方案。
一般來說，貸款人希望幫助他們所愛的人 - 這是一個好的開始。
但還有其他幾種方式可以提供幫助，包括簡單地送錢和貸款。
贈與：如果你把錢交給你的家人，而沒有期望得到償還，事情就簡單多了。 但是，有一天你實際上可能需要這筆錢，而且你可能希望你的家人負責自己的開支。
也就是說，有些人建議你永遠不要藉給家人，除非你（甚至是秘密）沒有問題，永遠不會得到報酬。
Cosigning：你也可以貸款並幫助借款人獲得批准。 你的收入和信貸可能足以勝任。 然而，當你設計時， 你的信用會面臨風險，你可能不願意冒這個風險。
保護關係
在決定是否繼續前進之前， 詳細討論貸款。 如果借款人或貸方已婚（或終身關係），則雙方均需參與討論。 例如，除借款人和貸款人之外，還應考慮任何依賴貸款人的人 - 子女或其他親屬。
這些討論中沒有太詳細的內容。 很容易假設其他人以同樣的方式看待世界，而這並非總是如此 - 特別是當涉及金錢時。 現在有一些尷尬的討論比在你的餘生中度過尷尬的假期更好。
貸款人：
- 你希望得到償還？ 說清楚。
- 你為什麼借錢？
- 如果借款人停止付款，你會怎麼做？ 你會收取滯納金還是收取抵押品 ？
- 您希望如何以及何時進行付款（例如每月支票付款）？
- 你會向信用局匯報付款嗎（如果你使用第三方來幫助貸款服務，這是最簡單的）？
- 如果借款人受傷或殘疾怎麼辦？
- 這筆貸款是否會導致其他人（如借款人的兄弟姐妹）繼承較少？ 你死時會考慮到這一點嗎？
借款人：
- 你有沒有計劃（和足夠的收入）來償還這筆錢？
- 如果您一個月（或三次）無法付款，您預計會發生什麼？
- 貸方是否知道你如何花錢？
- 貸款人是否有權“建議”如何優先考慮開支，選擇職業，花費你的時間（特別是如果你不付款）？
- 如果您無法償還（例如由於您的意外死亡），貸款人如何在財務上受到影響？
保護貸款人（和受撫養人）
貸款人可能會提供家庭貸款（比銀行支付的收入多），但貸款人正在冒險。 請記住，在FDIC投保銀行賬戶或聯邦保險信用合作社保存資金並不安全。 更重要的是，如果您需要退出銀行，您的資金可以很快獲得 - 您投資家庭成員的資金並非如此。
你可能會相信你的親戚會償還，但如果他們不這樣做呢？ 即使是最可靠的人也會遇到車禍。
抵押品：為了獲得最大程度的保護，堅持使用抵押品來獲得貸款。 這意味著您可以擁有一項資產（如房屋或汽車），並在最壞的情況下將其出售以收回資金。 特別是如果你購買大量的房屋貸款，可以在家中留置權以保護自己。
與當地律師談談你的風險和任何保護自己的選擇。 如果你不知道，你不會知道你不了解你的曝光。
使用書面協議將每個人保持在同一頁面上，並幫助確保貸款人不會空手而走。 當地的律師和在線服務可以提供文件 - 確保他們在您所在的州是合法的。
稅法
IRS涉及所有事情 - 甚至是你向家庭成員提供的貸款。 在簽署協議或貸款之前，務必與當地的稅務顧問聯繫。
貸款人可以收取相對較低的利率。 但是，如果您收取的費用太少 ，國稅局會將任何本應支付的利息視為“禮物”，並且您需要了解贈與稅。 尋找適用的聯邦稅率（AFR），並在徵收稅率之前與稅務顧問交談。
您可能還必須以書面形式（並可能以留置權擔保）具有某些條款以滿足IRS的其他要求，例如利息的扣除。
這些只是兩件事情要考慮 - 你的稅務顧問可以告訴你更多。
貸款服務
處理貸款很複雜。 如果您需要幫助，可以使用多種在線服務來簡化流程。 他們將：
研究每個提供商，並在簽署協議之前詢問他們可以提供和不可以提供哪些服務。 您也可以與提供相同服務的當地律師和企業合作。